“中匯線上事件”繼續(xù)發(fā)酵:

　　有投資者懷疑中匯線上平臺發(fā)假標(biāo)融資,將資金輸送給房地産行業(yè)

　　自12月13日網(wǎng)貸平臺中匯線上爆出提現(xiàn)困難到目前已兩周,受害投資者的維權(quán)還在繼續(xù)。但隨著“中匯線上事件”的逐步發(fā)酵,一系列問題浮出水面——應(yīng)收債權(quán)的真實(shí)性、資金的流向、平臺如何維持高收益率……

　　中匯線上爆出問題也連帶新浪微財(cái)富(以下簡稱微財(cái)富)“中槍”。據(jù)悉,中匯線上通過新浪微財(cái)富平臺銷售“匯盈寶”和“外貿(mào)貸”兩款産品。事發(fā)後,微財(cái)富了解到,中匯線上挪用了“匯盈寶”(票據(jù)質(zhì)押債權(quán)理財(cái)項(xiàng)目)的已進(jìn)行託管的銀行承兌匯票。“中匯盈的操作行為已經(jīng)涉嫌違法,嚴(yán)重?fù)p害了投資用戶的利益”。更有投資者質(zhì)疑中匯線上平臺早已虧損,通過發(fā)假標(biāo)融資,將資金輸送給房地産行業(yè)。

　　12月21日,中匯線上則表示,CEO陳艷芳正在與第三方洽談商業(yè)合作,以期獲得有實(shí)力的第三方直接參與解決目前的困局。

　　解決方案至今不明朗

　　12月13日,中匯線上的投資者發(fā)現(xiàn)該平臺提現(xiàn)困難。就在當(dāng)天稍晚,平臺發(fā)佈道歉公告,表示在積極出臺關(guān)於提現(xiàn)困難的處理方案。但是接下來的幾天平臺並沒有給出合理的解決方案,而“平臺老闆已經(jīng)跑路”的消息也在投資者中流傳。

　　12月16日,公司法人代表陳艷芳發(fā)佈致歉信,聲明自己並沒有跑路,目前主要的工作是催收企業(yè)應(yīng)收借款。同時,她解釋説,造成平臺提現(xiàn)困難的原因是借款企業(yè)不能依約還款,依她個人判斷,企業(yè)償還全部借款需要一年多的時間。不過,陳艷芳並未公佈債務(wù)人名單,她認(rèn)為公佈後將影響債權(quán)人的信貸業(yè)務(wù)從而不利於追討欠款。中匯線上方面稱已委派律師追討欠款,資金到位後會立即償還到期借款。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至12月12日,中匯線上總成交量高達(dá)17.5億元,待收本息共計(jì)2.6億元,平均借款期限2.13個月,綜合收益率為29.99%。該平臺有待收資金的投資人達(dá)3391人,最多的一名投資人待收金額為874萬元。

　　一位投資者告訴《證券日報(bào)》記者,受害投資者在事發(fā)後不僅在積極維權(quán),也在調(diào)查平臺資金流向。據(jù)他們了解,中匯線上CEO陳艷芳家經(jīng)營著一家名為“佛山市中稷富邦投資有限公司”,而該公司為中匯線上佛山線下運(yùn)作公司,主要經(jīng)營範(fàn)圍為房地産開發(fā)。因此,有投資者懷疑平臺發(fā)假標(biāo)融資,將資金輸送給房地産行業(yè)。

　　12月21日,中匯線上方面表示,陳艷芳正在與第三方洽談商業(yè)合作,以期獲得有實(shí)力的第三方直接參與解決目前的困局,為保留中匯線上這個P2P平臺做鋪墊工作。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)承兌匯票遭挪用

