活期寶7天年化收益率6.635%,是活期存款的18.95倍;活期寶7天年化收益率6.783%,是活期存款的19.38倍……最近一段時(shí)間,東方財(cái)富網(wǎng)的首頁(yè)上,每天都有這樣的理財(cái)資訊,有的報(bào)道甚至以“活期寶”挑戰(zhàn)“餘額寶”為題吸引讀者。

　　自6月17日支付寶“餘額寶”上線並一炮打紅以後,6月26日,東方財(cái)富旗下天天基金也宣佈一款收益猛于“餘額寶”的新型投資工具“活期寶”上線。當(dāng)天東方財(cái)富股價(jià)封于漲停,之後又拉出兩個(gè)漲停板,昨天又以6.4%的漲幅位居A股漲幅榜前列。

　　“活期寶”到底是怎樣的一款理財(cái)産品?與“餘額寶”有什麼樣的區(qū)別?近日,記者先後開(kāi)通“活期寶”和“餘額寶”進(jìn)行了一番體驗(yàn)。

　　單天收益PK　餘額寶小勝活期寶

　　根據(jù)天天基金網(wǎng)上對(duì)“活期寶”的提示並開(kāi)戶成功後,7月4日上午,記者從工商銀行的工資卡(儲(chǔ)蓄卡)充值了1萬(wàn)元。充值後默認(rèn)基金為南方現(xiàn)金增利貨幣A(相當(dāng)於購(gòu)買(mǎi)了該貨幣基金),也可以更換其他默認(rèn)充值基金(目前只有華安現(xiàn)金富利貨幣A)。當(dāng)天“活期寶”公佈的7天年化收益率為6.459%。到第二天下午4點(diǎn)多,記者看到利息為1.25元,低於6.459%的年化收益率。

　　天天基金的客服人員告訴記者,7天的年化收益率是根據(jù)過(guò)去7天的收率計(jì)算出來(lái)的,具體的收益情況,應(yīng)看基金公佈的每萬(wàn)份凈收益。7月5日也就是上週五,南方現(xiàn)金增利的每萬(wàn)份收益為1.2464元,而華安現(xiàn)金富利雖然公佈的7天年化收益率只有3.943%,但每萬(wàn)份收益為1.3434元,高於南方現(xiàn)金增利。

　　查看7月份的活期寶收益,每萬(wàn)份收益最高的是7月1日,達(dá)到2.9168元,折算凈年化收益率為10.65%,之後逐日走低。而公佈的7天年化收益大多在6%以上。

　　那“餘額寶”的收益怎樣呢?記者7月4日通過(guò)支付寶賬戶購(gòu)買(mǎi)了100元“餘額寶”(實(shí)際購(gòu)買(mǎi)的是天弘增利寶貨幣基金),到昨天顯示收益(7月5日、6日、7日三天收益)為4分錢(qián)。相當(dāng)於1萬(wàn)元兩天收益4元錢(qián)。查閱資料發(fā)現(xiàn),7月5日、6日、7日其收益分別為每萬(wàn)份1.3845元、1.3674元和1.3671元。

　　據(jù)了解,無(wú)論是活期寶、餘額寶,如果是工作日當(dāng)天15點(diǎn)之前購(gòu)買(mǎi),收益從第二天開(kāi)始計(jì)算;如果是15點(diǎn)之後購(gòu)買(mǎi),收益則要從第三天算起。

　　比靈活性　餘額寶T+0,活期寶、現(xiàn)金寶取現(xiàn)要隔天

　　記者通過(guò)比較並諮詢客服人員,發(fā)現(xiàn)所謂的活期寶、餘額寶,其實(shí)都是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,目前市面上的同類“寶”還有匯添富現(xiàn)金寶等等。這類基金産品的投資方向主要是購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券(信用等級(jí)較高)、同業(yè)存款等短期有價(jià)證券。從理論上講,貨幣基金也有發(fā)生虧損的可能,但因?yàn)橥顿Y的都是一些高安全系數(shù)和穩(wěn)定收益的品種,所以歷史上幾乎沒(méi)有發(fā)生過(guò)虧損的情況。

　　“歷史上只有兩隻貨幣基金各有一天發(fā)生虧損,主要是出現(xiàn)大額贖回時(shí)發(fā)生違約,但全年還是盈利的。”一位業(yè)內(nèi)人士説。

