55歲的張女士今年3月已經(jīng)退休，丈夫61歲，已經(jīng)退休1年多了，兩每人平均有社保和醫(yī)保，每月退休工資合計(jì)4600元，基本生活開銷大約1500元。目前，夫婦倆有定期存款20萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元。張女士女兒已經(jīng)結(jié)婚生子，每月給兩老的孝敬錢是800元。

　　眼下，張女士夫婦計(jì)劃去全國(guó)各地甚至東南亞旅遊，出遊費(fèi)用一年預(yù)計(jì)要8000到1萬(wàn)元。由於收入有限，張女士夫婦希望通過理財(cái)合理安排收支，讓旅遊、養(yǎng)老兩不誤。

　　定期存款轉(zhuǎn)為穩(wěn)健型理財(cái)産品

　　新華保險(xiǎn)資深理財(cái)總監(jiān)何建國(guó)認(rèn)為，張女士夫婦的理財(cái)應(yīng)該以穩(wěn)健、靈活性強(qiáng)為主。其中20萬(wàn)元作為定期存款，如果中途急需用錢，定期利率就會(huì)變成活期利率，起不到增值作用，可以考慮投資中長(zhǎng)期理財(cái)産品。目前新華保險(xiǎn)上市一款理財(cái)産品，一次性投入20萬(wàn)元，年利率大概是6%，按照日計(jì)息、月複利方式增值，投資期為7年，滿期時(shí)拿回本利30萬(wàn)元左右，如果中途急用錢既可靈活變現(xiàn)，又可保證收益不受影響。

　　為了防備不時(shí)之需，3萬(wàn)元的活期存款，可作為日常備用金維持不動(dòng)，或以貨幣基金形式持有。

　　可添加防癌險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)

　　年紀(jì)大了，身體走下坡路，疾病和意外需要防範(fàn)，建議購(gòu)買一些重大疾病險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。其中重大疾病險(xiǎn)一般超過55歲就很難核保，所以如果張女士想要投保，則需要抓緊時(shí)間在年內(nèi)投保。

　　防癌險(xiǎn)方面，保額10萬(wàn)元以下不用體檢，男女保費(fèi)有區(qū)別。以10萬(wàn)元的保額為例，女性每年繳費(fèi)6000元，繳費(fèi)10年，可保障到70歲，70歲可以返回所交保費(fèi)。若期間發(fā)生癌癥或發(fā)生意外身亡均可獲得10萬(wàn)元的賠償，這種險(xiǎn)種相當(dāng)於是用利息換回癌癥疾病風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　意外醫(yī)療險(xiǎn)方面，由於社保不賠意外摔傷，出現(xiàn)碰碰磕磕的事情，如果購(gòu)買意外醫(yī)療險(xiǎn)，到正規(guī)醫(yī)院看門診或住院50元以上就可以報(bào)銷，還有患大病時(shí)，只需憑疾病診斷書，就可以得到一筆急用錢，是對(duì)社保非常好的一個(gè)補(bǔ)充。

　　旅遊最好選擇淡季出行

　　兩位老人希望到全國(guó)各地和東南亞旅遊，可以一個(gè)季度安排一次出行計(jì)劃，最好選擇淡季出行，便於節(jié)約費(fèi)用。兩老每月有4600元的退休金，加上女兒孝敬的800元，每月至少有5600元收入，除掉開銷1500元，大約剩餘3900元，一個(gè)季度就能節(jié)余10000多元，兩老在做好養(yǎng)老和保障的基礎(chǔ)上，完全可以享受週游世界的夢(mèng)想。

　　東南亞國(guó)家最好選擇淡季出行，由於避開了國(guó)人的出行高峰，使得旅遊團(tuán)費(fèi)相較節(jié)日裏要低15%-20%，兩人可以節(jié)省近千元的費(fèi)用。如新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)、越南等國(guó)家的費(fèi)用一個(gè)人在3000元以內(nèi)，像國(guó)內(nèi)短途旅遊一般在每人2000元左右。

　　為了做好相關(guān)的旅行保障，兩老還可以購(gòu)買有旅遊意外保險(xiǎn)卡，大概200元一張，保障期限1年，按照交通工具不同，保額不一樣。坐飛機(jī)是享受100萬(wàn)元保額，坐火車、輪船是50萬(wàn)元保額，坐汽車是20萬(wàn)元保額，普通意外的保額是10萬(wàn)元、意外傷害醫(yī)療1萬(wàn)。

　　羅瑞盈

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