最近，微博上發(fā)起一個(gè)曬支付寶帳單的活動(dòng)，很多網(wǎng)友曬了去年一共消費(fèi)多少，在餘額寶裏賺了多少。不管你是“花”多“賺”少，還是“花”少“賺”多，阿裏、騰訊、百度這些做網(wǎng)際網(wǎng)路金融的公司才是最大贏家。

　　它們把握住了人人都想“花錢”和“賺錢”的心態(tài)，輕輕鬆鬆地把大家的銀子匯到自己的池子裏，轉(zhuǎn)手做更賺錢的金融業(yè)務(wù)，比如小貸公司，甚至要做銀行。

　　於是，在全民都愛網(wǎng)購，吊絲也要理財(cái)?shù)臒崆橹校珺AT（百度、阿里巴巴、騰訊）三巨頭的網(wǎng)際網(wǎng)路金融風(fēng)生水起得做了起來。本版采寫/新京報(bào)記者 李媛

　　阿里巴巴的金融帝國(guó)

　　借著監(jiān)管層鼓勵(lì)網(wǎng)際網(wǎng)路金融創(chuàng)新的東風(fēng)，阿里巴巴率先開始了金融版圖的佈局。而餘額寶是阿里巴巴網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局的一個(gè)重磅武器。

　　獲得央行發(fā)佈的第三方支付牌照以及基金第三方支付牌照後，阿里巴巴關(guān)聯(lián)公司支付寶于2013年6月13日，推出“餘額寶”，用戶可以購買貨幣基金等理財(cái)産品並獲得收益。此外，“餘額寶”內(nèi)資金還可以同時(shí)用於網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬和繳費(fèi)。

　　早在4年前，阿里巴巴就在佈局小額貸款，先後成立了浙江阿裏小貸、重慶阿裏小貸，為30多萬家小微客戶提供服務(wù)。此外，還設(shè)立擔(dān)保公司重慶商誠(chéng)融資擔(dān)保，為重慶中小企業(yè)貸款和融資提供擔(dān)保。

　　在與傳統(tǒng)金融合作方面，民生銀行近日宣佈將與阿里巴巴合作，涉及資金清算與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)際網(wǎng)路終端金融、IT科技等八項(xiàng)合作。其中，雙方將推出直銷銀行尤其引人注目。

　　分析指出，號(hào)稱“銀行若不改變，我們改變銀行”的馬雲(yún)身體力行，已經(jīng)進(jìn)行廣泛而雄厚的佈局。其“金融、平臺(tái)和數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略提出後，走得最快的也是“金融”這一步。

　　百度後來者居上

　　百度在BAT的網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局中算是“後進(jìn)生”，但它的進(jìn)步卻很神速，尤其是去年下半年百度拿到央行頒發(fā)的第三方支付牌照後，其網(wǎng)際網(wǎng)路金融版圖漸漸浮出水面。

　　2013年7月10日，獲得第三方支付牌照的“百付寶”（已更名為“百度錢包”）成為百度旗下的線上支付平臺(tái)。兩個(gè)月後，百度推出“百度錢包SDK”，切入移動(dòng)支付領(lǐng)域。去年10月，百度宣佈“百度金融中心-理財(cái)平臺(tái)”上線，並且聯(lián)合華夏基金推出首款理財(cái)計(jì)劃“百發(fā)”，一時(shí)間成為熱門話題。

　　融資平臺(tái)方面，9月24日，百度宣佈在上海嘉定區(qū)設(shè)立小額貸款公司，註冊(cè)資本為2億元，目前可以提供的貸款額度為3億元，預(yù)期後續(xù)還會(huì)繼續(xù)增資。

　　目前，百度旗下金融業(yè)務(wù)囊括了：百度理財(cái)、百度錢包、百度小貸等。

　　有分析稱，百度的佈局與阿裏有相似之處，“百發(fā)”其實(shí)就是百度版的餘額寶，不管是從産品形態(tài)還是收益率來看瞄準(zhǔn)的都是餘額寶。此外，百度涉足小貸業(yè)務(wù)也是防守阿裏，面向中小客戶，解決其貸款問題。分析稱，百度金融中心的嘗試最“靠譜”，能利用百度的優(yōu)勢(shì)，通過大數(shù)據(jù)能力，面對(duì)中小客戶提供數(shù)據(jù)金融服務(wù)。

　　騰訊微信“無限可能”

　　BAT三大巨頭中，只有騰訊在金融領(lǐng)域的佈局相當(dāng)沉得住氣，並沒有形成成體系的金融版圖，但是騰訊銀行和微信支付的動(dòng)作備受市場(chǎng)關(guān)注。

