北京市保監(jiān)局昨天宣佈，作為第三批試點(diǎn)地區(qū)，北京將於今年6月底前啟動商業(yè)車險改革工作，實(shí)現(xiàn)新舊條款費(fèi)率的切換。新版費(fèi)改條款中，更加強(qiáng)調(diào)“隨人因素”，駕駛習(xí)慣直接掛鉤車險保費(fèi)，其中，闖紅燈、超速將導(dǎo)致保費(fèi)最高上浮15%。

　　亮點(diǎn)

　　車險費(fèi)改掛鉤交通違法

　　北京保監(jiān)局方面表示，北京商業(yè)車險改革後，車險保費(fèi)將與交通違法次數(shù)掛鉤，確定闖紅燈3次，保險費(fèi)率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(未達(dá)50%)3次，保險費(fèi)率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(超過50%)1次及以上，保險費(fèi)率上浮15%。

　　此外，北京地區(qū)將統(tǒng)一使用行業(yè)最新版示範(fàn)條款，在純保費(fèi)計(jì)算規(guī)則、附加費(fèi)用率、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)等方面與全國保持一致，而對無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄系數(shù)(簡稱NCD系數(shù))的取值範(fàn)圍在全國的基礎(chǔ)上有所延伸，即繼續(xù)保留4年、5年不出險車輛享受0.5、0.4的優(yōu)惠系數(shù)，即保費(fèi)分別打五折和四折；一年出險10次及以上車輛的費(fèi)率浮動系數(shù)為3，即保費(fèi)的3倍。

　　2010年1月1日，北京地區(qū)率先實(shí)施商業(yè)車險費(fèi)率浮動機(jī)制，將理賠次數(shù)與保險費(fèi)率增減科學(xué)掛鉤。

　　反應(yīng)

　　險企 系統(tǒng)對接已完成

　　記者昨天從幾大保險公司了解到，此次費(fèi)改主要是交管局與中保信平臺進(jìn)行對接，當(dāng)駕駛員出現(xiàn)闖紅燈、超速等違法行為後，保險公司核算保費(fèi)時，可以在中信保平臺通過汽車牌照、車主身份證等資訊進(jìn)行查證。

　　目前，保險公司與中信保平臺的對接工作已經(jīng)完成驗(yàn)收，除此之外，所有相關(guān)人員培訓(xùn)也已經(jīng)結(jié)束。某大型財(cái)險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“6月初，保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會等部門對保險公司挨家走訪，現(xiàn)場驗(yàn)收，各家保險公司已經(jīng)準(zhǔn)備充分，將在6月底之前完成新老條款切換工作。”

　　車主 有利於文明駕駛“我已經(jīng)好幾年不出險了，我的保費(fèi)現(xiàn)在是七折。”家住通州的王女士表示，她是保持良好駕駛習(xí)慣的受益者，由於北京地區(qū)2010年就開始將理賠次數(shù)與保險費(fèi)率增減掛鉤，她的愛車投報(bào)時每年都能便宜幾百元。

　　與王女士有著同樣想法的車主不在少數(shù)，不少車主表示，現(xiàn)在遇到交通事故最擔(dān)心的就是影響來年保費(fèi)。

　　在網(wǎng)際網(wǎng)路行業(yè)工作的徐先生坦言，新的車險費(fèi)改實(shí)施後，好車主(駕駛風(fēng)險低的車主)優(yōu)惠大。新的費(fèi)改實(shí)施後，加大宣傳，將有利於大家文明駕駛。

　　影響

　　大多數(shù)車主基礎(chǔ)保費(fèi)下降

　　根據(jù)此次車險費(fèi)改政策，駕駛風(fēng)險低的車主將直接享受優(yōu)惠。“最惠保”創(chuàng)始人兼CEO陳文志表示：“用經(jīng)濟(jì)手段來解決交通違法問題，是非常有效的。”

