8月25日,成武農(nóng)村商業(yè)銀行南魯支行門(mén)口掛著存款超4億元的橫幅。
臧林峰給閆乾坤出具的“借條”。
截至8月28日,山東省成武縣南魯鎮(zhèn)的鮑言革等5名村民仍被關(guān)在成武縣拘留所。半個(gè)月前,他們和閆乾坤等另外6名村民被一輛中巴車(chē)?yán)M(jìn)了成武縣拘留所。
成武縣汶上法庭負(fù)責(zé)人稱,這5人因不履行法院判決還貸款而被司法拘留。村民則稱,他們近百萬(wàn)元貸款被原南魯鎮(zhèn)信用社客戶經(jīng)理臧林峰截留挪用,他們未拿到貸款,故不願(yuàn)還款。
據(jù)悉,臧林峰已被原單位解除勞動(dòng)合同,曾被警方以涉嫌違法發(fā)放貸款刑拘,後檢察院以事實(shí)不清、證據(jù)不足為由未予批捕。
事件
申請(qǐng)7萬(wàn)卻多貸出8萬(wàn)
南魯鎮(zhèn)的11名村民8月11日淩晨坐火車(chē)前往北京。兩天前的8月9日,成武縣信用聯(lián)社(2014年5月改制為成武縣農(nóng)村商業(yè)銀行)起訴閆乾坤的案子剛開(kāi)完庭,法庭未當(dāng)庭宣判。
閆乾坤家住南魯鎮(zhèn)閆堂村。2014年初,他準(zhǔn)備在濟(jì)南一處工地與朋友一起包工,但手頭資金不足,便想到南魯鎮(zhèn)信用社貸款,“當(dāng)時(shí)準(zhǔn)備貸六七萬(wàn)元”。
當(dāng)年3月14日,閆乾坤和朋友一起來(lái)到南魯鎮(zhèn)信用社,找到負(fù)責(zé)貸款的客戶經(jīng)理臧林峰申請(qǐng)貸款,並提供了身份證、結(jié)婚證、戶口本以及兩個(gè)擔(dān)保人的身份證原件等材料。
按規(guī)定,信用社工作人員要到貸款人家中核實(shí)其還款能力及擔(dān)保人的擔(dān)保能力。但當(dāng)年3月16日上午,在還未見(jiàn)到調(diào)查人員時(shí),閆乾坤就接到了臧林峰的電話,“他説貸款已經(jīng)申請(qǐng)下來(lái)了,讓我去拿錢(qián)”。閆乾坤立即趕到信用社,見(jiàn)到了臧林峰。
談話錄音顯示,臧林峰多次稱,他給閆乾坤多貸了8萬(wàn)元用於信用社內(nèi)部週轉(zhuǎn)利息,“最長(zhǎng)一個(gè)月的時(shí)間還上”。閆乾坤要求臧林峰以信用社的名義給其寫(xiě)一張收條做證明,臧林峰稱,“以我的名義就可以了,比信用社的名義強(qiáng)”。
但之後臧林峰又稱這8萬(wàn)元錢(qián)用於信用社內(nèi)部轉(zhuǎn)賬,“因?yàn)榈棉D(zhuǎn)兩個(gè)(貸款)戶到期的款”。臧林峰多次明確告知閆乾坤,多貸出來(lái)的8萬(wàn)元是信用社使用,並讓其放心,不會(huì)把他弄進(jìn)“黑名單”。
閆乾坤問(wèn)臧林峰,“你們信用社利息還用轉(zhuǎn)嗎?”“收不上來(lái)的,超3個(gè)月了,來(lái)不了的這都是自己人,都認(rèn)識(shí),不然不會(huì)給他們轉(zhuǎn)”,臧林峰回答稱,“主要是轉(zhuǎn)這個(gè)貸款,才多弄的這個(gè)錢(qián)。”
閆乾坤還問(wèn)臧林峰為何不到他家裏去調(diào)查,臧林峰稱,“調(diào)查啥,信用社都知道自己用的錢(qián),又不是你們用的錢(qián),這都是説好的,要不然也給你們辦不了”,“這都是給主任説好的”。
當(dāng)天,閆乾坤的銀行卡轉(zhuǎn)入15萬(wàn)元。閆乾坤稱,基於對(duì)臧林峰客戶經(jīng)理身份的信任,他簽字同意臧林峰取走8萬(wàn)元,將7萬(wàn)元錢(qián)用在濟(jì)南包工。
