盼了三年的新能源車險專屬條款或於今年正式落地！

　　8月4日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)佈新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版徵求意見稿）（下稱“專屬條款”），並向業(yè)內(nèi)公開徵求意見。

　　“專屬條款將新能源汽車的‘三電’（電池、電機、電控）以及其他出廠設(shè)備均納入保險標的範圍，這對新能源汽車消費者、對行業(yè)都有重大意義！”中國社科院金融所保險與社保研究室副主任王向楠向記者表示，專屬條款同樣符合業(yè)內(nèi)預期。

　　平安産險北分公司吳濤特別指出，能否借助新能源車險新條款、新費率，做好精細化經(jīng)營，將是保險公司的機遇和挑戰(zhàn)所在。

　　三大亮點解讀

　　吳濤指出，整體來看，專屬條款主要有以下三大亮點：

　　明確承保範圍

　　一是專屬條款專門對新能源汽車做了定義，指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，採用新型動力系統(tǒng)，完全或主要依靠新型能源驅(qū)動，上道路行駛的供人員乘用或者用於運送物品以及進行專項作業(yè)的輪式車輛、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。

　　也就是説，新能源汽車包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。

　　車身、三電全都保

　　二是不僅保車身，還新增了電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)等新能源車輛設(shè)備的車損賠付，同時使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

　　據(jù)記者從某頭部險財險內(nèi)部業(yè)務員處了解到的情況，以往新能源汽車均按傳統(tǒng)車險示範條款承保，“三電”均屬於除外責任，而此後“三電”將成為必保項目。這也意味著，新能源汽車車主更能獲得自己真正需要的保障。

　　該條款同時提出，意外事故包含起火燃燒造成的自身或者三者損失，而這一直以來都是新能源汽車的一個痛點。

　　電網(wǎng)故障、充電樁損失也保

　　三是新增五條有新能源汽車特色的附加條款，具體包括：

　　附加外部電網(wǎng)故障損失險；

　　附加自用充電樁損失保險；

　　附加自用充電樁責任保險；

　　附加智慧輔助駕駛軟體損失補償險；

　　附加火災事故限額翻倍險；

　　附加新能源汽車增值服務特約條款。

　　此外，投保新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險的，可相應投保附加絕對免賠率特約條款、附加車輪單獨損失險、附加新增加設(shè)備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期間費用補償險、附加車上貨物責任險、附加精神損害撫慰金責任險、附加法定節(jié)假日限額翻倍險、附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險。

　　費率或提高

　　據(jù)公安部披露的數(shù)據(jù)，截至2021年6月底，全國新能源汽車保有量達603萬輛，佔汽車總量的2.06%。上半年新註冊登記新能源汽車110.3萬輛，與去年同期相比增加77.4萬輛，增長234.92%；與2019年上半年相比增加47.3萬輛，增長74.94%，創(chuàng)歷史新高。新能源汽車新註冊登記量佔汽車新註冊登記量的7.80%。

　　根據(jù)中國汽車工程學會此前預測，2030年我國新能源汽車年銷量將達1520萬輛，新能源汽車保有量將達8000萬輛。據(jù)此估算，2030年新能源汽車保費規(guī)模將達4700億元。

　　“能否借助新條款、新費率，做好精細化經(jīng)營，對保險公司來説是機遇也是挑戰(zhàn)。”吳濤認為，針對日益增長的新能源車輛保有量，保險公司應更加精細化經(jīng)營，充分分析市場，分析客戶，以提升其在細分市場的競爭力和客戶服務能力。

　　他還建議，增加與新能源車輛相關(guān)的三方機構(gòu)，比如公估公司、定損定價機構(gòu)，及有新能源車輛維修能力的服務網(wǎng)點。

　　吳濤同時指出，隨著新能源汽車保有量增加，如何保證服務和成本雙贏，需要保險公司投入更多精力。據(jù)他透露，保險公司對新能源汽車使用原有傳統(tǒng)車輛條款時，造成成本大幅上升，也因此被很多公司定義為虧損業(yè)務，而此次專屬條款將有助於保險公司重新定位新能源業(yè)務。

　　此外，針對大家都關(guān)心的專屬條款出臺後保費變動問題，王向楠認為，整體上看，新能源的售價和出險率均高一些，所以車均損失高一些，使得在同等保障程度條件下，費率比燃油車會高一些。

　　根據(jù)專屬條款對於9座以下家用車的參考折舊系數(shù)表可看出，其均較現(xiàn)有條款0.6%的月折舊率有所提高。也由此可判斷，專屬條款下的費率將會隨著車齡增加，較現(xiàn)有條款大幅提升。