核心事實

　　現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》在2003年修訂過一次。但運作已十多年，中國銀行機構(gòu)在央行和銀監(jiān)會的指引下，業(yè)務(wù)創(chuàng)新日新月異，許多業(yè)務(wù)範(fàn)圍已超出《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營的14類業(yè)務(wù)。在管理和監(jiān)管法則上，也有許多滯後於實踐。對此，業(yè)界修訂此法案的呼聲日盛。尤其在此兩會期間，吳曉靈、馬蔚華、唐雙寧等代表也陸續(xù)發(fā)聲。

　　本報記者 鐘輝

　　實習(xí)記者 劉若蘭 深圳報道

　　恰逢“兩會”期間，“向銀行發(fā)放證券牌照”、“興業(yè)銀行擬控股華福證券”等連續(xù)發(fā)佈的資訊引爆資本市場。但實際操作人士認(rèn)為，銀行控股券商的一大障礙是與現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》相悖。由此，修訂《商業(yè)銀行法》成為市場熱點和各方迫切的期待。

　　然而，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者從一位全國人大財經(jīng)委核心人士處獲悉，《商業(yè)銀行法》的修訂工作目前只是處於前期調(diào)研，尚未進(jìn)入實質(zhì)階段。

　　“《證券法》的修訂今年年底基本可以完成，《商業(yè)銀行法》的修訂工作還沒有進(jìn)入全國人大的日程中，至少今年不會啟動。”上述全國人大財經(jīng)委核心人士稱，根據(jù)修訂流程，“在提請全國人大審議前，會由國務(wù)院指定相關(guān)部門牽頭進(jìn)行前期調(diào)研，修訂《商業(yè)銀行法》的前期調(diào)研工作目前由‘一行三會’和國務(wù)院發(fā)展研究中心在做，形成初步修訂意見後，供修訂案起草小組參考。”

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，銀監(jiān)會曾在2014年向部分商業(yè)銀行和相關(guān)研究機構(gòu)下發(fā)徵求修改《商業(yè)銀行法》建議的函件，已形成初步意見。在此背景下，各方現(xiàn)階段則對《商業(yè)銀行法》修訂的具體內(nèi)容討論也十分熱情，修訂呼聲較高。

　　法案修訂進(jìn)入調(diào)研階段

　　第一波“呼聲”，是全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈早在2012年公開建議，全國人大未來幾年應(yīng)重點修訂《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《信託法》四項金融領(lǐng)域的法律。

　　如今，《證券法修訂草案》已由全國人大財經(jīng)委完成，即將遞交全國人大常委會審議。吳曉靈3月3日在“兩會”期間表示，按照正常進(jìn)度，證券法修訂案有望4月底上會，最快8月份進(jìn)行二審，10月份完成三審。

　　相對而言，《商業(yè)銀行法》的修訂進(jìn)展則緩慢得多。

　　除了吳曉靈之外，接著，包括原招行行長馬蔚華、光大銀行董事長唐雙寧、盛京銀行董事長張玉坤等金融行業(yè)“兩會代表”多次正式遞交“修訂《商業(yè)銀行法》”的議案或提案。2014年，十二屆全國人大常委會把修訂《商業(yè)銀行法》列入立法規(guī)劃，分屬第二類項目，即“需要抓緊工作、條件成熟時提請審議”，具體由國務(wù)院負(fù)責(zé)。

　　“根據(jù)《立法法》的規(guī)定，我國立法和法律修訂的程式主要包括法案的提出、審議、表決、公佈四個階段。從時間效率上來講，法案的提出和審議前兩個階段比較繁雜。”一位大成律師事務(wù)所合夥人、資深律師向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，“法案的提出一般由國務(wù)院、中央軍委、最高人民法院或全國人大專門委員會等國家機關(guān)進(jìn)行，也可以由全國人大相關(guān)代表團或一定數(shù)量的代表聯(lián)名提出。《商業(yè)銀行法》的修訂，應(yīng)該是由國務(wù)院向全國人大常委會提出。”

　　2014年11月，時任銀監(jiān)會副主席的閻慶民曾表示，銀監(jiān)會已經(jīng)向國務(wù)院彙報，建議全國人大適度修訂《商業(yè)銀行法》”。3月7日，銀監(jiān)會主席尚福林在“兩會期間又表示，目前銀監(jiān)會正和相關(guān)部門一起加強調(diào)查研究，適應(yīng)新情況要求，積極推進(jìn)商業(yè)銀行法的修改。

　　也就是説，《商業(yè)銀行法》的修訂目前還處於法案提出的前期調(diào)研階段。

　　“至少還需要2-3年完成”

　　據(jù)上述全國人大財經(jīng)委權(quán)威人士透露，《證券法》的修訂草案由全國人大財經(jīng)委提出並起草，而《商業(yè)銀行法》修訂的前期調(diào)研、修訂案起草工作由國務(wù)院指定“一行三會”和國務(wù)院發(fā)展研究中心負(fù)責(zé)，待形成初步意見後，組建起草小組正式起草修訂案。

