往年房貸基本都是“年初寬鬆、額度充裕”，而馬年開年以來，深圳各銀行房貸業(yè)務(wù)毫無放鬆跡象，去年底以來的房貸緊張現(xiàn)象仍在持續(xù)。據(jù)了解，今年初幾大國有行的首套房貸利率基本都在基準以上，某國有行甚至要上浮至少10%。而股份制銀行也難覓下浮利率，部分銀行上浮20%左右。二套房貸收緊幅度更是加大，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、光大銀行房貸業(yè)務(wù)收緊最為明顯，二套房貸款利率甚至上浮至基準利率的1.4倍。

　　首套房貸利率最高上浮20%

　　去年年底，深圳首套房貸利率遭遇“寒冬”，平安銀行、民生銀行等多家銀行暫停房貸，一些未停貸銀行也紛紛取消利率優(yōu)惠或上浮利率，原本8.5折的首套房貸款利率在市面上基本消失。不少業(yè)內(nèi)人士把房貸放鬆的契機寄望于馬年的到來。

　　但春節(jié)已過，深圳各大銀行透露出來的房貸資訊顯示，今年銀行信貸額度並非如往年慣例那樣“年初寬鬆、額度充裕”，深圳的房貸依然處於隆冬之中。

　　首套房貸方面，各大銀行首套房的首付均保持三成不變。記者從幾大國有行、平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行等深圳主流銀行了解到，目前深圳首套房貸利率難覓基準利率，工、農(nóng)、中、建、交五大行首套房貸基本維持基準利率以上，上述幾家國有行都上浮至少10%。其中中國銀行上浮15%，建設(shè)銀行的首套房如果是一手樓，每個樓盤因政策而定，二手樓則上浮5%；而股份制銀行也難覓下浮利率，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等股份制銀行仍持續(xù)去年年底的收緊態(tài)勢，首套房貸利率出現(xiàn)5%—10%不同幅度的上漲。部分銀行如深圳農(nóng)村商業(yè)銀行一手樓上浮10%，二手樓甚至上浮20%。

　　記者從各大銀行的官網(wǎng)查詢到，目前深圳僅寥寥幾家銀行的首套房貸利率有優(yōu)惠。其中，招商銀行有95折優(yōu)惠；匯豐銀行貸款100萬元以上的有9折優(yōu)惠；恒生銀行的優(yōu)質(zhì)客戶有9折左右優(yōu)惠，渣打銀行為存款10萬元做定期或購買該行理財産品的優(yōu)質(zhì)客戶提供首套房利率95折優(yōu)惠。

　　記者發(fā)現(xiàn)，即使外資銀行“一馬當先”在首套房貸上打出優(yōu)惠，但這些銀行對貸款人的資質(zhì)審查非常嚴格，一般只有VIP客戶及公司高管或在資質(zhì)審核中達到銀行的嚴格條件才有可能獲得。

　　二套房貸款利率最高上浮至1.4倍

　　二套房貸利率方面，房貸收緊幅度更是進一步加大。大多數(shù)銀行要求首付比例維持在七成，利率為基準利率的1.1倍。深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、光大銀行房貸業(yè)務(wù)收緊最為明顯，二套房貸款利率甚至上浮至1.4倍。

　　此外，申請房貸時間也越來越長。部分銀行已由原本的10—15個工作日延長至1—2個月不等，記者從深圳一家股份制銀行信貸部了解到，目前甚至有去年年底的房貸申請還在排隊等待放款。

　　一些股份制銀行如平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行截至發(fā)稿日，仍沒有受理個人房貸業(yè)務(wù)。

　　種種現(xiàn)象表明，往年房貸“年初寬鬆、額度充裕”的現(xiàn)象已不復(fù)存在。

　　深圳一家股份制銀行的房貸業(yè)務(wù)負責人告訴記者，“馬年開年，大部分銀行的相關(guān)房貸利率僅比去年年底降低了10%左右，而和去年年初同期相比，很是失常。因為一般説來，年初的房貸利率都會回歸到正常，比如首套在8.5折左右，二套則上浮10%，但是今年看不到任何回歸的跡象。”