　　陳文志表示，有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，有一大部分交通事故與駕駛員違規(guī)駕駛有關(guān)，通過經(jīng)濟(jì)手段，將交通違法與保費(fèi)高低直接掛鉤，可以有效促進(jìn)駕駛員規(guī)範(fàn)駕駛。“雖然上浮30%，也許就幾百元，但可以預(yù)料到效果將十分明顯。”

　　此外，對於商業(yè)車險來説，保費(fèi)由多個相關(guān)費(fèi)率系數(shù)相乘，其中一個系數(shù)就是無賠款優(yōu)待系數(shù)，它與車輛以往年度的理賠記錄密切相關(guān)。這次商業(yè)車險改革，對無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)行了調(diào)整，以往賠款次數(shù)少的車主可以享受更大幅度優(yōu)惠，而出險率較高的車主面臨更大幅度的保費(fèi)上漲。

　　此外，這次車險費(fèi)改將保費(fèi)確定方式由原來的新車購置價改為投保時的實(shí)際價值，從這個層面來説，大多數(shù)車主的基礎(chǔ)保費(fèi)還是下降的。

　　引導(dǎo)理性消費(fèi)和安全駕駛

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，保監(jiān)會自2015年6月1日起，分兩批啟動了天津等18個省(市、區(qū))的改革工作。今年一季度，在保障範(fàn)圍明顯擴(kuò)大的前提下，首批試點(diǎn)地區(qū)消費(fèi)者支出的單均保費(fèi)同比下降7.69%，第二批試點(diǎn)地區(qū)單均保費(fèi)同比下降6.64%，商業(yè)車險費(fèi)改以來消費(fèi)者普遍獲益。

　　某大型財(cái)産保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，推行商車費(fèi)改主要是為了建立一個市場化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，讓商業(yè)車險費(fèi)率水準(zhǔn)與風(fēng)險更加匹配，從而更好地保護(hù)廣大車險客戶的根本利益。

　　對於此次北京地區(qū)費(fèi)改，北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，商業(yè)車險改革有利於強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)，促進(jìn)費(fèi)率公平。新的費(fèi)率形成機(jī)制將使費(fèi)率與風(fēng)險更加匹配，眾多低風(fēng)險車主得到更多費(fèi)率優(yōu)惠。在商業(yè)車險産品方面，豐富了商業(yè)車險産品的市場供給，擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。

　　商業(yè)車險改革還可以引導(dǎo)理性汽車消費(fèi)和安全駕駛，促進(jìn)汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性，提高道路交通安全水準(zhǔn)。

　　大型險企綜合優(yōu)勢更突出

　　費(fèi)率改革最早的試點(diǎn)地區(qū)已經(jīng)試點(diǎn)滿一年，從現(xiàn)有公開數(shù)據(jù)來看，險企經(jīng)營結(jié)果差異比較明顯。

　　商車費(fèi)改實(shí)施後，市場份額進(jìn)一步集中于“老三家”財(cái)險公司。從費(fèi)改後市場規(guī)模變化來看，今年一季度，前三家財(cái)産險公司人保、平安以及太保産險市場份額合計(jì)66.14%，相較去年同期增長0.5%。大型公司市場份額上升，而中小型公司市場份額下降。

　　有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的48家非上市險企中，有44家保險公司發(fā)生了不同程度的虧損，佔(zhàn)比超過90%，且車險承保合計(jì)虧損金額達(dá)到54億元。有保險公司在年報(bào)中直言，受車險費(fèi)改因素影響，市場競爭加劇，業(yè)務(wù)發(fā)展不如預(yù)期。

　　記者了解到，商業(yè)車險費(fèi)改實(shí)施以來為保險公司釋放了更大的空間。但在市場競爭中，大型險企體量大、網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)完善，在競爭中優(yōu)勢明顯。而中小型保險公司本身客戶數(shù)量少，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模化經(jīng)營，賠付支出和手續(xù)費(fèi)偏高，綜合成本控制力較弱，車險虧損難免。華泰證券在其研報(bào)中表示，從中長期來看，車險費(fèi)改利好大險企，實(shí)施自主定價後，大型險企綜合優(yōu)勢更為突出。