《國(guó)務(wù)院關(guān)於加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》8月13日公佈。《意見(jiàn)》提出9方面29條政策措施，從構(gòu)築民生保障網(wǎng)、參與社會(huì)治理、完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)、推進(jìn)行業(yè)改革開(kāi)放、加強(qiáng)監(jiān)管、優(yōu)化環(huán)境、完善支援政策等方面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展做出全面戰(zhàn)略部署。這一對(duì)行業(yè)發(fā)展具有里程碑意義的文件，將對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)産生什麼影響？本報(bào)記者採(cǎi)訪了南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任朱銘來(lái)。

　　將成金融體系的支柱力量、改善民生的有力支撐

　　《意見(jiàn)》提出“把發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟(jì)社會(huì)工作整體佈局中統(tǒng)籌考慮”“使現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會(huì)管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手”。

　　“保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要産業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)文明進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)誌。”朱銘來(lái)認(rèn)為，《意見(jiàn)》將保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位與作用放到更高層面上考量，賦予了行業(yè)更寬廣的發(fā)展視野與空間。

　　“拿‘成為完善金融體系的支柱力量’來(lái)説，2013年末我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資産8.29萬(wàn)億元，而同期銀行業(yè)總資産為148萬(wàn)億元——成為支柱路仍然漫長(zhǎng)。此外，《意見(jiàn)》提出到2020年末保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入/國(guó)內(nèi)生産總值)達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度(保費(fèi)收入/總?cè)丝?達(dá)到每人3500元，而目前這個(gè)數(shù)字分別是3%和1266元。顯然，實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)不能靠以往粗放經(jīng)營(yíng)、單純追求規(guī)模的老路子，而是要向進(jìn)一步改革要紅利。”朱銘來(lái)説。

　　在完善居民保障方面，《意見(jiàn)》明確，把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱。具體舉措包括：支援企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃，支援保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力拓展企業(yè)年金等業(yè)務(wù)；創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)産品服務(wù)，為不同群體提供個(gè)性化、差異化的養(yǎng)老保障；推動(dòng)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展；開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)；發(fā)展獨(dú)生子女家庭保障計(jì)劃；探索對(duì)失獨(dú)老人保障的新模式等。

　　保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，主動(dòng)參與社會(huì)管理

　　《意見(jiàn)》明確，要運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式。包括：政府通過(guò)向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)服務(wù)等方式，在公共服務(wù)領(lǐng)域充分運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制，積極探索推進(jìn)具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展各類(lèi)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)，鼓勵(lì)發(fā)展治安保險(xiǎn)、社區(qū)綜合保險(xiǎn)等新興業(yè)務(wù)，把與公眾利益關(guān)係密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展重點(diǎn)，探索開(kāi)展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，加快發(fā)展旅行社、産品品質(zhì)以及各類(lèi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、産品責(zé)任保險(xiǎn)和公眾責(zé)任保險(xiǎn)等。

　　“這是對(duì)近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)積極創(chuàng)新、主動(dòng)參與社會(huì)管理工作的全面肯定。”朱銘來(lái)認(rèn)為，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在很多地方開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，幫群眾解難、為企業(yè)應(yīng)急、替政府分憂，效果顯著。

　　為保險(xiǎn)資金運(yùn)用“鬆綁”，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　《意見(jiàn)》明確將推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，包括加大服務(wù)科技創(chuàng)新的保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)力度，發(fā)展小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)、增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力，發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)，發(fā)展文化産業(yè)保險(xiǎn)、物流保險(xiǎn)，為支援企業(yè)“走出去”各個(gè)環(huán)節(jié)提供保險(xiǎn)保障等。

　　保險(xiǎn)資金是優(yōu)質(zhì)長(zhǎng)期資金。此次《意見(jiàn)》為保險(xiǎn)資金參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)一步開(kāi)闢坦途：鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投向民生工程和國(guó)家重大工程，以多種形式為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興産業(yè)等發(fā)展提供資金支援，研究制定保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金相關(guān)政策等。同時(shí)，《意見(jiàn)》還進(jìn)一步打通了保險(xiǎn)市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展的通道：如允許專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)資産管理機(jī)構(gòu)設(shè)立私募基金，探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資發(fā)起資産證券化産品，培育另類(lèi)投資市場(chǎng)等。

