“未來房貸將重點(diǎn)佈局一二線城市，嚴(yán)控三四線城市信貸規(guī)模，重點(diǎn)滿足基本住房和改善性住房項(xiàng)目，嚴(yán)控非核心地段的商業(yè)用房項(xiàng)目。”農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理田繼敏9月2日在中期業(yè)績(jī)説明會(huì)上稱。

　　田繼敏表示，近期房地産市場(chǎng)出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)苗頭。房地産投資增速下滑明顯，施工、竣工和新開工面積出現(xiàn)下降，房地産銷售量同比持續(xù)減少，房?jī)r(jià)增幅回落的城市不斷增多。少數(shù)三四線城市持續(xù)供大於求。一些房地産企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂、風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)等情況，房地産市場(chǎng)呈現(xiàn)出分化調(diào)整的態(tài)勢(shì)。

　　至於優(yōu)先股發(fā)行，農(nóng)行表示已“在路上”，發(fā)行時(shí)間定於9月或10月。

　　房貸不良率下降

　　農(nóng)行中報(bào)顯示，截至6月末，農(nóng)行公司類房地産貸款餘額4322億元，較年初增長9.4%。個(gè)人住房貸款餘額14499億元，較年初增長12.2%，其中首套房貸款佔(zhàn)比96.4%，較年初上升1.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　田繼敏表示，農(nóng)行房地産貸款品質(zhì)良好，公司類房地産不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，個(gè)人住房貸款不良餘額小幅上升，不良率保持下降。

　　截至6月末，農(nóng)行不良貸款餘額975億元，比年初增加97億元；不良率1.24%，比年初上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　農(nóng)行行長張雲(yún)表示，銀行資産品質(zhì)和經(jīng)濟(jì)週期變化密切相關(guān)，在中國經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”之下，銀行普遍存在不良增加甚至“雙升”，大型銀行不良貸款基本呈現(xiàn)“雙升”趨勢(shì)。“但是從數(shù)據(jù)看幅度不大，同時(shí)銀行凈利潤增速比較高，撥備覆蓋率依然比較高。”張雲(yún)説。

　　田繼敏稱，該行法人貸款品質(zhì)下降明顯，上半年全行不良貸款總額為975億元，其中法人不良貸款為796億元。在行業(yè)上，主要集中在製造業(yè)及批發(fā)零售業(yè)，較年初分別增加60億元和54億元。該類行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口較大的原因主要來自兩方面，一是中低端製造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)中的中小企業(yè)，由於抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受經(jīng)濟(jì)下行衝擊明顯，貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露較多。二是部分面臨淘汰或整合的産能過剩行業(yè)，如光伏、造船、金屬製品等。此外，一些民營企業(yè)由於涉嫌非法行為或資金鏈斷裂，也引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　掘金城鎮(zhèn)化和小微

　　“在中國城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，農(nóng)行大受其益，具體體現(xiàn)在部分區(qū)域成為業(yè)務(wù)發(fā)展的領(lǐng)先者，比如像在長江三角洲、珠江三角洲和沿渤海地區(qū)。而農(nóng)行在這些地方，無論從信貸規(guī)模、信貸品質(zhì)和效益來講，都在同業(yè)當(dāng)中佔(zhàn)有舉足輕重的位置。”農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān)趙世忠表示。

　　農(nóng)行表示，已經(jīng)完成相當(dāng)部分對(duì)金融服務(wù)城鎮(zhèn)化和發(fā)展城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)的頂層設(shè)計(jì)。具體包括出臺(tái)了中國農(nóng)業(yè)銀行城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)指引，以及定制了城鎮(zhèn)化建設(shè)方面專屬的産品箱，設(shè)計(jì)了26款産品。

　　“設(shè)計(jì)的産品多元，比如城鄉(xiāng)一體化建設(shè)貸款、美麗‘鄉(xiāng)村貸’，還有新農(nóng)村建設(shè)貸款、土地整理貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款等。”趙世忠説。

　　農(nóng)行中報(bào)顯示，2014年上半年小微企業(yè)貸款額度達(dá)到9112億元，較年初增長了12%，比全行貸款增幅8.5%高出3.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　張雲(yún)表示，農(nóng)行已經(jīng)對(duì)小微企業(yè)制定了一系列服務(wù)措施。農(nóng)行正在用“工廠化”的審批方式，改進(jìn)內(nèi)部流程和授權(quán)，來提升對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)效率。推出多個(gè)標(biāo)誌性的産品，包括“簡(jiǎn)易貸”和“保捷貸”。所謂“簡(jiǎn)易貸”，是農(nóng)行根據(jù)小微企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)狀況來做具體評(píng)判，為小微企業(yè)量身定做適合其需要的服務(wù)。“保捷貸”，是農(nóng)行與有關(guān)的保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司合作開發(fā)的一種産品。同時(shí)，農(nóng)行在定價(jià)上做了多方面措施，包括控制對(duì)小企業(yè)價(jià)格的上升幅度，最高上浮不超過30%，並對(duì)小企業(yè)中間業(yè)務(wù)和其他收費(fèi)，採取了優(yōu)惠措施。