“雙合同”購(gòu)房已成主流。 記者王維宣 攝

“雙合同”時(shí)代裝修款如何理財(cái)?掃二維碼獲取更多理財(cái)資訊。

　　受房企均採(cǎi)用“毛坯+裝修”的雙合同影響 廣州樓市簽約均價(jià)連續(xù)下跌破萬(wàn)元

　　房地産市場(chǎng)

　　近期,廣州樓市簽約均價(jià)連續(xù)下跌破萬(wàn)元每平方米。記者調(diào)查得知,房?jī)r(jià)連續(xù)下跌是大量房企均採(cǎi)用“毛坯+裝修”的雙合同所致,在市區(qū),裝修款佔(zhàn)比基本是整體房?jī)r(jià)的四分之一。

　　在“雙合同”大行其道之時(shí),裝修款該如何理財(cái)?

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家提醒,這筆款項(xiàng)可以一次性付款、自有房産抵押貸款或者無(wú)抵押貸款。但是,無(wú)論以什麼方式,都將或多或少帶來(lái)首付或月供的壓力。

　　近日,廣州市房?jī)r(jià)出現(xiàn)了詭異的連續(xù)下跌。搜房網(wǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)控中心統(tǒng)計(jì)陽(yáng)光家緣數(shù)據(jù)顯示,8月12日~8月18日這一週,全市網(wǎng)簽均價(jià)再次下跌,並跌破1萬(wàn)元大關(guān),降至9395元/平方米,一夜跌回十年前。廣州中心六區(qū)上周均價(jià)16471元/平方米,相比前一週均價(jià)下跌20%。

　　房?jī)r(jià)“明跌暗漲”禍起雙合同

　　而兩個(gè)星期之前,廣州市住房簽約均價(jià)一度達(dá)到16490元/平方米,創(chuàng)出歷史新高。在兩周內(nèi),廣州市簽約均價(jià)下挫幅度超過(guò)四成。

　　而記者踩盤(pán)發(fā)現(xiàn),雖然簽約均價(jià)大幅下跌,但各盤(pán)的價(jià)格反而較前段時(shí)間有進(jìn)一步上漲。上週末推新的中海譽(yù)城、萬(wàn)科東薈城均價(jià)均比6月份前一期上漲約千元每平方米。而廣州市簽約均價(jià)下跌並非讓利於消費(fèi)者,而是滿(mǎn)城“雙合同”導(dǎo)致。

　　為規(guī)避政府“限價(jià)”,購(gòu)買(mǎi)一手房按照“毛坯+裝修”的“雙合同”的辦法已經(jīng)成為主流。一位業(yè)內(nèi)人士直言:“現(xiàn)在新推出來(lái)的盤(pán),基本上都是‘雙合同’。只要新拿預(yù)售證的項(xiàng)目,基本上價(jià)格都達(dá)不到政府要求。”而由於僅僅限制簽約價(jià),裝修款的比例並未限制,漲價(jià)變得更加有恃無(wú)恐。

　　“雙合同”時(shí)代裝修款如何理財(cái)?

　　一、裝修部分付全款

　　首付三成變五成

　　月供減輕三分一

　　按照鄒小姐的例子,其房産的總價(jià)大約在180萬(wàn)元上下,其中有140萬(wàn)元為“毛坯”的購(gòu)房合同,外加簽署一個(gè)40萬(wàn)元的裝修協(xié)議。

　　記者計(jì)算得知,由於鄒小姐是首次置業(yè),本來(lái)只需要首付三成,即54萬(wàn)元。現(xiàn)在由於必須簽署“雙合同”,若是裝修部分付全款,便要額外多付出40萬(wàn)元的首付款。這意味著首付高達(dá)94萬(wàn)元,超過(guò)整個(gè)房款的五成。

　　不過(guò),按此計(jì)算,由於貸款成數(shù)減少,鄒小姐只需貸款86萬(wàn)元。若以首次置業(yè)基準(zhǔn)利率算,20年貸款每月月供為6287.57元;而若按照七成貸款,月均還款高達(dá)9431.35元。可見(jiàn),一次性付清裝修款後,每月的還款壓力減輕了三分之一。

　　記者了解到,一次性付款將是“雙合同”中裝修款項(xiàng)主要付款方式。

　　二、裝修部分用抵押貸款

　　需自有房産抵押 月供較高

　　“我們有提供裝修款的貸款服務(wù),但需要自有房産抵押。”元邦明月水岸的銷(xiāo)售人員對(duì)記者表示。

　　而匯瀚按揭業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜則表示,雖然和房産商簽署的裝修協(xié)議並非裝修合同,但若手頭有其他房産作抵押,也可以自行到按揭機(jī)構(gòu)做抵押貸款,緩解高首付的壓力。

　　據(jù)莫靜介紹,通過(guò)抵押貸款方式,借款時(shí)間最長(zhǎng)10年,最多每平方米房産可貸款8000元,利率約為基準(zhǔn)利率上浮15%~20%。若自己名下沒(méi)有房産,而父母在廣州市內(nèi)有房産,也可以以父母家人的房産作為抵押進(jìn)行貸款。

　　記者計(jì)算得知,若抵押貸款40萬(wàn)元,按最長(zhǎng)10年期還款、利率上浮20%計(jì)算,每月要為抵押貸款還月供4823.56元,加上此前的房款月供,在10年內(nèi)的月供高達(dá)1.1萬(wàn)元。

