北京銀保監(jiān)局發(fā)佈通知規(guī)範銀行與金融科技公司合作類業(yè)務

　　嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)路借貸平臺

　　本報訊(記者 程婕)10月12日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關於規(guī)範銀行與金融科技公司合作類業(yè)務及網(wǎng)際網(wǎng)路保險業(yè)務的通知》(京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕310號，以下簡稱《通知》)，針對當前北京地區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)開展有關業(yè)務進行規(guī)範。

　　近年，北京銀行業(yè)保險業(yè)與網(wǎng)際網(wǎng)路科技加速融合，合作領域和規(guī)模不斷擴大。但監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，部分銀行機構相關業(yè)務發(fā)展不夠?qū)徤鳎L險控制和合規(guī)管理不足，合作機構資質(zhì)良莠不齊，存在套貸騙貸、多頭借貸等風險和問題；網(wǎng)際網(wǎng)路保險業(yè)務中也存在非持牌機構經(jīng)營“打擦邊球”等情況。《通知》對銀行保險機構有關合作類業(yè)務明確監(jiān)管要求，並注重規(guī)範産品行銷推介和資訊披露，強調(diào)客戶資訊安全保護。

　　《通知》要求銀行加強合作機構管理，對合作機構建立準入、評估和退出機制。《通知》同時明確提出，銀行合作類産品及業(yè)務模式應經(jīng)總行審批，不得將貸款“三查”、風險控制等核心業(yè)務環(huán)節(jié)外包給合作機構，且應採取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)路借貸平臺、房地産市場等禁止性領域。同時，《通知》鼓勵銀行探索運用遠端視頻、生物識別、數(shù)據(jù)風控等技術加強對外部欺詐、過度借貸、重復授信等方面的風險防範。