警惕非法金融傳銷平臺(tái)設(shè)騙局

　　本報(bào)記者 溫濟(jì)聰

　　近期，網(wǎng)路非法金融傳銷呈愈演愈烈態(tài)勢(shì)，對(duì)投資者財(cái)産安全造成極大危害。專家提醒，應(yīng)對(duì)其提高警惕並嚴(yán)抓嚴(yán)打，加大監(jiān)管力度。

　　家住北京市豐臺(tái)區(qū)公益西橋附近的王維旭（化名），近期被朋友拉入一個(gè)近400人的“金融傳銷”微信群。隨後，他在群中的備註名稱被改為“王維旭-新人-劉瑤（介紹人）”的形式。微信群中的“金牌講師”不斷向這些新人進(jìn)行“財(cái)富管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)”。根據(jù)一個(gè)“金牌講師”的説法，新人只要繳納700多元的互助費(fèi)，並在3天時(shí)間拉到兩位朋友進(jìn)群，第1個(gè)月的收入就將近10萬元，以後每月收入增幅明顯。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，正常的借貸是將資金投向産生收益的用款方、並向投資者支付利息；而這類平臺(tái)的資金沒有投向生息資産，其實(shí)質(zhì)就是一個(gè)龐氏騙局。

　　記者在手機(jī)微信公眾號(hào)頁(yè)面搜索“金融互助”，出現(xiàn)了210多個(gè)相關(guān)搜索結(jié)果，包括波士頓金融互助平臺(tái)、GKF金鑰匙互助平臺(tái)、莫裏斯國(guó)際金融互助平臺(tái)等。這些平臺(tái)除了宣傳如何獲得超高收益和營(yíng)運(yùn)方式以外，幾乎都留下微信群的號(hào)碼或騰訊QQ號(hào)碼。平臺(tái)以“金融互助”名義招攬投資者入群，通過“金牌講師”對(duì)其洗腦，鼓動(dòng)入群者投入更多資金，並承諾超高的回報(bào)率，借此不斷發(fā)展“下線”資源。

　　這類平臺(tái)大多以誇張的廣告宣傳來誘惑投資者。莫裏斯國(guó)際金融互助平臺(tái)聲稱自己具有“2016最轟動(dòng)的商業(yè)模式、美國(guó)上市公司團(tuán)隊(duì)運(yùn)作、獨(dú)特控盤機(jī)制、超強(qiáng)網(wǎng)路安全技術(shù)團(tuán)隊(duì)、打造互助行業(yè)標(biāo)桿”等特徵，而其賬號(hào)主體則為“深圳市文豐泰科技有限公司”；“FBC金融互助”將自己美化成法國(guó)國(guó)民互助信貸銀行旗下平臺(tái)，總部在巴黎，但其微信公號(hào)的賬戶主體卻是“個(gè)人”，一名姚姓男子。

　　江蘇省網(wǎng)際網(wǎng)路金融協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、開鑫貸總經(jīng)理周治翰表示，這些非法金融傳銷平臺(tái)打著“網(wǎng)際網(wǎng)路金融”“金融互助”的幌子，更具有迷惑性和欺騙性。非法金融傳銷平臺(tái)存在非法集資、傳銷交織等特徵，參與非法集資不受法律保護(hù)，參與傳銷的相關(guān)人員要承擔(dān)法律責(zé)任。

　　中國(guó)政法大學(xué)網(wǎng)際網(wǎng)路金融法律研究院院長(zhǎng)李愛君教授表示，這些所謂的金融傳銷互助平臺(tái)主要以不斷擴(kuò)大“下線”資源作為盈利資金主要來源，這種玩法就是在“擊鼓傳花”，最終跑路將成為大概率事件。

　　在金融工場(chǎng)CEO崔海晨看來，投資者不能盲目相信一些平臺(tái)上所謂的高收益的承諾，即便有具體的投資項(xiàng)目，也需要進(jìn)行資訊核實(shí)，認(rèn)真研究其投資的具體産品，了解行業(yè)發(fā)展情況、項(xiàng)目業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及合法合規(guī)性等。而對(duì)於監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，通過監(jiān)管資金流向來防範(fàn)金融傳銷是較為有效的方式之一；此外提高犯罪門檻、整肅行業(yè)紀(jì)律同樣勢(shì)在必行。

　　“‘交入門費(fèi)’‘拉人頭’等特性表明，這類平臺(tái)涉嫌非法傳銷。一方面，要提醒投資者不要輕易相信這類所謂的‘投資理財(cái)高收益’，尤其是學(xué)生、老人要明辨是非，謹(jǐn)防不慎落入非法傳銷組織事先編制的圈套；另一方面，要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管方式並逐步完善相關(guān)法律法規(guī)，以‘零容忍’的態(tài)度對(duì)其嚴(yán)抓嚴(yán)打，不給非法傳銷組織留有任何滋生空間。”李愛君説。