人民銀行最新發(fā)佈的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款餘額20.9萬億元，同比增長41.4%，高於各項(xiàng)貸款增速30.7個百分點(diǎn)。與此同時，截至6月末，我國綠色債券存量規(guī)模1.2萬億元，位居全球第二位。

　　中國綠色金融市場對全球的吸引力和影響力不斷提高，而商業(yè)銀行是我國綠色金融市場的重要參與者。記者在採訪中了解到，我國商業(yè)銀行多管齊下，通過發(fā)力綠色信貸、綠色債券以及創(chuàng)新各類金融産品等方式，更好地支援經(jīng)濟(jì)社會綠色可持續(xù)發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型。

　　用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具

　　支援綠色低碳發(fā)展

　　根據(jù)人民銀行日前發(fā)佈的最新數(shù)據(jù)，2022年6月末，人民銀行通過創(chuàng)設(shè)碳減排支援工具和支援煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款兩項(xiàng)工具分別向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放低成本資金1827億元和357億元，支援金融機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款3045億元和439億元，帶動減排二氧化碳當(dāng)量逾6000萬噸。

　　碳減排支援工具和支援煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款兩大結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具于2021年11月創(chuàng)設(shè)，兩大工具精準(zhǔn)直達(dá)，正撬動更多銀行資金投向我國綠色低碳領(lǐng)域。

　　以碳減排支援工具為例，該工具聚焦清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)三大領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的相關(guān)企業(yè)發(fā)放碳減排貸款後，可向央行申請資金支援。人民銀行可按貸款本金的60%提供資金支援，利率為1.75%。

　　福建某海上風(fēng)電企業(yè)擬開發(fā)“莆田平海灣海上風(fēng)電項(xiàng)目”，該項(xiàng)目係福建省首個國家能源局批復(fù)的海上風(fēng)電項(xiàng)目，建成投産後每年可提供清潔能源約22億度，每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤34.96萬噸，減排二氧化碳當(dāng)量106萬噸、二氧化硫0.62萬噸、氮氧化物0.31萬噸。

　　得知這一情況後，中國銀行莆田分行主動到府了解企業(yè)資金需求，並開啟綠色通道快速審批放貸，15天內(nèi)完成授信，目前已投放碳減排貸款2.87億元、期限長達(dá)17年，並充分運(yùn)用碳減排支援工具政策紅利，調(diào)減該筆貸款利率至LPR下浮120個基點(diǎn)，為項(xiàng)目建設(shè)提供低利率、長週期信貸資金保障。

　　綠色金融債券對標(biāo)中國綠債新原則

　　綠色金融是經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的重要推手，綠色債券是綠色金融的重要組成部分。今年7月，《中國綠色債券原則》正式發(fā)佈，這是首個融合中國實(shí)踐情況與國際標(biāo)準(zhǔn)的綠色原則框架，推動中國綠色債券市場邁上規(guī)範(fàn)化、標(biāo)準(zhǔn)化、國際化發(fā)展的新階段。

　　“在募集資金用途方面，《中國綠色債券原則》要求綠色債券的募集資金要100%投向綠色項(xiàng)目，這是一個非常關(guān)鍵的變化，利於提升綠色債券的‘純度’，有助於提升投資者信心。”摩根大通中國債務(wù)資本市場主管陳潔表示。

　　而伴隨著《中國綠色債券原則》的發(fā)佈，銀行紛紛發(fā)行對標(biāo)該新原則的綠色金融債券。9月1日，招商銀行在全國銀行間債券市場成功簿記發(fā)行2022年第二期綠色金融債券，這是全國首單適用《中國綠色債券原則》的商業(yè)銀行綠色金融債券。國家開發(fā)銀行10月13日在全國銀行間債券市場面向全球投資人成功發(fā)行120億元“基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級”專題“債券通”綠色金融債券。本次發(fā)行嚴(yán)格按照《綠色債券支援項(xiàng)目目錄（2021年版）》篩選募投項(xiàng)目，同時自願遵照《綠色債券原則》和《中國綠色債券原則》，募集資金將主要優(yōu)先用於城鎮(zhèn)環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施、城鄉(xiāng)公共交通系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)營等綠色項(xiàng)目，經(jīng)第三方機(jī)構(gòu)獨(dú)立評估認(rèn)證，環(huán)境和社會效益明顯，綠色等級為G1。

　　另外，農(nóng)業(yè)銀行近日發(fā)行200億元綠色金融債券。本期債券募集資金所對接的綠色信貸項(xiàng)目，不僅滿足《中國綠色債券原則》，還對標(biāo)最新發(fā)佈的中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄（更新版）》，是該目錄下最大規(guī)模綠色金融債發(fā)行。

　　陳潔此前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者採訪時表示，“雙碳”目標(biāo)之下，中國支援綠色債券發(fā)展的相關(guān)政策持續(xù)出臺，制度不斷完善，為市場發(fā)展注入強(qiáng)勁動力，與此同時，綠色債券在二級市場具有很好的流動性，在波動的市場環(huán)境下，這一類投資標(biāo)的表現(xiàn)相對比較穩(wěn)健，投資者投資意願更強(qiáng)，形成了讓資金進(jìn)一步流入綠債市場的正向迴圈。

　　綠色金融産品服務(wù)不斷創(chuàng)新、豐富

　　人民銀行日前發(fā)佈題為《完善綠色金融體系助力綠色低碳高品質(zhì)發(fā)展》的文章稱，多元化的綠色金融産品和服務(wù)是滿足市場主體多樣化需求、豐富和優(yōu)化綠色金融市場供給結(jié)構(gòu)的重要基礎(chǔ)。

　　綠色信貸是綠色金融産品的重要組成部分，相關(guān)的産品也不斷推陳出新。近期，中國郵政儲蓄銀行作為銀團(tuán)獨(dú)家牽頭行和可持續(xù)發(fā)展協(xié)調(diào)行，在市場上率先發(fā)放可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款。

　　可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款是指通過銀團(tuán)貸款條款激勵借款人達(dá)成預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)（SPT）的融資工具。本次銀團(tuán)貸款對象為華能天成融資租賃有限公司，銀團(tuán)貸款將貸款利率與企業(yè)預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)——清潔能源項(xiàng)目投放金額、裝機(jī)規(guī)模、二氧化碳減排量相掛鉤，在滿足企業(yè)融資需求的同時，激勵其加快在清潔能源項(xiàng)目的資金投放，提升企業(yè)綠色發(fā)展的動力。

　　另外，隨著可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展理念的逐步深入，ESG主題銀行理財産品繼續(xù)擴(kuò)容。銀行業(yè)理財?shù)怯浻毠苤行拇饲鞍l(fā)佈的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2022年上）》顯示，2022 年上半年，理財市場累計發(fā)行ESG主題理財産品43隻，合計募集資金超200億元，截至2022年6月底産品存續(xù)134隻，存續(xù)餘額1049億元，同比增長1.44倍，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

　　值得注意的是，國內(nèi)多家商業(yè)銀行正在紛紛探索建立“個人碳賬戶”體系，通過積分、權(quán)益兌換等機(jī)制，激勵客戶自覺踐行綠色行為。如中信銀行推出的“中信碳賬戶”包括碳賬戶開通、碳減排量記錄、碳值社交分享、低碳科普、低碳知識小問答、碳排放計算器等功能模組，並識別和引入電子信用卡申請、電子帳單、線上生活繳費(fèi)等特色金融場景。（記者 張莫）