臧林峰給閆乾坤寫(xiě)的“借條”顯示:“今借用閆乾坤貸款捌萬(wàn)元整,用於信用社償還利息”,落款日期為2014年3月26日。
閆乾坤被要求先承擔(dān)15萬(wàn)元的利息,但兩個(gè)月後臧林峰仍説信用社還未週轉(zhuǎn)過(guò)來(lái),8萬(wàn)元需再用一段時(shí)間。又過(guò)了一個(gè)月,閆乾坤仍未拿到那8萬(wàn)元,“信用社主任王忠旭説找臧林峰説説,儘快還給我,第三個(gè)月的利息讓臧林峰還”。
但又過(guò)了段時(shí)間,臧林峰失聯(lián)了。
貸到了款但未見(jiàn)到錢(qián)
閆乾坤後來(lái)了解到,從臧林峰處貸款出問(wèn)題的並非他一人。南魯鎮(zhèn)李堂村村民劉啟平,因做生意需要,于2011年3月經(jīng)中間人介紹通過(guò)臧林峰貸款30萬(wàn)元。
提交貸款所需各種證件後,劉啟平始終未等到銀行的調(diào)查人員。“幾天后他(臧林峰)直接讓我?guī)е鴵?dān)保人去信用社取貸款”,劉啟平稱,“當(dāng)時(shí)銀行讓我辦了一張卡,辦好後臧林峰説他替我操作,就把銀行卡要走了,後來(lái)又説卡先不給我了,信用社轉(zhuǎn)賬需要幾天。”
劉啟平認(rèn)為臧林峰是在履行職務(wù)行為,但之後他多次找到臧林峰,後者均稱錢(qián)還沒(méi)轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)。至今,劉啟平也未見(jiàn)到這筆30萬(wàn)元的貸款。
2014年2月23日,成武縣信用聯(lián)社將劉啟平起訴到法院,要求其償還26萬(wàn)餘元借款及利息。劉啟平又去找臧林峰,“他説貸的款讓他們挪用了,用於信用社將要出現(xiàn)的不良貸款和應(yīng)急利息”。
2014年6月24日,臧林峰又給劉啟平出具一份書(shū)面説明,上面寫(xiě)著“用劉啟平30萬(wàn)貸款歸還馬廟村馬進(jìn)秋貸款30萬(wàn)元”。劉啟平了解到,有人替他還了4萬(wàn)元貸款,“不是我還的,我也不知道是誰(shuí)還的”。
成武縣法院于2014年10月29日對(duì)劉啟平貸款案作出的判決書(shū)顯示,劉啟平在法庭講述了前述貸款經(jīng)歷,至今未見(jiàn)到30萬(wàn)元貸款,“原告從貸款到現(xiàn)在也一直沒(méi)向我催要過(guò)該筆借款”。
劉啟平出示了臧林峰給其出具的欠條等書(shū)面證據(jù)。
法院認(rèn)為,劉啟平辯稱自己沒(méi)有實(shí)際使用該筆借款,而是被臧林峰所用,自己不應(yīng)履行償還責(zé)任,但他認(rèn)可原告將30萬(wàn)元匯入其賬戶,劉啟平將銀行卡交給臧林峰使用,臧林峰給其出具了欠條,這僅能證明劉啟平與臧林峰之間有借貸關(guān)係,並不能免除劉啟平償還原告借款的法律責(zé)任。法院判決劉啟平償還原告本金26萬(wàn)餘元及利息,另3名擔(dān)保人承擔(dān)連帶清償責(zé)任、有權(quán)向劉啟平追償。
劉啟平對(duì)法院判決不服,仍認(rèn)為自己沒(méi)用這筆錢(qián)、不應(yīng)當(dāng)償還,但他並未在15日之內(nèi)上訴。對(duì)此,他稱自己不懂法,不知道可以上訴。
和劉啟平情況一樣的還有南魯鎮(zhèn)鮑田莊村民鮑春雷。2013年6月23日,鮑春雷通過(guò)臧林峰貸到9萬(wàn)元,“臧林峰卡住貸款的發(fā)放卡遲遲不給我,後來(lái)告訴我説信用社內(nèi)部使用一下這筆資金用於週轉(zhuǎn),保證在7月10日前給我”。臧林峰也給鮑春雷寫(xiě)了一張“借條”:“今借到鮑春雷現(xiàn)金玖萬(wàn)元整,7月10日前還。借款人:臧林峰”,落款日期為2013年6月23日。
