磁條銀行卡“換芯潮”已至。根據(jù)央行規(guī)定，從2015年起我國將逐步停發(fā)磁條銀行卡，並以更加先進的金融IC卡進行替代，目前各地已陸續(xù)開展“磁條卡換芯”工作。業(yè)內(nèi)預(yù)計，未來幾年我國每年新投放的金融IC卡數(shù)量可達數(shù)億張。

　　《經(jīng)濟參考報》記者在採訪中了解到，目前我國存量金融IC卡已突破十億張，但僅荷蘭恩智浦一家公司就佔據(jù)我國超過95%的市場份額，剩餘市場也被德國英飛淩與韓國三星等國際巨頭瓜分。國內(nèi)金融IC卡晶片市場被國外巨頭高度壟斷，給我國金融安全造成潛在威脅。

　　然而，國産晶片行業(yè)要想借“換芯潮”之機打破既定市場格局，看似寸步，實則千里。一方面，他們正經(jīng)受著國際巨頭大打價格戰(zhàn)的沉重壓力，另一方面，又不得不面對國內(nèi)商業(yè)銀行人為抬高晶片認證“軟門檻”，以及他們對國産晶片不願率先嘗試的“安全惰性”。

　　34億張磁條卡“換芯”在即

　　央行數(shù)據(jù)顯示，目前我國市面上的純磁條銀行卡保有量高達34億張。面對如此巨大的金融IC卡晶片需求，國産晶片推廣仍然處於試點階段，規(guī)模幾乎可以忽略不計，整個市場基本被荷蘭恩智浦、德國英飛淩與韓國三星等國際巨頭瓜分。

　　“磁條卡換芯”正在各地積極開展。《經(jīng)濟參考報》記者近日在北京、上海、天津等多地走訪發(fā)現(xiàn)，目前一些銀行對磁條卡“換芯”收取10至20元不等的工本費，一些銀行對高端客戶群體免費換卡，一些銀行對新辦理的晶片卡免除工本費。

　　金融IC卡俗稱“晶片卡”，採用整合電路技術(shù)，相比普通磁條銀行卡具有更高的安全性。近年來，隨著金融業(yè)對於交易安全重視程度加深，用金融IC卡取代磁條卡已成為大勢所趨。數(shù)據(jù)顯示，率先完成金融IC卡遷移的法國銀行卡欺詐率從遷移前的2.7%降至0.18%；馬來西亞在實施了金融IC卡遷移後，銀行卡欺詐率下降90%以上。

　　2011年3月15日，中國人民銀行發(fā)佈《中國人民銀行關(guān)於推進金融IC卡應(yīng)用工作的意見》，在全國範圍內(nèi)正式啟動銀行卡晶片遷移工作，決定從2015年1月1日起，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡，所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能受理金融IC卡。按照該時間表，從2015年起，因安全問題飽受詬病的磁條銀行卡將逐步在全國範圍內(nèi)停發(fā)。

　　2014年5月14日，人民銀行印發(fā)《關(guān)於逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易有關(guān)事項的通知》，決定在全國範圍內(nèi)統(tǒng)一部署逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易工作，以全面提升銀行卡安全交易水準。關(guān)閉降級交易後，金融IC卡將只能讀取晶片而不能刷磁條，避免了由於金融IC卡降級交易可能産生的偽卡欺詐風險，此舉為下一步停發(fā)磁條銀行卡奠定了基礎(chǔ)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年三季度末，我國金融IC卡累計發(fā)卡量已突破10億張，其中前三季度新增金融IC卡發(fā)卡量分別為1.3億張、1.5億張和1.7億張，發(fā)行速度明顯加快。

　　上海復(fù)旦微電子集團股份有限公司安全與識別産品線總監(jiān)張綱告訴記者，由於我國晶片設(shè)計、生産行業(yè)起步較晚，儘管我國金融IC卡晶片發(fā)行量已超過10億張，但僅荷蘭恩智浦一家公司就佔據(jù)我國金融IC卡晶片市場95%以上的市場份額，剩餘市場也被德國英飛淩與韓國三星等國際巨頭瓜分。

　　記者了解到，在相關(guān)部門和中國銀聯(lián)等組織的支援下，自2011年6月起，我國IC産業(yè)界開始積極投入金融IC卡的遷移工作。截至2014年6月，我國已有6家晶片設(shè)計企業(yè)在國內(nèi)製造廠生産的12款金融IC卡晶片，按照與國際接軌的檢測標準，通過了我國銀行卡檢測中心、國家資訊技術(shù)安全研究中心、中國資訊安全評測中心和國家密碼管理局商用密碼檢測中心的全面安防檢測。從2014年4月開始，已有5款通過正式安防檢測的國産晶片在工、農(nóng)、中、建、招商、郵儲等銀行進行了小規(guī)模試用。

　　國內(nèi)銀行抬高認證“軟門檻”

　　過去幾年間，我國金融IC卡産業(yè)化水準迅速提高，已具備自主設(shè)計、生産、檢測、應(yīng)用的大規(guī)模産業(yè)化實力，目前多款國産金融IC卡晶片已經(jīng)通過了國際認可的EMV標準認證，但回到國內(nèi)卻不被商業(yè)銀行認可，頻頻遭遇CC國際標準“軟門檻”的制約。

　　截至2013年，我國已累計發(fā)放二代身份證12億張、社會保障卡6.29億張，出於國家安全考慮，全部使用國産晶片。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，金融IC卡認證有兩大國際標準，一為CCRA組織制定的CC標準，一為包括中國銀聯(lián)參與在內(nèi)的各國際銀行卡組織共同推出的EMV標準。目前許多國産金融IC卡晶片已經(jīng)通過EMV標準，但基於國家安全考慮，我國並未成為CCRA成員國，導(dǎo)致我國産業(yè)界在通過國際CC認證時屢遭刁難。

　　2013年11月，上海華虹自主研發(fā)的金融IC卡晶片通過CC認證，成為我國第一款通過CC認證的金融IC卡晶片。上海華虹整合電路有限責任公司副總經(jīng)理謝文錄説，國內(nèi)産品到CCRA檢測有很多障礙，一是費用極貴，二是時間成本高，短則兩年，長則三到五年。華虹花了極大的代價，光一個晶片就花了2000多萬，才拿到了CC的檢測證書。

　　國民技術(shù)股份有限公司總裁孫迎彤説，國民技術(shù)股份有限公司已投入大量資源進行CC認證申請，然而國産晶片在申請CC認證時遭遇重重阻力，國外同樣的産品三個月能申辦下來，國內(nèi)産品可能需要兩三年。“技術(shù)發(fā)展日新月異，等我們的晶片通過認證時在技術(shù)上已經(jīng)落伍了。國外巨頭通過CC標準把我們拖得越久，他們在國內(nèi)市場的壟斷地位就越強。”

　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，目前多款國産金融IC卡晶片已經(jīng)通過了國際認可的EMV標準認證，但回到國內(nèi)卻不被商業(yè)銀行認可。儘管央行已要求各商業(yè)銀行堅決消除阻礙和限制採購使用國産金融IC卡晶片的歧視性條款，取消強制要求採購晶片通過國際CC認證的條款，但許多商業(yè)銀行仍堅持要求入圍晶片必須通過國際CC認證，門檻被人為抬高，國産晶片大規(guī)模替代必須要邁過這個“軟門檻”。