去年8月中旬，一則上海灘保險(xiǎn)仲介市場龍頭企業(yè)美女高管攜款潛逃海外的消息震驚保險(xiǎn)市場。而時(shí)隔一年後，泛鑫保險(xiǎn)案的始末終要公諸於眾。昨日上午，上海市第一中級(jí)人民法院開庭審理泛鑫實(shí)際控制人陳怡等涉嫌集資詐騙案，陳怡當(dāng)庭否認(rèn)詐騙罪名，並稱同案被提起公訴的公司顧問江傑對(duì)銷售虛假保險(xiǎn)並不知情。

　　根據(jù)檢察機(jī)關(guān)指控，陳怡、江傑以非法佔(zhàn)有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大並且給國家和人民利益造成特別重大損失，其行為均觸犯了《刑法》，應(yīng)以集資詐騙罪追究刑事責(zé)任。

　　據(jù)了解，2010年2月至2013年7月，陳怡、江傑先後以泛鑫保險(xiǎn)、浙江永力保險(xiǎn)和杭州中海盛邦保險(xiǎn)的名義，與多家保險(xiǎn)公司簽訂了銷售保險(xiǎn)産品的“保險(xiǎn)代理協(xié)議”。並在上海、浙江招聘了400多名保險(xiǎn)代理人組成銷售團(tuán)隊(duì)。

　　而後其銷售團(tuán)隊(duì)或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)産品計(jì)13億余元，並通過“長險(xiǎn)短做”的行銷模式，套取資金10億余元。而據(jù)檢察機(jī)關(guān)公佈的數(shù)據(jù)顯示，至案發(fā)，此經(jīng)營已造成3000多名被害人實(shí)際損失8億余元。

　　對(duì)於上述指控，陳怡並沒有異議，但其認(rèn)為自己的行為只是侵佔(zhàn)了公司財(cái)物，應(yīng)構(gòu)成職務(wù)侵佔(zhàn)罪，而不是集資詐騙罪。對(duì)於“長險(xiǎn)短做”的行銷模式，她認(rèn)為並非蓄意詐騙，而是希望通過引進(jìn)風(fēng)投、上市等方式補(bǔ)上資金“漏洞”。

　　那麼，陳怡如何佈置出這場“龐氏騙局”？對(duì)此，一位保險(xiǎn)代理公司負(fù)責(zé)人表示，泛鑫保險(xiǎn)代理人能拿到70%-80%的傭金。也就是説，一個(gè)客戶每年投保10萬元，根據(jù)承諾下年化10%的收益，第二年客戶將獲得11萬元，但保險(xiǎn)代理人只能拿到8萬元的傭金，還需倒貼3萬元。這意味著他們承擔(dān)了巨大風(fēng)險(xiǎn)，只能通過不斷拉新客戶資金來填補(bǔ)之前的資金虧空，就形成了“旁氏騙局”。

　　此外，與陳怡同處被告席的還有泛鑫保險(xiǎn)顧問江傑。但陳怡卻在法庭上為江傑辯稱對(duì)於公司的實(shí)際運(yùn)營情況以及公司銷售了鉅額虛假保險(xiǎn)理財(cái)産品的事情並不知情。直到2013年6月，在無法隱瞞的情況下，江傑才知道公司銷售虛假保險(xiǎn)理財(cái)産品的事情。

　　據(jù)北京商報(bào)記者從泛鑫保險(xiǎn)代理人處了解到，江傑原是光大永明人壽分管仲介的總經(jīng)理助理及光大永明浙江分公司負(fù)責(zé)人，2012年陳怡花重金聘請(qǐng)其做公司的高級(jí)顧問，和陳怡一起負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)事宜。

　　去年8月14日，泛鑫保險(xiǎn)代理公司被曝資金鏈斷裂，公司總經(jīng)理陳怡攜款跑路加拿大。8月19日晚，公安部通報(bào)，中國警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作，日前在斐濟(jì)成功抓獲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡，並將其押解回國。

　　而上海市一中院官網(wǎng)開庭公告也顯示，陳怡案以集資詐騙罪被起訴，案件狀態(tài)上標(biāo)注的則是“需再開庭”四個(gè)字，也就意味著昨日的庭審無法走完全部流程。

　　集資詐騙罪是指以非法佔(zhàn)有為目的，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)産所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度可判處五年以下有期徒刑或者拘役，更嚴(yán)重者最高可判處無期徒刑或者死刑。（記者 馬元月 陳婷婷）