信貸支援、減費讓利、延期還款，融資環(huán)境逐步改善

　　金融活水澆灌個體工商戶(經(jīng)濟聚焦·支援個體工商戶發(fā)展)

　　核心閱讀

　　今年以來，金融部門採取多項措施，為個體工商戶提供便捷、快速的資金支援，助力個體工商戶渡過難關(guān)。

　　加大資金支援力度，減輕融資負擔(dān)；創(chuàng)新貨幣政策工具，提高融資效率；創(chuàng)新推出金融産品，提升服務(wù)水準……在一系列金融政策的支援下，融資環(huán)境逐步改善，個體工商戶的發(fā)展活力更足。

　　我國個體工商戶達8331.3萬，解決了超2億人的就業(yè)問題。受到疫情等因素影響，今年以來，不少個體工商戶出現(xiàn)了流動資金緊張等困難，金融部門採取多項措施，加大支援力度，讓個體經(jīng)營者能更容易獲得資金支援，為其注入資金“活水”，助力個體工商戶渡過難關(guān)。

　　加大資金投放，讓個體工商戶也能輕鬆貸款

　　“原以為銀行貸款都是給大企業(yè)的，沒想到我們個體戶借錢也能這麼容易。”7月19日，深圳市龍崗區(qū)一家五金商行的老闆林曉濱看著手機驚喜萬分，工商銀行APP顯示，自己申請的15.2萬元經(jīng)營貸款已經(jīng)到賬了。

　　“受疫情影響，店裏收入減少，租金、工資等還得照常支出，資金很緊張。”林曉濱告訴記者，自己曾經(jīng)也想過到銀行貸款，但又擔(dān)心申請門檻高、到賬週期長。“個體戶辦貸款最怕的就是繁瑣的手續(xù)、漫長的等待。”

　　一次去工行龍崗支行辦業(yè)務(wù)的機會，林曉濱了解到工行專門針對小微企業(yè)和個體戶推出了線上“小微e貸”業(yè)務(wù)。在客戶經(jīng)理的幫助下，他通過手機APP線上提交申請，無需任何抵押物，整個過程僅耗時一分鐘左右。

　　林曉濱的感受並非個例，面對疫情影響，國家採取多項措施加大資金支援力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加3000億元低息貸款，定向支援個體工商戶，同時，通過下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率等措施，降低個體工商戶的融資成本。此外，對受疫情影響嚴重、到期還款困難以及暫時失去收入來源的個體工商戶，各地金融機構(gòu)靈活調(diào)整還款安排，合理延長貸款期限，全力幫助個體戶渡過難關(guān)。

　　記者從人民銀行獲悉，截至6月末，我國普惠小微貸款餘額13.5萬億元，同比增長26.5%，增速比上月末和上年末分別高1.1和3.4個百分點，連續(xù)4個月創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高。其中，個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款餘額8.5萬億元，同比增長22.5%。

　　為了進一步減輕融資負擔(dān)，金融部門正採取多項措施，鼓勵銀行向包括個體工商戶在內(nèi)的各類市場主體合理讓利。以建設(shè)銀行為例，今年以來，該行進一步擴大小微企業(yè)和個體工商戶服務(wù)收費減免範圍，共減免和優(yōu)惠35項服務(wù)項目。目前建行信用類普惠金融貸款年利率由年初5.0025%下降為不超過4.2525%，疫情防控相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)和個體戶貸款利率進一步降低至3.8525%。

　　“今年以來，普惠小微貸款餘額增長較快，在減費讓利、延期還本付息等一系列優(yōu)惠政策推動下，小微企業(yè)和個體工商戶的融資環(huán)境逐步改善，資金壓力得到有效緩解。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林説，個體工商戶規(guī)模雖小，卻關(guān)係社會正常生産生活的方方面面，加大金融支援力度，為個體工商戶“活血”，將有利於做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)。

　　創(chuàng)新政策工具，讓資金直達個體工商戶

　　今年以來，在一系列創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具推動下，個體工商戶融資環(huán)境逐步改善，融資效率明顯提高。

　　6月1日，在前期推出3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)基礎(chǔ)上，央行再創(chuàng)設(shè)兩個直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支援工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支援計劃。通過延期支援工具，央行提供400億元再貸款資金，鼓勵地方法人銀行對包含個體工商戶貸款在內(nèi)的普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”，預(yù)計延期政策可覆蓋普惠小微貸款本金約7萬億元。同時，央行通過信用貸款支援計劃提供資金支援，預(yù)計可帶動地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款約1萬億元。

