持牌消費金融公司增至16家 行業(yè)資産總額破千億

　　2016年被認(rèn)為是消費金融大爆發(fā)的一年，中國的消費金融公司已經(jīng)由試點轉(zhuǎn)向常態(tài)化設(shè)立。銀監(jiān)會非銀部主任毛宛苑在銀行業(yè)例行新聞發(fā)佈會上表示，目前國內(nèi)已批準(zhǔn)開業(yè)的消費金融公司共有16家，未來還將有一批消費金融公司批籌。消費金融公司的發(fā)展，“成熟一家、審批一家”，推動設(shè)立常態(tài)化。

　　機構(gòu)紛紛搶灘10萬億市場

　　高速增長的消費貸款需求使得市場快速成長擴大，銀行、電商等各行業(yè)機構(gòu)也都紛紛盯準(zhǔn)這一藍海，搶灘10萬億市場。

　　據(jù)盈燦諮詢與融之家12月11日聯(lián)合發(fā)佈的2016消費金融生態(tài)報告，截至今年10月底，我國金融機構(gòu)人民幣信貸收支表中住戶部門的短期消費貸款餘額達到4.65萬億元，再加上非金融機構(gòu)消費金融平臺約3000億元的貸款餘額，我國當(dāng)前消費金融市場規(guī)模約為5萬億元。同時，我國居民短期消費貸款幾年來一直保持20%以上的高速增長，未來有望快速成長為超過10萬億元的市場。

　　目前，銀行、電商、網(wǎng)際網(wǎng)路金融公司、小貸公司也在紛紛搶灘消費金融市場。據(jù)銀監(jiān)會非銀部主任毛宛苑透露，目前國內(nèi)已批準(zhǔn)開業(yè)的消費金融公司共有16家，已批復(fù)籌建但尚未開業(yè)的有3家，正在審核的有3家，進行論證輔導(dǎo)的有5家，未來還將有一批消費金融公司批籌。

　　值得注意的是，與如今正在水深火熱中的分期市場相比，消費金融市場在發(fā)展風(fēng)口期就已經(jīng)開始有風(fēng)險防範(fàn)意識，各機構(gòu)行業(yè)並不是無門檻、隨意進。極融科技CEO許一震也表示，欲嘗試消費分期的商戶數(shù)量非常龐大，但受限于諸多門檻，只能望而卻步。

　　“多頭供債”是最大的風(fēng)險

　　根據(jù)清華大學(xué)發(fā)佈的《2016中國消費信貸市場研究》，消費信貸用戶以30歲以下中低收入群體為主，61.41%的客戶月收入在5000元以下，超過一半客戶信用卡額度為0。在申貸過程中，55%的用戶將易得性（即資質(zhì)要求和審批難易程度）視為選擇消費貸款的最重要因素。

　　招聯(lián)消費金融總經(jīng)理章楊清表示，目前他最大的擔(dān)心是，消費金融行業(yè)由於激烈競爭，過度授信，同時，消費者可能不具備足夠的金融知識，導(dǎo)致客戶多頭供債，“這是最大的風(fēng)險”。

　　中國的消費金融公司已經(jīng)由試點轉(zhuǎn)向常態(tài)化設(shè)立，資産規(guī)模在過去一年翻了一番。在“藍海”背後，市場競爭也在加劇，目前持牌消費金融公司平均不良貸款率為4.11%，貸款撥備率4.18%。

　　毛宛苑建議，消費金融公司應(yīng)堅持場景化。同消費場景的緊密結(jié)合有利於消費金融公司切入客戶實際的信貸需求，既利於精準(zhǔn)行銷，也利於控制風(fēng)險，形成金融與消費的良性互動。

　　李稻葵：“保住底線 讓子彈飛”

　　截至2016年三季度末，消費金融行業(yè)資産總額為1077億元，同比增112%；行業(yè)累計發(fā)放貸款2084億元，同比增111.26％。

　　“還有巨大潛力。”清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟研究中心主任李稻葵對於中國消費金融的前景信心滿滿。他指出，中國消費拉動GDP的比例已超70%，以藍領(lǐng)勞動群體為代表的居民可支配收入快速增長，金融行業(yè)又不斷促進實體經(jīng)濟發(fā)展，在多重因素疊加影響下消費金融仍有增長潛力。

　　“創(chuàng)新來自於基層，創(chuàng)新來自於企業(yè)，創(chuàng)新來自於年輕人，所以讓子彈飛，讓消費金融創(chuàng)新公司多走一段時間，才能讓消費金融行業(yè)進一步發(fā)展，甚至超越很多發(fā)達國家現(xiàn)行的實踐，也可以在全球範(fàn)圍內(nèi)提供一些中國方案。”李稻葵表示，同時不要讓消費金融引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，消費金融公司不要出現(xiàn)一些重大的、連鎖性的資産負(fù)債表經(jīng)營方面的風(fēng)險。