　　此外，騰訊將參股設(shè)立民營(yíng)銀行的消息也一度刺激騰訊股票大漲。

　　騰訊財(cái)付通也是較早獲得第三方支付牌照以及基金第三方支付牌照的企業(yè)。如今，財(cái)付通已成為騰訊的支付基礎(chǔ)，此後騰訊基於財(cái)付通開啟了微信支付。今年初，騰訊與華夏基金、匯添富基金、易方達(dá)基金和廣發(fā)基金合作推出的理財(cái)平臺(tái)——理財(cái)通在微信上線，並展現(xiàn)了不俗的吸金能力。

　　業(yè)界普遍認(rèn)為，騰訊網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局的關(guān)鍵在於微信。社交功能強(qiáng)大的微信為騰訊提供了用戶基礎(chǔ)和渠道優(yōu)勢(shì)，這也強(qiáng)化了騰訊的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。也正基於此，A股市場(chǎng)上的“騰訊概念股”總是受到資本的追捧。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所副所長(zhǎng)黃震對(duì)新京報(bào)記者表示：“BAT三家在金融領(lǐng)域各有長(zhǎng)短。阿裏的電子商務(wù)和網(wǎng)際網(wǎng)路金融有天然基因優(yōu)勢(shì)，支付寶作為入口積累了很多變現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)。但是它的短板是缺乏應(yīng)用場(chǎng)景。騰訊長(zhǎng)于社交但同樣缺乏應(yīng)用場(chǎng)景，失去很多變現(xiàn)的機(jī)會(huì)。百度有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，但它的用戶不是天然的金融用戶。”

　　黃震表示，綜合來看，三家的網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局都是從自己的優(yōu)勢(shì)出發(fā)向綜合金融服務(wù)的方向努力，三家會(huì)越來越趨同，將來短兵相接的可能性越來越大，同時(shí)三家又可能形成網(wǎng)際網(wǎng)路金融寡頭壟斷的趨勢(shì)，這是我們要警惕的地方。

　　■ 分析

　　全世界都在跟進(jìn)“新模式”

　　當(dāng)百度“百發(fā)”和騰訊“理財(cái)通”在餘額寶之後橫空出世，BAT理財(cái)大戰(zhàn)正式進(jìn)入“三國(guó)時(shí)代”。阿裏、騰訊、百度各自抱著自己的“寶”們，競(jìng)爭(zhēng)逐步白熱化，至今勝負(fù)難分。

　　拼誰的收益高

　　年化收益率8%，當(dāng)去年10月百度宣佈這個(gè)數(shù)字時(shí)，金融領(lǐng)域的很多小夥伴兒都驚呆了。

　　這是由百度金融中心和華夏基金首度合作推出的名為“百發(fā)”的理財(cái)産品，主打高收益、低門檻。去年10月28日百度“百發(fā)”上線，一天內(nèi)銷售超過10億元，購買用戶數(shù)量超過12萬，由於購買者眾多，百度理財(cái)頁面的伺服器一度“宕機(jī)”。

　　百度百發(fā)叫板餘額寶由此開啟了BAT旗下理財(cái)産品的收益大比拼。有媒體報(bào)道，在洽談初期，百度便和華夏基金方面明確提出，收益率必須超過餘額寶。

　　去年6月13日上線的餘額寶，曾是第一個(gè)讓金融業(yè)震驚的網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)産品，強(qiáng)大的吸金功能大大超過所有人的預(yù)期。截至目前，餘額寶規(guī)模已經(jīng)超過4000億元。

　　看到百度“百發(fā)”和餘額寶的吸金能力後，淡定的騰訊再也坐不住了。今年1月22日，騰訊與華夏基金、匯添富基金、易方達(dá)基金和廣發(fā)基金合作推出的理財(cái)平臺(tái)——理財(cái)通上線騰訊微信，宣稱7日年化收益率高達(dá)7.394%，高於餘額寶的6.423%，上線當(dāng)天吸引的資金規(guī)模超過8億元。

　　拼誰更能創(chuàng)新

　　BAT的理財(cái)大戰(zhàn)在進(jìn)展了半年多後，戰(zhàn)爭(zhēng)升級(jí)到第二階段。今年元宵節(jié)當(dāng)天，阿裏上線了一款名為“定期寶”的新産品，定期一年，不允許隨時(shí)贖回，但承諾7%以上的年化收益。有人説，如果此前餘額寶更像是銀行的活期儲(chǔ)蓄，這次推出的“定期寶”則更像是定期儲(chǔ)蓄。

　　同在元宵節(jié)當(dāng)天，騰訊聯(lián)合銀河基金推出的“定投保”理財(cái)産品,是第一款網(wǎng)際網(wǎng)路股票型基金，利用騰訊的渠道和流量做線上推廣。

　　分析稱，之前大家都覺得百度做理財(cái)産品是看到餘額寶大熱才做，實(shí)際上現(xiàn)今網(wǎng)際網(wǎng)路産品的所有新模式只要一齣現(xiàn)，第二天馬上全世界都在跟進(jìn)。誰是發(fā)明者並不重要，重要的是誰做得更好,誰更懂用戶需求、更能創(chuàng)新。