　　“條文正式起草才進(jìn)入立法的實質(zhì)階段，起草小組形成草案後，還需要廣泛徵求有關(guān)方面的意見。而後，徵求意見稿經(jīng)過反覆討論和修改後，形成送審稿，報提案機關(guān)討論通過。比如《證券法》是全國人大財經(jīng)委提起修訂的，就上財經(jīng)委的會進(jìn)行討論，《商業(yè)銀行法》是國務(wù)院提起修訂的，修訂稿必須報國務(wù)院常務(wù)會議討論。”上述全國人大財經(jīng)委權(quán)威人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者稱，“法案獲得提案機關(guān)討論通過後，才能送全國人大常委會審議，按照‘三審制’審議通過後，法律就可以正式形成了。”

　　他進(jìn)一步指出，《商業(yè)銀行法》目前還沒有正式起草，“從修訂案起草到徵求意見，再到送國務(wù)院常務(wù)會議討論，一般流程基本需要1-2年的時間，最後提請全國人大常委會審議也需要1年左右。順利的話，《商業(yè)銀行法》最終修訂完成，至少還需要2-3年”。

　　由於《商業(yè)銀行法》的修訂已進(jìn)入前期調(diào)研階段，尤其是銀監(jiān)會去年向相關(guān)方面徵求了修訂建議後，在銀行業(yè)金融機構(gòu)對修訂《商業(yè)銀行法》的迫切願望下，具體內(nèi)容如何修訂也成為各方討論的熱點。

　　人大代表、光大銀行董事長唐雙寧在“建議修訂《商業(yè)銀行法》”的提案中連指了五個“滯後性”。他指出，我國現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》滯後於商業(yè)銀行改革實踐、滯後於商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實踐、滯後於商業(yè)銀行跨業(yè)創(chuàng)新實踐、滯後於商業(yè)銀行監(jiān)管實踐、滯後於危機以來的國際共識。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者調(diào)研、並採訪多方人士了解，目前，業(yè)界對《商業(yè)銀行法》的具體修訂內(nèi)容呼聲較高的主要包括兩個方面，一是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營範(fàn)圍，二是商業(yè)銀行管理和監(jiān)管法則。

　　業(yè)界：現(xiàn)行銀行法嚴(yán)重滯後

　　其實，現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》在2003年修訂過一次。但運作已十多年，中國銀行機構(gòu)在央行和銀監(jiān)會的指引下，業(yè)務(wù)創(chuàng)新日新月異，許多業(yè)務(wù)範(fàn)圍已超出《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營的14類業(yè)務(wù)。具體比如理財業(yè)務(wù)、資産證券化業(yè)務(wù)、跨境人民幣業(yè)務(wù)、代理大宗商品和金融衍生品交易等。此外，《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信託投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

　　“事實上，目前銀行開展的很多業(yè)務(wù)已經(jīng)超出法律規(guī)定的範(fàn)疇，比如銀行理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)，綜合化混業(yè)經(jīng)營等，《商業(yè)銀行法》已經(jīng)嚴(yán)重滯後於金融機構(gòu)的實踐和市場的變化。許多在銀監(jiān)會允許試點一段時間，已經(jīng)變成穩(wěn)定、具有一定規(guī)模的業(yè)務(wù)，但需要法律承認(rèn)。”交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，“當(dāng)然，商業(yè)銀行投資控股證券等非銀行金融機構(gòu)目前還有爭議。由於銀行在客戶和網(wǎng)點上的優(yōu)勢，進(jìn)入其他行業(yè)後形成一定競爭壓力，相關(guān)方面可能有不同意見。”

　　在管理和監(jiān)管法則上，也有許多滯後於實踐。比如，在商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立方面，《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定註冊實繳資本金最低限額為5000萬人民幣。有人呼籲，隨著民營銀行試點和網(wǎng)際網(wǎng)路金融及小微金融的創(chuàng)新，不同類型的存款機構(gòu)發(fā)起設(shè)立門檻應(yīng)分類而定。

　　滯後於實踐的不僅上述條款，在流動性監(jiān)管和資本管理方面，《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行“存貸比”不得低於75%，這一指標(biāo)已制約銀行經(jīng)營，且與現(xiàn)行監(jiān)管體系脫節(jié)，央行、銀監(jiān)會已于去年調(diào)節(jié)“各項存款”、“存貸比”具體統(tǒng)計口徑，為商業(yè)銀行鬆綁。關(guān)於“存貸比”指標(biāo)的修改，業(yè)內(nèi)已形成一致。同時，《商業(yè)銀行法》第三十九條“資本充足率不得低於8%”，已經(jīng)落後於《巴塞爾III》協(xié)議和《商業(yè)銀行資本管理辦法》等現(xiàn)行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也被各方建議修改。

　　此外，多名銀行業(yè)務(wù)人士呼籲，隨著存款保險制度和利率市場化的推進(jìn)，《商業(yè)銀行法》關(guān)於保障存款人權(quán)益、利率管制等方面也需要一一修改。

　　對於法律滯後於實踐問題，郵儲銀行天津分行副行長朱大鵬認(rèn)為，修訂《商業(yè)銀行法》應(yīng)當(dāng)著眼未來發(fā)展趨勢，將一些面臨較多變化事項的決策，授權(quán)給國務(wù)院或監(jiān)管部門，以儘快化解法律不適應(yīng)現(xiàn)實變化的問題。(編輯 李伊琳)