南魯鎮(zhèn)范張莊村民范伯燕、北村村民劉振營(yíng)、鮑樓村村民鮑加全也各通過(guò)臧林峰貸款9萬(wàn),因與鮑春雷相同的原因未能拿到貸款,均被告上法庭,並被判償還貸款。
村民還貸資金被截留
臧林峰還被村民指控截留村民還貸資金。鮑春雷的父親鮑言革就是其中一位。
鮑言革和同村的鮑加付曾于2013年通過(guò)臧林峰貸款9萬(wàn)元。鮑加付的兒子稱,貸款成功後,他們發(fā)現(xiàn)做生意只需要7萬(wàn)元,就將剩下的兩萬(wàn)元還給了臧林峰,“他是信用社副主任,我們通過(guò)他貸的款,他説還給他就行,他再幫我們還到櫃檯上,還給我們打了收條,我們就直接把錢(qián)還給他了”。
鮑言革家屬給記者提供的“收條”顯示,“今收到鮑言革貸款(現(xiàn)金)貳萬(wàn)元整,收款人臧林峰”,落款時(shí)間為2013年10月17日。貸款到期後,鮑言革通過(guò)信用社櫃檯將剩餘7萬(wàn)元貸款還清。
“當(dāng)時(shí)我們也不知道這兩萬(wàn)元有沒(méi)有還,直到信用社把我們起訴了,才知道臧林峰沒(méi)把這兩萬(wàn)元還給信用社”,鮑加付的兒子稱。
鮑言革家屬稱,被起訴後,他們?cè)弥傲址鍖?xiě)的收條找到南魯鎮(zhèn)信用社負(fù)責(zé)人,“他們説這兩萬(wàn)我們不用管了,他們幫我們往上報(bào)”。收到傳票後,鮑言革及鮑加付又找到信用社負(fù)責(zé)人,對(duì)方稱,“法律程式得走,但你們放心,不找你們要錢(qián)”。但鮑言革不久就收到了法院的執(zhí)行通知書(shū),讓其償還剩餘的兩萬(wàn)元貸款。
李園村村民李福光的情況和鮑言革相似。2011年10月份,因生意需要,他通過(guò)臧林峰在南魯信用社申請(qǐng)了30萬(wàn)元的貸款,2012年他還了20萬(wàn)元,幾天后,臧林峰催他還另外10萬(wàn)元,“那天我到時(shí)信用社已下班,在二樓的辦公室找到了臧林峰,他説讓我把錢(qián)給他就行了,他次日上班替我還,我把錢(qián)給了他就走了”。
但到了2013年4月,李福光接到了信用社的催款電話,讓其還10萬(wàn)元貸款,他就又找到臧林峰,“他説當(dāng)時(shí)臨時(shí)用我的錢(qián)週轉(zhuǎn)了一個(gè)週期,還沒(méi)來(lái)得及給我還,讓我不用擔(dān)心,他給信用社説一下”。
臧林峰給李福光寫(xiě)的“收條”顯示,“今收到李福光現(xiàn)金壹拾壹萬(wàn)元整(含利息,記者注)。收款人:臧林峰”,落款日期是2013年4月15日。
半年後,李福光又接到信用社催款電話,他再次找到臧林峰,“他説挪用我的還款去還了別人的貸款,還沒(méi)週轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)”。臧林峰又給李福光寫(xiě)了個(gè)書(shū)面説明,稱“今挪用李福光貸款10萬(wàn)元整。使用人:臧林峰”,落款時(shí)間為2013年10月17日。
此外,南魯鎮(zhèn)李樓村村民李保收貸款15萬(wàn)元,通過(guò)臧林峰提前還款3.9萬(wàn)元被截留;李園村村民李全印貸款20萬(wàn)元,通過(guò)臧林峰還款20萬(wàn)元,有10萬(wàn)元被截留。
記者核實(shí)到的上述10筆貸款中,共計(jì)99.9萬(wàn)元被臧林峰截留或挪用。多名村民表示,臧林峰並未向他們承諾允許其使用貸款會(huì)有什麼好處,“不但不給我們利息,還要我們還多貸的款的利息”。
挪用他人貸款充“壞賬”