　　“中匯線上事件”的爆發(fā)也讓微財(cái)富陷入了前所未有的風(fēng)波。

　　在今年8月28日與11月8日,中匯線上通過微財(cái)富平臺銷售“匯盈寶”和“外貿(mào)貸”兩款産品。“匯盈寶”為中匯線上和微財(cái)富共同推出的票據(jù)定期理財(cái)産品,1元即可起投,投資期限為179天,年華收益率為7%。據(jù)官方宣傳資料顯示,融資企業(yè)均為持有銀行承兌匯票的優(yōu)質(zhì)企業(yè),票據(jù)由指定銀行託管,到期由銀行無條件兌付。而“外貿(mào)貸”的資料稱,該産品是由中國出口信用保險(xiǎn)公司承保的借款項(xiàng)目,首期項(xiàng)目為300萬元。此前,微財(cái)富對外表示,“有意與微財(cái)富合作的P2P平臺不在少數(shù),之所以選擇了中匯線上是看中了中匯安全的票據(jù)業(yè)務(wù)模式和嚴(yán)格的風(fēng)控”。

　　而當(dāng)中匯線上爆出無法提現(xiàn)後,投資人也將矛頭指向了與其合作的微財(cái)富。據(jù)微財(cái)富表示,在12月16日時專項(xiàng)處理團(tuán)隊(duì)已經(jīng)到達(dá)深圳和佛山,開始和中匯團(tuán)隊(duì)代理律師溝通後續(xù)處理方式。同時,微財(cái)富還與銀行溝通,確認(rèn)票據(jù)是否依舊託收在銀行。而在12月17日,票據(jù)託管銀行向微財(cái)富口頭説明,中匯線上挪用了“匯盈寶”(票據(jù)質(zhì)押債權(quán)理財(cái)項(xiàng)目)已進(jìn)行託管的銀行承兌匯票。“中匯盈的操作行為已經(jīng)涉嫌違法,嚴(yán)重?fù)p害了投資用戶的利益,將影響匯盈寶産品的正常兌付”,微財(cái)富稱。

　　微財(cái)富還表示,目前,警方已經(jīng)立案,事件正在進(jìn)一步調(diào)查中,後續(xù)的進(jìn)展仍將通過官網(wǎng)發(fā)佈。對於新浪或保險(xiǎn)公司對這兩款理財(cái)産品是否兜底賠償,微財(cái)富方面昨天尚未有明確説法,不過表示將在12月31日前提出解決方案。

　　中匯線上被質(zhì)疑早已虧損

　　線上票據(jù)理財(cái)之所以受歡迎主要是因?yàn)殂y行承兌匯票到期由銀行無條件兌付,這在不少投資者看來安全性極高。不過,浙商銀行的一位工作人員此前在接受記者採訪時就表示,銀行承兌匯票最大的風(fēng)險(xiǎn)就是假票風(fēng)險(xiǎn)。另外,平臺是否真正做到了票據(jù)託管和資金託管也是關(guān)鍵,如果票據(jù)沒有交由銀行託管託收就有可能被用來進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押融資,也就是此次“中匯線上事件”的核心問題。而中匯線上在發(fā)標(biāo)時並未出示票據(jù),因此票據(jù)是否真實(shí)存在,成為一個謎。

　　事實(shí)上,早在今年年初就有投資者對中匯線上的業(yè)務(wù)模式有所質(zhì)疑。網(wǎng)名為bigocean的投資者在網(wǎng)貸之家上發(fā)帖指出,“銀行發(fā)放成堆匯票給企業(yè),通常需要企業(yè)存匯票額度的50%的現(xiàn)金到銀行,還要50%的等值房産作抵押,企業(yè)獲取匯票的代價(jià)很高;持有人用承兌匯票兌現(xiàn)需要支付的半年的利息加手續(xù)費(fèi)也只有3.5%左右,而中匯線上抵押借貸的月息卻在三分以上,借款人不可能抵押匯票去借高利貸”。所以據(jù)他分析,中匯線上多半是在發(fā)假標(biāo)。

　　值得注意的是,中匯線上在2014年給投資人的年化收益率大部分都處於18%左右,與此同時,銀行的貼現(xiàn)利率為年化4%-6%,而民間公司小額票據(jù)貼現(xiàn)率約為5%-8%。對此,一位資深投資人對記者表示,“正常的票據(jù)理財(cái)年華收益率應(yīng)在6%左右,但凡高於6%的多的部分都是平臺自己在補(bǔ)貼。中匯線上長期保持18%左右的年化收益率,虧損應(yīng)該很深了。”