中新網(wǎng)1月26日電(金融頻道 汪潔) 近3個月以來，媒體頻頻曝出儲戶銀行卡裏的存款不翼而飛事件，引發(fā)廣大儲戶擔(dān)憂，並引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。存款失蹤銀行是否擔(dān)責(zé)、如何追回損失成為焦點。專家認為，我國銀行在安全管理方面確實存在隱患，要進一步提高安全防範(fàn)措施，但銀行是否承擔(dān)儲戶存款消失的責(zé)任不能一概而論，要根據(jù)具體案例具體分析。如果儲戶和銀行之間有合同關(guān)係，或確定是銀行有“內(nèi)鬼”，銀行得承擔(dān)責(zé)任；如果涉及到詐騙事件，儲戶在維護個人權(quán)益時可以報警，先刑事再民事。

　　儲戶銀行存款頻現(xiàn)不翼而飛 媒體曝出三種原因

　　據(jù)警方及銀監(jiān)部門通報，存款“失蹤”案件近期在浙江、河南、安徽、湖南等地屢屢發(fā)生。

　　據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，在浙江紹興做汽車配件生意的韓國人樸先生，銀行卡從來沒有離過身，1月6號晚上，他突然收到一條手機短信，晚上8點，卡上被刷走37萬。後經(jīng)查實，是山東的一臺POS機轉(zhuǎn)走的。銀行表示，有可能樸先生的銀行卡資訊和密碼被盜取了，目前，警方正在調(diào)查。

　　2014年年底，浙江義烏的劉先生到寧波奉化的一家農(nóng)業(yè)銀行取款，突然發(fā)現(xiàn)一年前存在這裡的250萬不見了，卡上只剩下4塊錢。劉先生的存摺上確實顯示存入了250萬，此後並沒有出賬記錄，為何錢就不見了呢？銀行方便表示，裏面比較複雜，為了方便破案不能明説。

　　不只是個人，企業(yè)存款也遇到類似事件。瀘州老窖1月9日發(fā)佈公告稱，除2014年10月份發(fā)現(xiàn)的1.5億存款丟失外，再發(fā)現(xiàn)在工行南陽中州支行的3.5億存款異常，公司將合計5億的存款計提40%減值準備。

　　據(jù)《半月談》報道，存款消失的原因大致有：一是不法分子與銀行“內(nèi)鬼”合夥冒領(lǐng)，去年2月14日，杭州聯(lián)合銀行古蕩支行一名儲戶存摺上的200萬元存款在其本人不知情的情況下被人劃走。經(jīng)查，該案嫌疑人通過勾結(jié)銀行內(nèi)部工作人員，以高息誘騙儲戶存款，隨後盜取儲戶存款，從而收取利益；二是儲戶遭遇“忽悠”銷售，部分存款變“保單”；此外還有一種原因是系統(tǒng)缺陷、資訊洩露，導(dǎo)致存款被盜取。

　　銀行是否該承擔(dān)責(zé)任不能一概而論 “內(nèi)鬼”所為銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

　　中國銀行法學(xué)會副會長、西北政法大學(xué)經(jīng)濟法學(xué)院院長強力教授對中新網(wǎng)金融頻道表示，這些案件反映出我國銀行在安全管理方面確實存在隱患。如果銀行沒有漏洞，自然不會發(fā)生儲戶存款消失的情況，都是安全制度存在著問題。

　　他強調(diào)，但是得具體問題具體對待，對於媒體報道的三種原因都要具體分析，“就我們目前看到的情況而言，案情不是很清晰，而以事實為根據(jù)，要在充分掌握全部事實、依託證據(jù)的基礎(chǔ)上來針對個案的分析來得出的結(jié)論可能要更客觀一些。 ”

　　中國人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心主任、中國民法學(xué)研究會副會長楊立新教授接受中新網(wǎng)金融頻道的採訪中多次強調(diào)，對於儲戶存款消失，不能一概而論是銀行還是儲戶的責(zé)任，得看具體的事實。

　　“如果儲戶把錢存在銀行，儲戶和銀行之間有合同關(guān)係，銀行作為代理人把錢弄沒了，就要追究銀行的責(zé)任。但是指向具體的人操作問題上，這個人是用了銀行的名義還是沒用？銀行知不知情？事情就很複雜了。”此外，他表示，如果儲戶的錢進了銀行的賬戶，但要是被人騙走了，那這就涉及個人詐騙，儲戶在維護權(quán)益的時候可以報警，先刑事再民事。

　　中國訴訟法學(xué)會會長、清華大學(xué)教授張衛(wèi)平也持相同的觀點，他對中新網(wǎng)金融頻道表示，銀行該不該承擔(dān)責(zé)任，不能一概而論。儲戶與銀行具體是何種法律關(guān)係，還是根據(jù)具體的案例來分析，“如果儲戶的錢是存在銀行，銀行應(yīng)該是有責(zé)任；如果確定是銀行內(nèi)鬼的話，銀行得承擔(dān)責(zé)任。其他的情況得另行分析，得分析具體的法律關(guān)係。”

　　監(jiān)管層督促銀行加強管理 專家提醒儲戶提高安全防範(fàn)意識

　　銀監(jiān)會副主席王兆星曾在23日就儲戶存款消失一事表示，銀行在日常經(jīng)營中必須加強自身管理，更加有效地保護存款人，同時更加有效地防範(fàn)各種針對存款人的犯罪行為，保護儲戶存款安全。發(fā)生了存款消失案件後，需要調(diào)查，是因為銀行管理漏洞還是資訊系統(tǒng)漏洞，還是因為有個別社會犯罪分子和銀行工作人員相互勾結(jié)造成對存款資金的詐騙等，要分清不同的情況、不同的責(zé)任來分別加以處理。

　　強力認為，在這些個案中出現(xiàn)了一些基本的規(guī)律，按照基本規(guī)律採取防範(fàn)措施比較好。

　　如何防範(fàn)存進銀行賬戶的錢款消失？他表示，首先，儲戶要有安全防範(fàn)意識，掌握相關(guān)法律法規(guī)，恪守安全防範(fàn)的義務(wù)，不要輕易向陌生人透露自己的身份資訊；按照商業(yè)銀行法有關(guān)法律規(guī)定來參加金融存款活動，按照銀行規(guī)定的存款、取款程式進行操作，要提高警惕。

　　其次，商業(yè)銀行、信用合作社這些可以收取存款的金融機構(gòu)要進一步提高自己的安全防範(fàn)措施，包括規(guī)章制度的建立，安全系統(tǒng)漏洞的補充、技術(shù)上或者制度上漏洞的防範(fàn)。此外，要加強銀行員工的職業(yè)教育和道德風(fēng)險教育，“尤其是法制教育，強化他們的法律責(zé)任意識。”(中新網(wǎng)金融頻道)