　　此外,天天基金網(wǎng)的活期寶、匯添富的現(xiàn)金寶、餘額寶均支援多家銀行的銀行卡充值、購(gòu)買(mǎi),但均限于借記卡(即用卡裏的資金充值、購(gòu)買(mǎi)),不能使用貸記卡。

　　不過(guò),每只産品還是有區(qū)別的。如活期寶第一次充值最低門(mén)檻為500元,第二次充值最低門(mén)檻可降至100元。而餘額寶、匯添富的現(xiàn)金寶最低門(mén)檻都只有1元。

　　而最大的區(qū)別是,餘額寶可以T+0,也就是購(gòu)買(mǎi)當(dāng)天即取現(xiàn),而活期寶、現(xiàn)金寶均要第二天確認(rèn)以後才能取現(xiàn)。據(jù)了解,餘額寶之所以能做到當(dāng)天取現(xiàn),主要是由天弘基金公司先墊付資金。記者諮詢了活期寶的客服人員,得到的答覆是:如果是工作日當(dāng)天15點(diǎn)以前購(gòu)買(mǎi)活期寶,要第二天下午6點(diǎn)以後才能快速取現(xiàn),之後可以7×24小時(shí)隨時(shí)取現(xiàn);現(xiàn)金寶的客服人員答覆稱,工作日當(dāng)天15點(diǎn)以前購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金寶,要第三天才能快速取現(xiàn);普通取現(xiàn)當(dāng)天就可以操作,但資金要第三天下午或晚上才能到賬。目前快速取現(xiàn)和普通取現(xiàn)均不收取費(fèi)用(現(xiàn)金寶只有在使用興業(yè)銀行快速取現(xiàn)時(shí)收到一定費(fèi)用)。

　　眾“寶”上演江湖混戰(zhàn)　購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻放低至1元

　　“淘寶的買(mǎi)家購(gòu)買(mǎi)餘額寶比較方便,其他關(guān)鍵還要看收益率。”錢(qián)哥理財(cái)專家、國(guó)泰君安投資顧問(wèn)季誠(chéng)冠説。也就是説,從理財(cái)?shù)慕嵌?三者之間區(qū)別不大。而餘額寶是專門(mén)為支付寶定制的,既可以理財(cái)也可以消費(fèi),更有針對(duì)性。而活期寶、現(xiàn)金寶面向所有投資者,反而缺乏針對(duì)性。

　　與直接購(gòu)買(mǎi)貨幣基金相比,購(gòu)買(mǎi)餘額寶、活期寶等的優(yōu)勢(shì)在於,資金的流動(dòng)性更強(qiáng),尤其是餘額寶。而活期寶要充值第二天下午6點(diǎn)以後才能7×24小時(shí)隨時(shí)取現(xiàn)。購(gòu)買(mǎi)貨幣基金一般是T(指工作日)+1確認(rèn),贖回時(shí)T+1或是T+2才到賬。

　　另外,直接購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,雖然現(xiàn)在門(mén)檻大大降低,但絕大部分均要1000元起步。而現(xiàn)金寶、餘額寶1元的門(mén)檻顯然要低得多。不過(guò),目前個(gè)別貨幣基金也降低身段,網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)也出現(xiàn)了100元甚至1元門(mén)檻的基金。

　　當(dāng)然,對(duì)於想賺點(diǎn)小錢(qián)的老百姓來(lái)説,最為關(guān)心的是自己的錢(qián)是否安全。購(gòu)買(mǎi)活期寶、現(xiàn)金寶、餘額寶,資金安全如何保證?記者了解到,由於這三個(gè)産品實(shí)際上購(gòu)買(mǎi)的均為貨幣基金,而每只基金按證監(jiān)會(huì)規(guī)定都有專門(mén)的託管銀行。也就是説,購(gòu)買(mǎi)這些産品後,資金均由相關(guān)的銀行進(jìn)行管理。

　　而交易過(guò)程一般也均有銀行進(jìn)行全程保障,如活期寶即由民生銀行全程保障交易資金安全。資金轉(zhuǎn)出可轉(zhuǎn)到眾多銀行的銀行卡。實(shí)際上,類似現(xiàn)金寶、活期寶的産品,一些基金公司、券商均有類似的産品,均有託管的銀行,資金還是相對(duì)安全的。

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