2014年9月份,閆乾坤等多名貸款村民已聯(lián)繫不上臧林峰,便到成武縣公安局報(bào)警。幾天后,閆乾坤得知成武縣農(nóng)商行已向警方報(bào)案,指控臧林峰涉嫌違法發(fā)放貸款,臧林峰已經(jīng)被刑拘。
成武縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)辦案民警接受京華時(shí)報(bào)記者採(cǎi)訪時(shí)稱,2014年7月7日,原南魯鎮(zhèn)信用社工作人員帶著村民劉啟平的貸款手續(xù)來(lái)到縣公安局報(bào)案,稱臧林峰在擔(dān)任客戶經(jīng)理期間違反貸款發(fā)放規(guī)定,不認(rèn)真調(diào)查貸款人的償還能力和保證人的擔(dān)保能力,編造借款人、保證人虛假資信等情況,給縣農(nóng)商行造成重大損失,警方隨即對(duì)此立案調(diào)查。7月11日,臧林峰被刑事拘留。
辦案民警介紹,他們主要針對(duì)農(nóng)商行報(bào)案稱臧林峰未按規(guī)定核實(shí)貸款人、擔(dān)保人資質(zhì)的問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查,發(fā)現(xiàn)臧林峰對(duì)其發(fā)放貸款的部分貸款人、保證人的資質(zhì)未進(jìn)行核實(shí)或核實(shí)不準(zhǔn)確,他們于8月6日提請(qǐng)檢察院逮捕臧林峰,檢察院于8月15日以事實(shí)不清、證據(jù)不符合逮捕條件為由不予批捕。警方于8月16日按規(guī)定對(duì)臧林峰變更強(qiáng)制措施為監(jiān)視居住。2014年11月,警方曾向成武縣檢察院提交起訴意見(jiàn)書(shū),但檢察院未支援起訴。2015年2月,警方對(duì)臧林峰解除監(jiān)視居住,“目前來(lái)看,對(duì)他的調(diào)查也只能到這裡”。
該民警介紹,對(duì)於貸款被匯入貸款人賬戶之後被臧林峰使用的情況,屬於貸款人與臧林峰之間的私人借貸關(guān)係,農(nóng)商行向貸款人追償後,貸款人可再向臧林峰追償。對(duì)於閆乾坤所稱的其掌握的錄音,該民警稱,他們?cè)啻握议Z乾坤要該錄音,但其始終未能提交。
另?yè)?jù)知情人介紹,臧林峰被抓後曾向警方供稱,為了不能出現(xiàn)非應(yīng)計(jì)貸款和利息,他用劉啟平的30萬(wàn)元貸款歸還馬進(jìn)秋名下的貸款,用范伯燕的9萬(wàn)元?dú)w還張先玉名下的逾期貸款,馬進(jìn)秋、張先玉名下貸款的第一責(zé)任人都是臧林峰,剩餘資金都用於歸還將要出現(xiàn)的不良貸款本金以及非應(yīng)計(jì)貸款和利息。
隨著貸款陸續(xù)到期,村民們一個(gè)接一個(gè)被成武縣信用聯(lián)社告上法庭。這些村民認(rèn)為身為客戶經(jīng)理的臧林峰,以信用社內(nèi)部利息及貸款週轉(zhuǎn)需要為由使用他們的貸款,理應(yīng)屬於臧林峰的職務(wù)行為,自己並未全部或部分使用這筆貸款,因此拒絕償還。
記者在南魯鎮(zhèn)走訪了解到,鮑樓村、西李樓村等多個(gè)村莊的多名貸款人因未執(zhí)行法院的還款判決而被法警抓走,有的村民在交了一部分貸款後獲釋,後因未能還清再次被抓。這些村民均通過(guò)臧林峰貸款,貸款情況相似。村民們反映,他們統(tǒng)計(jì)到的有10多個(gè)人、100多萬(wàn),還有很多人因不願(yuàn)還款擔(dān)心被抓而離家出走,也有人認(rèn)倒楣把貸款還了。
5人因逾期拒繳案款被抓
鮑樓村村民鮑加全2015年8月被判償還9萬(wàn)元貸款。鮑加全妻子李玉琴稱,法警到他們家抓捕鮑加全之前,他們家不知道鮑加全已被告上法庭,未曾收到法院傳票,也不知道何時(shí)開(kāi)的庭。
