【理財案例】

　　北京的肖女士今年32歲，2006年從外地來京打工，開始是在奶茶店做小工。工作出色的肖女士後來逐漸做得風生水起。2009年，肖女士開始創(chuàng)業(yè)並擁有了自己的3家品牌奶茶店舖。2012年，肖女士開始經(jīng)營奶茶店連鎖加盟。此後事業(yè)順利發(fā)展，目前團隊已達有10幾人的規(guī)模，每月凈利在5萬元左右。由於個人也比較年輕，做事有魄力，因此肖女士也被員工成為“奶茶一姐”。肖女士自己做了老闆，現(xiàn)在不止是生意，另外她還想做一些投資和理財。對此，她向嘉豐瑞德理財師做了諮詢。經(jīng)了解，肖女士的財務(wù)狀況大致為：

　　年利潤：60萬（5萬x12月=60萬）

　　現(xiàn)有資金：銀行儲蓄260萬，貴金屬黃金20萬，國債40萬。

　　年支出：15萬

　　房産：350萬

　　【理財目標】

　　在現(xiàn)有的資金基礎(chǔ)上，做一些投資和理財。

　　【理財建議】

　　嘉豐瑞德理財師分析認為，目前肖女士收入較高，每年有60萬左右，另外支出也不算多，在15萬左右，有較大的凈資金剩餘，並且沒有負債，其財務(wù)狀況是比較健康的。此前肖女士有一些投資，主要為黃金投資和國債，黃金在過去一年，行情不是很理想；而國債投資，收益則比較固定，並不高。對此，嘉豐瑞德理財師建議肖女士在投資理財上最好再做一些調(diào)整。比如增加零散資金的使用效率、增加一些高收益投資的比重，以及最後再做一些額外的理財。

　　1、增加零散類資金的使用

　　肖女士平時若有小額幾千元或是大額的上萬元零散資金，這部分資金可以先放置入餘額寶進行投資增值。這筆資金包括了生活的備用金、商業(yè)的運營資金等，可以留30萬左右。資金放置在餘額寶投資，提高了使用效率，大約每年有4%左右的收益，還是挺不錯的。

　　2、適當增加固定收益類的投資

　　肖女士目前有比較充裕的銀行儲蓄資産，而就銀行儲蓄來看，收益是比較低的。如銀行活期，僅有0.35%的利息收益，以及一年期定存也僅是2.75%，作為投資其實並不適合。假如是配置一些高收益的固定收益類理財産品，如宜盛財富宜盛寶，産品年收益率是10%起，10萬元投入一年期滿本息收益11萬；50萬元投入，則有11%的收益，一年期滿是55.5萬收益，收益屬於比較高了。嘉豐瑞德理財師認為，配置固定收益類的理財産品對廣大中高收入人群也是比較適合的。總而言之，降低低收益的銀行儲蓄形式的資産，轉(zhuǎn)為配置較高收益的資産，應(yīng)是理財?shù)狞S金原則之一。

　　3、額外的理財

　　此前，肖女士有一份20萬的應(yīng)收賬款，嘉豐瑞德理財師認為，這部分賬款如果收不回來的話，可以考慮在民間“二級市場”進行適當?shù)霓D(zhuǎn)讓或抵押等，換取更多的資金流動性。

　　4、合理避稅

　　目前肖女士有自己的團隊，各方面都需要一定的開銷。除了投資賺錢以外，省錢也是理財?shù)慕^妙途徑。如合理的規(guī)劃公司、註冊公司、合理的規(guī)避稅務(wù)等，這方面建議找專業(yè)的第三方理財機構(gòu)提供類似的諮詢投資服務(wù)。

　　總體上，嘉豐瑞德理財師認為，假如“奶茶一姐”肖女士按建議的方式配置資産的話，相信“一姐”未來的財富以及事業(yè)經(jīng)營還會棒。