個人銀行賬戶分類管理正式實施已進入倒計時。為加強借記卡安全管理，規(guī)避金融詐騙風險，12月1日起，央行下發(fā)的個人銀行賬戶實行分類管理的新政正式實施。新規(guī)要求根據(jù)開戶渠道風險評級程度的不同將銀行賬戶分為I類、II類、III類。值得一提的是，由於I類賬戶是三類賬戶中功能最全、金額最大，也是對安全性要求最高的一類賬戶，未來個人在銀行開立賬戶時，每人在同一家銀行將只能開立一個I類賬戶。

　　一家銀行只能開立一個I類賬戶

　　交通銀行工作人員介紹，沒分類前，用戶辦理的實體借記卡都默認為I類賬戶，新政實施後，客戶只能指定其中一張作為I類賬戶。但北京商報記者發(fā)現(xiàn)，由於現(xiàn)在辦理業(yè)務頻繁，持有同一家銀行儲蓄卡數(shù)量超過一張的儲戶往往不在少數(shù)。那麼銀行賬戶分類後，持有多個I類賬戶的儲戶應該怎麼辦呢？

　　“I類賬戶是只有一個，但是可以持有4張借記卡或儲蓄卡卡片，對於剩餘卡片是否可以開立II類、III類賬戶目前還在一個商榷階段。”交通、建設等多家銀行的工作人員向北京商報記者表示。工商銀行客服人員稱，“對12月1日之前辦理儲蓄卡的個人來説暫時不會有強制登出賬戶的要求，在未來半年到一年期間會有相關措施調整，促進存量卡的清除”。

　　重復開戶將被排查

　　隨著實施期臨近，多家銀行通過官方微信等渠道對新政進行了提醒。如此前工商銀行的官方微信就對新的政策進行了説明，“賬戶6個月內(nèi)無交易記錄的，會暫停非櫃面業(yè)務，但是如果客戶註冊了電子銀行、簽訂代繳費協(xié)議等，就不會因無交易記錄而被暫停非櫃面業(yè)務，對於以前有多張卡的存量客戶，銀行會逐步進行核查，確認是否保留賬戶、開戶原因及合理用途，對於無法核實開戶合理性的，會引導客戶撤銷、歸併賬戶，或者採取降低賬戶類別等措施”。民生銀行表示，對於多人使用同一聯(lián)繫電話號碼開立和使用賬戶的情況，該行將進行排查清理；對無法證明其合理性的，將按照《通知》規(guī)定，暫停相關賬戶的非櫃面業(yè)務。交通銀行表示，對於客戶在12月1日之前已經(jīng)開立的交行I類賬戶，超過1個的只要能夠提供合理的使用説明，可繼續(xù)保留並正常使用，不常用的賬戶建議進行銷戶或者降級為II類、III類賬戶。

　　II、III類賬戶部分功能將受限

　　事實上，對於個人銀行賬戶實施分類管理政策下發(fā)已經(jīng)近一年時間了。

　　去年底，央行下發(fā)了《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，對銀行賬戶進行分類管理，且三類不同類別的賬戶有不同的功能和許可權。其中，Ⅰ類賬戶必須到銀行櫃檯當面辦理。存款人可以辦理存款、購買投資理財産品、支取現(xiàn)金、轉賬、消費及繳費支付等。目前大部分銀行在營業(yè)網(wǎng)點為客戶開立的具有實體介質的賬戶，例如借記卡、活期一本通等均為Ⅰ類戶。

　　Ⅱ類、III類賬戶可以通過銀行電子渠道非面對面為個人開立。其中，II類賬戶單日支付額度不能超過1萬元，但購買理財産品的額度不限，且Ⅱ類戶不能用於取現(xiàn)，也不能綁定賬戶轉賬，相當於“錢包”，用於日常開銷。Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業(yè)務，且Ⅲ類賬戶餘額不得超過1000元。Ⅲ類賬戶相當於“零錢包”，用於金額不大、頻次較高的交易，如閃付、免密支付、二維碼支付等。