　　《意見(jiàn)》還明確提出，支援保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)産業(yè)鏈整合，探索運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制；支援保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式參與保安服務(wù)産業(yè)鏈整合。

　　“保險(xiǎn)具有提高市場(chǎng)主體信用程度、降低市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)的天然保障功能；此外保險(xiǎn)業(yè)目前總資産已經(jīng)超過(guò)9萬(wàn)億元，通過(guò)創(chuàng)新資金運(yùn)用形式，可以成為對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力産業(yè)升級(jí)的重要融資渠道。”朱銘來(lái)認(rèn)為，《意見(jiàn)》為保險(xiǎn)業(yè)參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型全面“鬆綁”“加油”，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景令人期待。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)破題在即，將納入災(zāi)害事故防範(fàn)救助體系

　　對(duì)各方關(guān)注的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，此次《意見(jiàn)》給出明確方向，從財(cái)政支援、立法到建立核保險(xiǎn)巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度、建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)等均有涉及。《意見(jiàn)》同時(shí)提出，將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防範(fàn)救助體系，強(qiáng)調(diào)充分發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿的激勵(lì)約束作用，強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防範(fàn)，減少災(zāi)害事故發(fā)生，促進(jìn)安全生産和突發(fā)事件應(yīng)急管理。

　　“將發(fā)揮保險(xiǎn)事前風(fēng)險(xiǎn)防範(fàn)的作用做了突出表述，令人欣喜。”朱銘來(lái)認(rèn)為，以往學(xué)界爭(zhēng)論困擾的是：我國(guó)的災(zāi)後救助力量十分強(qiáng)大，動(dòng)員機(jī)制非常先進(jìn)，相比之下如果僅僅重視商業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)後補(bǔ)償效果，等於“浪費(fèi)”了保險(xiǎn)的功能。“這是對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的飛躍，是頂層設(shè)計(jì)的亮點(diǎn)。”

　　鼓勵(lì)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)，完善財(cái)政稅收優(yōu)惠政策

　　在國(guó)外，不少涉及居民基本保障、弱勢(shì)産業(yè)的保險(xiǎn)産品與服務(wù)，都有國(guó)家政策扶持。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“觸角”延伸至經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)方面，不少亟待國(guó)家政策強(qiáng)健筋骨的“軟肋”暴露出來(lái)。此次《意見(jiàn)》對(duì)近年來(lái)行業(yè)對(duì)“扶持政策”的訴求，都一一回應(yīng)。

　　一是加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管跨部門(mén)溝通協(xié)調(diào)和配合，特別是建立資訊共用機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共用，提升有關(guān)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)甄別水準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)公安、司法、審計(jì)查詢(xún)機(jī)制。

　　二是鼓勵(lì)政府通過(guò)多種方式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)。對(duì)於商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率更高的公共服務(wù)，政府可以委託保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，也可以直接購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)産品和服務(wù)；對(duì)於具有較強(qiáng)公益性，但市場(chǎng)化運(yùn)作無(wú)法實(shí)現(xiàn)盈虧平衡的保險(xiǎn)服務(wù)，可以由政府給予一定支援。

　　三是完善財(cái)政稅收優(yōu)惠政策。提高中央、省級(jí)財(cái)政對(duì)主要糧食作物的保費(fèi)補(bǔ)貼，減少或取消産糧大縣三大糧食作物保險(xiǎn)縣級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，建立財(cái)政支援的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制；適時(shí)開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，落實(shí)和完善企業(yè)為職工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策等。

　　四是加強(qiáng)養(yǎng)老産業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障。優(yōu)先保障供應(yīng)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施、健康服務(wù)業(yè)用地供給；加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老、健康服務(wù)設(shè)施用地監(jiān)管，嚴(yán)禁改變土地用途。

　　“針對(duì)性、操作性非常強(qiáng)，能給市場(chǎng)明確的政策信號(hào)，體現(xiàn)出國(guó)家大力發(fā)展保險(xiǎn)的決心。我們有理由期待，到2020年能實(shí)現(xiàn)‘既定目標(biāo)’。”朱銘來(lái)説。