李玉琴介紹,今年4月的一天淩晨,20余人到其家中搜尋鮑加全,鮑加全當(dāng)時(shí)正在外地做生意,此後再未敢回家。8月10日,鮑加全聽(tīng)説多名村民要進(jìn)京反映情況,便回到成武縣,未及與家人見(jiàn)面,就和其他10人一起坐火車(chē)進(jìn)京。
此前,多名貸款人已多次到縣信用聯(lián)社、縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)、縣信訪局、菏澤市信訪局及銀監(jiān)會(huì)、山東省信訪局、山東省銀監(jiān)會(huì)反映情況,但都沒(méi)有結(jié)果。
8月11日上午,11人抵京後到國(guó)家信訪局遞交了材料,隨後被成武縣政府人員勸回。
8月13日中午12點(diǎn)多,一行人上了一輛15座中巴車(chē),經(jīng)過(guò)近10個(gè)小時(shí)的奔波後,中巴車(chē)回到成武縣,開(kāi)到了成武縣拘留所。11人在拘留所等了一個(gè)多小時(shí),核實(shí)完身份後,鮑加全、鮑言革、李保收、范伯燕、劉艷平5人被司法拘留,其餘人員被允許回家。
村民認(rèn)為這5人係因進(jìn)京反映問(wèn)題才被抓,汶上鎮(zhèn)人民法庭負(fù)責(zé)人對(duì)此予以否認(rèn)。該負(fù)責(zé)人向記者介紹,這5人的案件均已判決,且他們均未上訴,逾期未繳案款,成武縣農(nóng)商行已申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。在多次下達(dá)執(zhí)行書(shū)等法律手續(xù)後,他們?nèi)跃芾U案款。8月13日,法庭接到舉報(bào),稱該輛中巴車(chē)上有5名被執(zhí)行人,因此將車(chē)上人員帶到拘留所,核查完身份後將該5人司法拘留。對(duì)於線索來(lái)源,該負(fù)責(zé)人稱屬司法秘密不能透露。
回應(yīng)
銀行:相關(guān)問(wèn)題係個(gè)人行為
現(xiàn)成武縣農(nóng)商行南魯支行負(fù)責(zé)人、原南魯鎮(zhèn)信用社主任王忠旭接受京華時(shí)報(bào)記者採(cǎi)訪時(shí)稱,臧林峰係原南魯信用社客戶經(jīng)理,因其于2014年新增6筆不良貸款116萬(wàn)元,于2014年7月4日被解除勞動(dòng)合同。
王忠旭稱,發(fā)放貸款,客戶經(jīng)理需按要求對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶及其擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查,對(duì)有償還能力的客戶才能發(fā)放貸款。當(dāng)時(shí)臧林峰的身份是南魯信用社的客戶經(jīng)理,給符合借款條件的客戶辦理貸款手續(xù)是其職責(zé)。
王忠旭稱,客戶申請(qǐng)的貸款批下來(lái)後,由借款人持本人身份證及本人銀行卡到櫃檯辦理貸款入賬手續(xù),信用社將貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式存入借款人本人提供的銀行卡賬戶,並由借款人在“貸轉(zhuǎn)存憑證”上簽字確認(rèn),貸款資金入賬後由借款人自主支配使用。還款時(shí),借款人可將資金存入其名下個(gè)人賬戶由系統(tǒng)扣劃,也可由借款人持現(xiàn)金到櫃檯當(dāng)面歸還,櫃員當(dāng)面列印還款通知單交還款人,還清貸款本息的還將退還借據(jù)。
