李鳳文

　　近日，相關(guān)部門檢查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前一些農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)為達(dá)到控制不良貸款“雙升”，確保績(jī)效工資不受影響之目的，借助較為寬鬆的監(jiān)管政策，通過“倒貸”的方式來掩蓋不良貸款的增加。

　　為符合條件的小微企業(yè)進(jìn)行“倒貸”，既符合監(jiān)管要求，又能降低融資成本，有助於推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2014年就下發(fā)了《關(guān)於完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水準(zhǔn)的通知》，要求各銀行機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款服務(wù)模式，對(duì)於生産經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好財(cái)務(wù)狀況，且符合規(guī)定條件的小微企業(yè)的流動(dòng)資金週轉(zhuǎn)貸款可以辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。2015年，又推出小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款無還本續(xù)貸政策。

　　應(yīng)該説，這些政策既有助於支援小微企業(yè)健康發(fā)展，也有利於防範(fàn)銀行機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)。但實(shí)際工作中，有些農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)卻對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況不佳、有欠貸欠息行為等不符合條件要求的企業(yè)也進(jìn)行了“倒貸”，把不良貸款通過“倒貸”途徑轉(zhuǎn)變成正常貸款，借機(jī)掩蓋了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　違規(guī)“倒貸”並非小事，其危害不容忽視。一是，違規(guī)“倒貸”造成貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不真實(shí)，掩蓋了銀行不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)，影響國(guó)家調(diào)控政策和金融監(jiān)管政策的制定與實(shí)施。同時(shí)，拖延銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)處置和有效化解，累積的風(fēng)險(xiǎn)一旦集中暴露，極易引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響區(qū)域金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。二是，違規(guī)“倒貸”會(huì)淡化企業(yè)還款和信用意識(shí)，給賴賬不還的企業(yè)留有可乘之機(jī)，與誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)相悖。三是，大量信貸資金沉澱在“僵屍企業(yè)”或者沒有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的企業(yè)中，不但造成信貸資金使用上的浪費(fèi)，也降低了對(duì)正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)的信貸支援能力，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展産生不利影響。除此之外，還掩蓋了一些銀行機(jī)構(gòu)和人員在信貸管理方面的違法違規(guī)行為，助長(zhǎng)了一些人從事金融犯罪和腐敗的僥倖心理。

　　對(duì)違規(guī)“倒貸”問題必須採(cǎi)取堅(jiān)決有效的措施加以制止。首先，要加強(qiáng)國(guó)家支援小微企業(yè)發(fā)展政策以及防範(fàn)金融風(fēng)險(xiǎn)政策的宣傳，提高銀行機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性和風(fēng)險(xiǎn)防範(fàn)意識(shí)，努力搞好小微企業(yè)金融服務(wù)，切實(shí)防範(fàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，要加大監(jiān)管執(zhí)法檢查力度。對(duì)違規(guī)“倒貸”的銀行機(jī)構(gòu)，要開展全面現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，糾正違規(guī)問題，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。對(duì)違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員要依法予以嚴(yán)肅處理，加大處罰力度，並進(jìn)行責(zé)任追究。再次，要努力盤活存量、用好增量信貸資金。對(duì)不符合“倒貸”條件的企業(yè)貸款應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清收處置，把有限的信貸資金用在刀刃上。同時(shí)，積極引導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信，維護(hù)良好的信用秩序，共同促進(jìn)誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)。

　　（作者單位：河北省承德銀監(jiān)分局）