柏可林 攝

　　“我們的合作不是‘閃婚’,更不是‘一夜情’。”11月18日,在百度與中信銀行聯(lián)合發(fā)起設(shè)立百信銀行的發(fā)佈會上,百度董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏説,這是第一次有一個主流的銀行和一個主流的網(wǎng)際網(wǎng)路公司,一起成立直銷銀行。這不僅在中國,在全球也是第一次,開闢了中國“網(wǎng)際網(wǎng)路+金融”的新時代。至此,國內(nèi)網(wǎng)際網(wǎng)路三巨頭“BAT”(百度、阿里巴巴、騰訊)已經(jīng)全面進軍銀行業(yè)。

　　值得注意的是,與阿裏和騰訊設(shè)立的網(wǎng)商銀行、微眾銀行不同,百度選擇了與傳統(tǒng)銀行合作,設(shè)立的百信銀行不是民營銀行,而是國內(nèi)首家由網(wǎng)際網(wǎng)路公司與傳統(tǒng)銀行合作開設(shè)的直銷銀行。更加引人注目的是,百信銀行並非隸屬於銀行內(nèi)的某一部門,而將以獨立法人的姿態(tài)出現(xiàn),這意味著百信銀行將會有更多的自主權(quán),更符合市場化操作。中信銀行行長李慶萍表示,百信銀行有三大定位:子公司經(jīng)營模式、網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)股東、普惠金融。

　　由於百信銀行設(shè)立時間比微眾銀行和網(wǎng)商銀行要晚,在一定程度上規(guī)避了前兩家銀行在業(yè)務(wù)和操作上的種種弊端。例如,百信銀行由中信銀行控股,在同等的監(jiān)管條件下,百信銀行較純網(wǎng)際網(wǎng)路銀行在風(fēng)險把控方面更有優(yōu)勢;另外,不能使用遠端開戶等問題,使得微眾銀行、網(wǎng)商銀行雖然有著銀行牌照,卻不能做到吸收存款等銀行業(yè)務(wù)。但對於百信銀行而言,百度可以為百信銀行導(dǎo)流量,中信則可以解決客戶開戶問題。

　　以上種種好處讓業(yè)界對於百信銀行的呼聲遠高於微眾銀行以及網(wǎng)商銀行,但不可忽視的是,百度也有自己的短板:支付能力不足、賬戶體系偏弱。騰訊有超過4億用戶開通微信支付,而支付寶錢包活躍用戶超過2.7億。相形之下,截至2015年9月底,百度錢包激活賬戶僅為4500萬。

　　總而言之,BAT三大巨頭銀行業(yè)再聚首,這是一場巨頭逐鹿之戰(zhàn),到底誰會更勝一籌,一切就看各個巨頭們的排兵布陣,我們拭目以待。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路捆綁金融

　　百度,全球最大的中文搜索引擎,擁有超過6億的用戶,這些用戶每天向百度搜索框提交海量的金融服務(wù)關(guān)鍵詞搜索和查詢,使百度成為一個極具吸引力的金融服務(wù)分發(fā)入口。

　　中信銀行,中國改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一,中國最早參與國內(nèi)外金融市場融資的商業(yè)銀行,在全國126個大中城市設(shè)有近1300家營業(yè)網(wǎng)點。

　　“百信銀行將百度和中信雙方的核心優(yōu)勢,即:網(wǎng)際網(wǎng)路基因+傳統(tǒng)銀行基因致力於通過技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新,面向企業(yè)和個人提供全面的金融解決方案,開闢了中國‘網(wǎng)際網(wǎng)路+金融’的新時代。”李彥宏説道。

　　在李彥宏看來,網(wǎng)際網(wǎng)路和金融在本質(zhì)以及優(yōu)勢上擁有天然的契合點。“從金融的本質(zhì)上來看,金融産品是資金流和資訊流,其中資訊流的匹配和傳遞正是網(wǎng)際網(wǎng)路的強項,而資金流的轉(zhuǎn)移則是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)的強項,從交易的過程上來講,金融不需要配送,沒有物流的壓力,也不需要倉儲,所以它和網(wǎng)際網(wǎng)路的結(jié)合是天然的。”

　　在發(fā)佈會上,中信銀行行長李慶萍介紹道,中信銀行將來主要負責(zé)産品創(chuàng)新、設(shè)定,風(fēng)險控制,內(nèi)控合規(guī)控制,以及客戶激勵和管理方面的工作。百度會發(fā)揮大數(shù)據(jù)處理,及場景化設(shè)計的優(yōu)勢。

　　在客戶服務(wù)方面,百度的流量入口和分發(fā)能力,使百信銀行的服務(wù)和産品能快速、廣泛觸達網(wǎng)路用戶,中信銀行完善的賬戶體系和線下網(wǎng)點,保證了百信銀行線上線下服務(wù)的無縫連接體驗。

　　産品開發(fā)方面,百度擁有基於海量網(wǎng)際網(wǎng)路用戶數(shù)據(jù)打造的“用戶畫像”,使百信銀行能夠動態(tài)、深入了解客戶的個性需求,中信銀行則能提供其積累多年的産品設(shè)計能力與百度一起將用戶的個性需求打造成金融産品。

　　風(fēng)險控制方面,中信銀行擁有豐富的風(fēng)險數(shù)據(jù)和完善的風(fēng)險控制手段,百度則建立了以網(wǎng)際網(wǎng)路動態(tài)行為數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的風(fēng)控能力。

　　上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授奚君羊則認(rèn)為:“網(wǎng)際網(wǎng)路金融是網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)向金融業(yè)的滲透,不是簡單地利用網(wǎng)際網(wǎng)路渠道來做金融業(yè)務(wù),對於網(wǎng)際網(wǎng)路直銷銀行而言,就是要找到網(wǎng)際網(wǎng)路與銀行業(yè)的一個結(jié)合點,將網(wǎng)際網(wǎng)路基因真正植入到銀行産品設(shè)計與服務(wù)中去,百信銀行就是此思想下的産物。”

　　據(jù)悉,將來,百信銀行平臺不只是銷售簡單的金融産品,而且還會涉及到存、貸、匯、理財、融資等。

　　“未來電商産品,像百度旅遊、齊家網(wǎng)等,馬上跟我們金融結(jié)合起來。將來這個銀行真正定位是銀行,是完完全全意義上的銀行。”李慶萍説。

　　另外,值得期待的是,作為百度金融服務(wù)重要支撐的支付系統(tǒng),百度錢包也在發(fā)佈會上正式推出“常年返現(xiàn)計劃”,消費者通過百度錢包的每一筆消費,均可以立即得到1%起的現(xiàn)金返還。奚君羊認(rèn)為,“百度的支付業(yè)務(wù)可以通過對用戶生活場景支付的覆蓋,將金融服務(wù)與客戶日常生活更加緊密結(jié)合,為用戶提供更加便捷的支付服務(wù),乃至管理客戶的消費生活。”