他表示,貸款到期後,借款人或者保證人如果不履行還款義務(wù),信用社將依法訴訟、依法清收,誰(shuí)承貸誰(shuí)還款,誰(shuí)擔(dān)保誰(shuí)承擔(dān)連帶還款責(zé)任。
“我從來(lái)沒(méi)有讓臧林峰或其他職工用客戶資金作為信用社內(nèi)部週轉(zhuǎn),誰(shuí)借款誰(shuí)還本付息,也用不著週轉(zhuǎn)”。對(duì)於閆乾坤提供的錄音中,臧林峰稱他的行為經(jīng)過(guò)主任同意一事,王忠旭回應(yīng)稱,“臧林峰的錄音、收條、借條之類的問(wèn)題,屬於其個(gè)人行為。如果臧林峰截留村民的貸款或還款資金,屬犯罪行為,我將向總行彙報(bào),移交公安立案查處”。
法院:抓人屬正常執(zhí)行程式
汶上鎮(zhèn)法庭庭長(zhǎng)魏震良接受京華時(shí)報(bào)記者採(cǎi)訪時(shí)稱,成武縣信用聯(lián)社向他們起訴後,他們已依照法律程式通知所有被告人到庭參加訴訟,併發(fā)放舉證通知書(shū),告知被告人有舉證反駁對(duì)方的責(zé)任,“當(dāng)事人沒(méi)有證據(jù)或者提出的證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的,由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利後果”。
魏震良稱,被起訴的貸款被告人中,90%以上都沒(méi)到庭應(yīng)訴。部分受訪村民表示,他們沒(méi)收到開(kāi)庭通知,對(duì)此,汶上鎮(zhèn)法庭負(fù)責(zé)人稱,他們對(duì)所有案件都履行了法定告知程式。另有部分村民認(rèn)為自己沒(méi)用錢(qián)就不需要還款,故未到庭。
魏震良稱,“按照法律規(guī)定,拒不到庭應(yīng)訴的,視為自動(dòng)放棄部分訴訟權(quán)利,可以缺席審判”。他表示,如果村民認(rèn)為自己沒(méi)拿到錢(qián)、不應(yīng)該還款,可以在法庭上提交相應(yīng)證據(jù),經(jīng)審查如發(fā)現(xiàn)其中有涉嫌違法犯罪行為的,法院將把有關(guān)案情移交給公安機(jī)關(guān)偵查。但因大部分貸款人未到庭應(yīng)訴,也未提交相應(yīng)證據(jù)質(zhì)證,法庭只能根據(jù)信用社在庭上提交的證據(jù)審判,“有的村民提交的是臧林峰個(gè)人簽字的借條,這種情況屬於私人借貸行為,並不影響信用社向貸款人主張還款權(quán)利”。他稱,他們對(duì)拒不繳納案款人員的抓捕屬正常履行執(zhí)行程式。
成武縣法院副院長(zhǎng)周生勇接受記者採(cǎi)訪時(shí)稱,貸款村民如不服汶上鎮(zhèn)法庭的判決,可以在接到判決書(shū)之日起15日之內(nèi)提起上訴,錯(cuò)過(guò)上訴期後,可以在6個(gè)月內(nèi)提出申訴,如申訴期也已錯(cuò)過(guò),可以向檢察院民刑科提交能夠充分證明原判有誤的證據(jù)材料,經(jīng)檢察院審查後,做出是否支援其抗訴的決定。但新的司法程式啟動(dòng)之前,原判決仍然有法律效力。
8月26日,記者多次撥打村民提供的臧林峰手機(jī),均提示空號(hào)。成武縣農(nóng)商行南魯支行負(fù)責(zé)人稱,他們也無(wú)法聯(lián)繫上臧林峰。記者從汶上鎮(zhèn)法庭獲悉,臧林峰曾因借民間高利貸未能償還被司法拘留,但法庭未透露其具體借貸時(shí)間及金額、拘留時(shí)間等細(xì)節(jié)資訊。
京華時(shí)報(bào)記者懷若谷發(fā)自山東成武京華時(shí)報(bào)記者懷若谷攝
[責(zé)任編輯:郭曉康]