7家商業(yè)銀行共計(jì)被罰240萬(wàn)

　　上海銀監(jiān)局日前連發(fā)7張行政處罰決定書(shū)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)7家商業(yè)銀行處以共計(jì)240萬(wàn)元人民幣的罰款。這7家銀行被罰與一家三口因透支過(guò)度無(wú)法償還而自殺有關(guān)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，欠債還錢(qián)天經(jīng)地義，卡奴自殺事件固然主要因其自身投機(jī)取巧、貪心過(guò)重，但銀行在背後也或多或少起了推手作用。這起典型案例已經(jīng)充分暴露出中國(guó)銀行業(yè)在信用卡業(yè)務(wù)上存在的漏洞，有些甚至已經(jīng)默默演變成業(yè)內(nèi)“潛規(guī)則”。

　　7家銀行同時(shí)遭罰

　　事出卡奴自殺案件

　　上海銀監(jiān)局日前連發(fā)7張行政處罰決定書(shū)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)7家商業(yè)銀行處以共計(jì)240萬(wàn)元人民幣的罰款，處罰原因是這些銀行存在未依法審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過(guò)度授信、異常交易管控不力等違法違規(guī)行為。

　　這7家機(jī)構(gòu)包括6家中資行和一家外資行，分別為浦發(fā)信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交行信用卡中心、民生銀行上海分行、中行上海市分行、工行上海市分行、花旗銀行(中國(guó))。其中，工行、交行、興業(yè)、花旗這4家機(jī)構(gòu)各被罰30萬(wàn)元，浦發(fā)被罰20萬(wàn)元，民生和中行被罰50萬(wàn)元。這7家機(jī)構(gòu)最早的違規(guī)行為可追溯到2007年，在違規(guī)行為説明中，未按規(guī)定審查資料和確定授信額度以及異常交易管控不力的出現(xiàn)頻率最高。

　　監(jiān)管部門(mén)一次性處罰這麼多銀行，而且罰金不低，這種情況十分罕見(jiàn)。上海銀監(jiān)局此次在官網(wǎng)上發(fā)佈了7張行政處罰決定書(shū)的全文，不難發(fā)現(xiàn)7家銀行涉及的客戶不是“張××”就是“林××”，大家有理由懷疑7家銀行涉及的客戶都是相同的兩人。

　　果然，媒體很快挖掘出此次7家銀行被罰的背景事件，竟然與三條人命有關(guān)。2014年6月4日，上海市虹口區(qū)廣中五村一戶三口之家燒炭自殺，年過(guò)花甲的張某、林某夫婦及其25歲的兒子無(wú)一倖免。警方排除他殺。根據(jù)報(bào)警人提供的遺書(shū)，死因疑為信用卡透支無(wú)力償還。據(jù)此前的媒體報(bào)道，該戶人家是先將拆遷補(bǔ)貼全部投入期貨市場(chǎng)，遭遇鉅額虧損卻無(wú)錢(qián)補(bǔ)倉(cāng)，然後鋌而走險(xiǎn)地使用信用卡套現(xiàn)，結(jié)果又遇巨虧而無(wú)力還款，最終走上絕路。報(bào)道當(dāng)時(shí)提及，這家人手上有十余張信用卡，總透支額度達(dá)50多萬(wàn)元。

　　根據(jù)規(guī)定，信用卡只能用於正常消費(fèi)或者支付高額利息取現(xiàn)，不能夠進(jìn)行金融投資，也不能非法套現(xiàn)。但是張某這一家人為什麼可以辦下那麼多張信用卡、申請(qǐng)那麼高的信用額度，而且全都套現(xiàn)成功用於投資？銀行如果沒(méi)有大開(kāi)方便之門(mén)，這條路絕不可以走得通。難怪上海銀監(jiān)局要對(duì)這7家銀行大開(kāi)罰單。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，欠債還錢(qián)天經(jīng)地義，卡奴自殺事件固然主要因其自身投機(jī)取巧、過(guò)度透支、貪心過(guò)重，但銀行在背後也或多或少起了推手作用。這起典型案例已經(jīng)充分暴露出，中國(guó)銀行業(yè)在信用卡業(yè)務(wù)上存在不少漏洞，有些甚至已經(jīng)默默演變成業(yè)內(nèi)“潛規(guī)則”。