　　記者還了解到，與房貸利率一樣的是，目前深圳市面上的個人抵押貸款的利率都要上浮10%以上，某國有行信貸部負責人甚至表示至少在30%以上，還要看分行層面的審批結(jié)果。這位負責人表示，“不管是哪家銀行的個人抵押、經(jīng)營貸款，基準利率都很難了。”

　　有業(yè)內(nèi)人士分析認為，目前各家銀行的信貸額度還沒有下來，但目前判斷這個額度不會比去年增加。未來房貸利率到底會怎麼走，還需看房屋成交量的變化。如果房屋成交量大，房貸利率肯定會出現(xiàn)上浮。但如果房屋成交量不大，那麼房貸利率則有可能出現(xiàn)小幅下調(diào)。

　　各大行房貸規(guī)模正在壓縮

　　記者了解到，各大行的房貸規(guī)模正在壓縮。搜房網(wǎng)對全國56城房貸現(xiàn)狀進行調(diào)查後的數(shù)據(jù)顯示，1月最後一週四大行壓縮了近千億貸款，最終1月四大行新增貸款3500億元，比2013年同期3767億元低7%。這相對往年年初松、年底緊的常規(guī)情況來説，是很反常的現(xiàn)象。

　　市場人士普遍預(yù)計，今年資金面偏緊已成定局。加上以餘額寶、理財通為代表的網(wǎng)際網(wǎng)路金融快速發(fā)展，一定程度上加快了利率市場化步伐，而在社會整體利率水準不斷攀升的情況下，銀行只能將有限的資金投向小微貸款等回報更高的領(lǐng)域。

　　房貸規(guī)模的壓縮導(dǎo)致個人房貸緊張的情況持續(xù)蔓延。記者從克爾瑞研究中心發(fā)佈的一線城市的部分銀行個人房貸業(yè)務(wù)的調(diào)研報告裏看到，各城市主要銀行個人住房貸款總體依然趨緊。該調(diào)研針對北京、上海、廣州、深圳等一線城市的個人房貸業(yè)務(wù)進行了電話調(diào)研，結(jié)果顯示，僅北京中行有條件的客戶可以9折優(yōu)惠，而招商、浦發(fā)、興業(yè)、中信、華夏等股份制銀行的首套房貸利率分別上浮5%—20%不等。而核準放款時間依然漫長，國有大行普遍為10個工作日到20個工作日，股份制銀行和一些城商行則普遍為1—2個月甚至更久。

　　未來房貸或更緊張購房者還貸壓力加重

　　有業(yè)內(nèi)人士分析認為，銀行對房貸的收緊，一方面會使房企銷售及資金回籠受到負面影響，金融及現(xiàn)金流風(fēng)險可能會成為地産行業(yè)最大的風(fēng)險。另一方面，未來房貸額度或更緊張，將加重購房者還貸壓力。

　　深圳一股份制銀行信貸部相關(guān)負責人表示，銀行目前確實對新增房貸需求力不從心。儘管馬年開年的房貸依然緊張，但今年一季度恐怕是額度最為寬鬆的時節(jié)，未來三個季度，受銀行內(nèi)部額度分配調(diào)整等情況制約，房貸額度或更加緊張，利率也將繼續(xù)上浮。

　　這位從事房貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，以貸款50萬元，貸款期為30年來計算，執(zhí)行基準利率月供款需要3176.80元，30年的利息總支出為64.36萬元。如果利率上浮10%，則月供款增加到3397.33元，利息總支出也增加達到72.304萬元。相比之下，每月月供增加220元左右，總的利息支出增加近8萬元。

　　南方日報記者 譚冰梅

　　本版攝影：魯力 週游 週刊統(tǒng)籌：劉勇 曲廣寧