近幾年，投資理財一直是熱門話題。大部分投資者都是經(jīng)朋友推薦、銀行客戶經(jīng)理介紹的方式了解、投資銀行理財産品。這無疑會出現(xiàn)部分資訊不對稱的問題，投資者無法或者很難找到特別滿意、合適的理財産品；同時，銀行理財産品5萬元起也確實是個不大不小的投資“門檻”。

　　在網(wǎng)際網(wǎng)路金融大行其道的當(dāng)下，近日有機(jī)構(gòu)推出“一元團(tuán)購”銀行理財産品，以“低門檻”、“傻瓜式理財”的新玩法爭食理財市場這塊大蛋糕。

　　某個為投資者提供銀行理財産品搜索以及購買渠道的網(wǎng)際網(wǎng)路平臺，可讓用戶按照銀行、收益率、起售金額、期限等標(biāo)簽進(jìn)行篩選與對比，實現(xiàn)跨行、跨地區(qū)、零門檻購買理財産品。據(jù)其工作人員介紹，該業(yè)務(wù)是接受用戶的委託，以“多對一”團(tuán)購的模式代購銀行理財産品，即投資者最低可1元參與，待籌夠銀行理財産品的投資起點(diǎn)金額之後再去銀行購買理財産品。産品到期後，該網(wǎng)站支援無限額當(dāng)日提現(xiàn)，普通用戶需支付每筆5元的手續(xù)費(fèi)。除此之外，其産品的高收益同樣奪人眼球，該平臺每日會推出一款收益率為7%的限時“秒殺”産品，收益裏面除了銀行的預(yù)期收益之外，還包括該平臺提供的“輔助收益”。

　　儘管這個網(wǎng)際網(wǎng)路平臺的確降低了用戶的投資理財門檻，破除了地域限制，增強(qiáng)了理財産品的可選擇性，為用戶實現(xiàn)了智慧理財?shù)男枨螅贿^其種種賣點(diǎn)卻涉嫌打法律的“擦邊球”。

　　首先，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財産品銷售管理辦法》，風(fēng)險評級為一級和二級的理財産品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低於5萬元。

　　其次，客戶首次購買理財産品前需在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，商業(yè)銀行對理財産品的銷售也不能進(jìn)行任何委託和外包。上述網(wǎng)際網(wǎng)路平臺團(tuán)購的銷售模式不符合首次面簽的規(guī)定，以網(wǎng)站法人代表名義去做風(fēng)險測評、面簽等不能作為真實投資者的風(fēng)險等級。

　　再次，投資者通過該平臺組團(tuán)購買銀行理財産品，實際上與銀行簽署購買理財産品協(xié)議的是這個網(wǎng)際網(wǎng)路平臺，銀行並沒有與投資者直接建立和形成理財産品買賣合同關(guān)係，而客戶與該平臺簽訂的實際也是一種非正式協(xié)議，因此投資者面臨著很大風(fēng)險，其中最主要的就是投資資金的監(jiān)管問題，投資者將資金劃至該平臺賬戶後無法跟蹤、確認(rèn)資金的去向；此外，該平臺是否遵從客戶的委託，投到相應(yīng)的理財産品中也無從保證。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，但其“踩線”監(jiān)管邊界的情況也越來越突出。作為投資者，需對網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品有清晰了解，在看到其帶來“福利”的同時，更應(yīng)考慮背後可能存在的隱形風(fēng)險，切忌盲目作出投資選擇。