肖娟)如今理財産品年化收益達4%都勉為其難，如果一款産品能達到8.4%以上的年化收益，你是不是恨不得立馬搬錢購買？近日，長沙市民唐小姐在網(wǎng)上無意發(fā)現(xiàn)，有一款理財産品打出了“享8.4%以上，註冊平安陸金所”的宣傳。逾8%的年收益，有平安保險擔保，這令唐小姐動心不已。什麼産品能有這麼大收益？平安保險的“馬甲”是真是假呢？如果投資是否有風險呢？記者進行了採訪。

　　高收益引來眾多投資者嘗鮮

　　唐小姐對網(wǎng)路理財向來謹慎，“之前不是有網(wǎng)路貸款公司營業(yè)不到1個月就宣佈倒閉了嗎？但這次我看資料顯示陸金所是平安集團的子公司，有平安旗下的擔保公司擔保，有點動心了。”陸金所是什麼機構(gòu)？平安人壽湖南分公司工作人員透露，陸金所繫平安集團的子公司，運作模式類似拍拍貸、人人貸。

　　根據(jù)唐小姐的提示，昨日記者找到了這款産品的宣傳頁面，公司宣傳“8.4%以上年化利率；全額擔保，每月收款；期限靈活，90天可轉(zhuǎn)讓”。不難發(fā)現(xiàn)，這是一個為資金借貸雙方撮合成交的平臺。簡言之，所謂的産品，其實是民間借貸項目。投資者關心的項目收益，是在同期貸款基準利率上浮40%，當前參考年化收益為8.61%。

　　記者查詢眼下的銀行短期理財産品，能達到4%的年化收益的産品都很少。而該款産品宣稱8.4%的收益，幾乎能與信託産品媲美，但前者的門檻僅為1萬元，後者動輒高達100萬元。難怪唐小姐動心。市民曹女士去年就嘗了鮮。她表示，“當時年化收益8點多可遇不可求，弄清楚這個網(wǎng)站的背景後，我就註冊了賬戶並開始投錢。”

　　項目僧多粥少1分鐘被搶光

　　但隨著時間的推移，曹女士開始有點意興闌珊：“項目看起來蠻多，一天幾十款，但很難搶到。比如下午2時開始推一個新産品，2時10分去看就沒了，只能等下午5時的産品了。其他隨機發(fā)放的産品，對上班人士而言很難搶到。這樣，賬戶裏的錢只能閒著。”

　　昨日記者以客戶身份諮詢陸金所客服，對於産品的難搶，她毫不諱言：“確實非常火爆，一般一個産品一分鐘就被搶完了。畢竟不是每個老百姓都需要借錢，因為要付利息，但每個人都有投資的需求，還大大超出借款人的需求，搶不到就在情理之中了。”

　　那麼，該産品是否有風險呢？工作人員表示，該産品由平安旗下?lián)９緭＃艚杩罘轿茨苓€款且違約，平安將全額償付本金和利息。但若擔保公司發(fā)生破産等無法履行代償責任的情形，資金借出人仍可能有損失。並且，預期年化收益是在貸款利率上上浮40%，如果降息，收益可能降低。

　　或有誇大收益之嫌

　　曹女士最初驚喜地認為，這樣等於每個月多了個人給你發(fā)工資，但隨即她發(fā)現(xiàn)這種方式實際上攤薄了收益，因為，收益計算方式與理財産品區(qū)別挺大。“項目按等額本息方式返錢，如同辦房貸按揭，每個月給銀行交錢。這個正好相反，每個月給你返本金和部分收益，實際上收益並沒那麼高。”

　　參與過該項目投資的網(wǎng)友“孤村落雪”在理財論壇裏做了估算，稱項目有誇大收益之嫌：“比如投3萬元、期限36個月、年化收益8.61%的産品，3年後一共收回本息34148.02元，3年的總利息是4148.02元，平均每年1382.67元。按3萬元本金算，實際年利率為1382.67/30000=4.6%……若要保持8%多的高收益，要不斷滾動投資。投過的人可能都知道，份額很難投到，也許幾個月裏都無法中標。”。客服工作人員也表示，産品按等額本息還款付息，隨著償還本金的減少，利息也會越來越少。換言之，如果你想得到超過8.4%的收益，必須保持賬戶資金一直滾動投資。

　　但同時，也有投資者認為這種金融創(chuàng)新值得提倡。“想要變現(xiàn)時把它轉(zhuǎn)出去就好了，銀行定存提前支取還有利息損失呢。”該網(wǎng)友還舉例稱，有100萬元房貸的人，若把10萬元年終獎買這個産品，就可將100萬貸款中的10萬元對沖掉，若房貸利率是6%，那麼這款8%的産品期限結(jié)構(gòu)都是匹配的，可節(jié)約房貸利息的同時創(chuàng)造2%的利差。”

[責任編輯： 王君飛]