　　三、裝修部分用無(wú)抵押貸款

　　年利率高達(dá)12%~15%

　　若是名下無(wú)房産抵押,又需要貸款負(fù)擔(dān)裝修款費(fèi)用,莫靜表示,也可以向銀行申請(qǐng)無(wú)抵押貸款。

　　“無(wú)抵押貸款主要是根據(jù)月收入的倍數(shù)放大,放大倍數(shù)在15~20倍之間。比如説現(xiàn)在你月入1萬(wàn)元,則可以貸款15~20萬(wàn)元。若是以裝修貸款的名義,則一般貸款額度為樓價(jià)的10%。”莫靜介紹説,要想貸款40萬(wàn)元,則鄒小姐每月的收入必須在2萬(wàn)元以上。

　　但是,莫靜提醒稱(chēng),無(wú)抵押貸款的年利率高達(dá)12%~15%,且貸款期限最多為5年,月供壓力將非常大。

　　記者計(jì)算得知,若是貸款40萬(wàn)元,年利率為12%,每月還款將達(dá)到9000元,加上此前的房貸月供,5年內(nèi)的月供壓力高達(dá)1.5萬(wàn)元以上。

　　調(diào)查:多盤(pán)裸房簽約價(jià)僅為實(shí)價(jià)四分之三

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),簽約價(jià)和購(gòu)買(mǎi)價(jià)之間2000元~5000元每平方米的裝修差價(jià)十分普遍。而按照不同樓盤(pán)的價(jià)格來(lái)看,裝修合同價(jià)格佔(zhàn)比通常在購(gòu)房?jī)r(jià)格的四分之一。

　　鄒小姐告訴記者,其“心水”房為荔灣區(qū)的明月水岸。以其想購(gòu)買(mǎi)的84平方米的兩房計(jì)算,目前吹風(fēng)價(jià)格大約為每平米2.1萬(wàn)~2.2萬(wàn)元左右,但銷(xiāo)售告訴她,由於政府限價(jià),購(gòu)房合同的簽約價(jià)控制在1.7萬(wàn)元以下,此外還要簽總價(jià)為40萬(wàn)元的裝修協(xié)議。這樣計(jì)算,裝修款約佔(zhàn)房款的近四分之一。

　　而市郊盤(pán)源的裝修款佔(zhàn)比相對(duì)較低,蘿崗區(qū)的嶺南山畔裝修款約為3000元/平方米,相比1.9萬(wàn)元左右的房?jī)r(jià),裝修款佔(zhàn)比大約為15%。

　　提醒:“雙合同”或致未來(lái)轉(zhuǎn)手稅費(fèi)大增

　　不過(guò),莫靜表示,無(wú)論用哪種方式,對(duì)於購(gòu)房者來(lái)説都無(wú)法規(guī)避“雙合同”所帶來(lái)的未來(lái)隱患。她表示,由於兩個(gè)合同做低了房?jī)r(jià),一套180萬(wàn)元的房子只能按照140萬(wàn)元的房?jī)r(jià)來(lái)開(kāi)購(gòu)房發(fā)票,未來(lái)若是在未滿(mǎn)5年時(shí)轉(zhuǎn)讓,將比“單合同”的稅費(fèi)更高。

　　記者計(jì)算得知,按照140萬(wàn)元的房産和40萬(wàn)元的裝修合同計(jì)算,若5年內(nèi)按照180萬(wàn)元原價(jià)轉(zhuǎn)讓,將會(huì)憑空多出40萬(wàn)元的徵稅額。即使用裝修合同抵消一部分徵稅額,最高扣除限額也只是裝修額的10%,意味著還有36萬(wàn)元的徵稅額,按照5.6%的營(yíng)業(yè)稅和1%契稅計(jì)算,“雙合同”造成的稅費(fèi)損失將達(dá)到2.38萬(wàn)元。

　　而資深業(yè)內(nèi)人士肖文曉認(rèn)為,一個(gè)合同變成了兩個(gè)合同,手續(xù)變得麻煩,因?yàn)檠b修合同不能貸款的關(guān)係,購(gòu)房門(mén)檻也被推高。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),簽約價(jià)和購(gòu)買(mǎi)價(jià)之間2000元~5000元每平方米的裝修差價(jià)十分普遍。而按照不同樓盤(pán)的價(jià)格來(lái)看,裝修合同價(jià)格佔(zhàn)比通常在購(gòu)房?jī)r(jià)格的四分之一。

　　鄒小姐告訴記者,其“心水”房為荔灣區(qū)的明月水岸。以其想購(gòu)買(mǎi)的84平方米的兩房計(jì)算,目前吹風(fēng)價(jià)格大約為每平米2.1萬(wàn)~2.2萬(wàn)元左右,但銷(xiāo)售告訴她,由於政府限價(jià),購(gòu)房合同的簽約價(jià)控制在1.7萬(wàn)元以下,此外還要簽總價(jià)為40萬(wàn)元的裝修協(xié)議。這樣計(jì)算,裝修款約佔(zhàn)房款的近四分之一。

　　而市郊盤(pán)源的裝修款佔(zhàn)比相對(duì)較低,蘿崗區(qū)的嶺南山畔裝修款約為3000元/平方米,相比1.9萬(wàn)元左右的房?jī)r(jià),裝修款佔(zhàn)比大約為15%。

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