　　廣東省雲(yún)浮市新興縣的個體工商戶蘇鉅森從事餐飲業(yè)多年，在新興縣經(jīng)營多家餐飲店。今年6月，蘇鉅森在新興農(nóng)商銀行的一筆50萬元貸款就要到期，受疫情影響，店舖資金緊張，加上人工和水電費等固定支出，實在難以還上這筆貸款。

　　就在一籌莫展之際，新興農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)員主動到府，提出要給這筆貸款辦理延期。6月12日，蘇鉅森尚未歸還的34萬元貸款順利延至明年6月12日，資金壓力得到了緩解。

　　“這筆貸款得到了央行普惠小微企業(yè)貸款延期支援工具的幫助，給客戶延期了，我們就能獲得激勵資金支援。”新興農(nóng)商銀行董事長廖興華告訴記者，僅6月份，該行就辦理了19筆貸款延期手續(xù)，支援小微企業(yè)和個體工商戶16家，涉及貸款本金4985萬元。“在人民銀行雲(yún)浮市中心支行支援下，這些貸款本金的1%，也就是49.85萬元的激勵資金，已于8月12日給了我們銀行，有了這樣的好政策，我們支援小微企業(yè)和個體工商戶的積極性更高了。”廖興華説。

　　融資渠道暢通，支援力度增加。記者在採訪中發(fā)現(xiàn)，今年上半年，各家銀行普惠金融業(yè)務(wù)的工作人員工作量明顯加大，小微企業(yè)和個體工商戶的貸款數(shù)量有了不小提升。

　　網(wǎng)商銀行副行長馮亮介紹，今年3月，全國工商聯(lián)和網(wǎng)商銀行共同發(fā)起“無接觸貸款助微計劃”，超過100家銀行加入，希望在半年內(nèi)幫助1000萬戶小微企業(yè)和個體工商戶，計劃發(fā)起剛3個多月，目標便已完成。

　　“截至7月末，分行普惠性小微貸款餘額達39.66億元，較年初增加11.39億元，完成全年計劃的91.12%，貸款戶數(shù)2951戶，較年初增加813戶，超額完成全年計劃。”交通銀行四川省分行普惠金融事業(yè)部負責(zé)人李蘭蘭説。

　　提升金融服務(wù)，為個體工商戶量身定制産品

　　個體工商戶經(jīng)營情況千差萬別，金融服務(wù)需求也多種多樣。各地金融機構(gòu)創(chuàng)新推出金融産品，提升服務(wù)水準，個性化滿足個體戶金融需求。

　　重慶萬州中銀富登村鎮(zhèn)銀行依據(jù)收款二維碼創(chuàng)新推出“碼上貸”産品，只要個體戶滿足連續(xù)3個月每月收款筆數(shù)在20筆以上、金額在5000元以上，即可申請最高20萬元的信用貸款。

　　在服務(wù)個體工商戶過程中，各金融機構(gòu)也充分感受到這一客戶群體對自身發(fā)展的重要意義。

　　“銀行和實體經(jīng)濟共生共榮，支援實體經(jīng)濟是銀行業(yè)的職責(zé)。”中信銀行杭州分行個人信貸部總經(jīng)理黃自強認為，從銀行自身經(jīng)營看，個體工商戶是數(shù)量龐大的客戶群體，把他們服務(wù)好、經(jīng)營好，就能夠獲得雙贏。同時，個體工商戶也是具有成長性的市場主體，積極幫助他們成長，也是為銀行未來發(fā)展蓄勢。

　　工商銀行重慶萬州分行普惠部副經(jīng)理楊聃表示，從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，個體戶的金融服務(wù)涉及銀行卡、POS收單、貸款等很多方面，有利於補齊銀行業(yè)務(wù)發(fā)展短板，是銀行發(fā)展的藍海。

　　“個體工商戶的普惠金融需求潛力很大，全面覆蓋銀行的存款、貸款、結(jié)算、交易支付等各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，做好個體工商戶金融服務(wù)，是當前銀行業(yè)重要的改革轉(zhuǎn)型目標。”民生銀行研究院高級研究員應(yīng)習(xí)文認為，為更好地解決個體工商戶的金融需求痛點，銀行業(yè)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，回歸服務(wù)大眾和實體經(jīng)濟的本源，同時要借助金融科技力量，不斷創(chuàng)新産品、風(fēng)控和服務(wù)模式，為個體工商戶提供高效、便捷、個性化的金融服務(wù)。

　　本報記者 吳秋余 葛孟超