上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度落地。5月14日，銀監(jiān)會授權(quán)上海銀監(jiān)局發(fā)佈了《關(guān)於試行中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)制度安排的通知》(以下簡稱《通知》)，旨在形成試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架。《通知》涵蓋了區(qū)內(nèi)相關(guān)機構(gòu)和高管準入方式實施細則、區(qū)內(nèi)業(yè)務風險評估指導意見、區(qū)內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)測報表制度。

　　值得一提的是，在市場準入方面，《通知》對符合條件的試驗區(qū)內(nèi)銀行取消了分行以下分支機構(gòu)的事前審批，而是採取分支機構(gòu)設(shè)立事後報告制，同時，對這些分支機構(gòu)的高管任命也實行事後報備制。這種調(diào)整被業(yè)內(nèi)認為是與國際監(jiān)管慣例接軌。

　　另外，《通知》還優(yōu)化了區(qū)內(nèi)銀行分支機構(gòu)存貸比考核。在監(jiān)管流程上也放權(quán)于基層，即銀監(jiān)會批準上海銀監(jiān)局設(shè)立專門的自貿(mào)業(yè)務監(jiān)管處室，專職履行對試驗區(qū)銀行業(yè)的屬地監(jiān)管職責。

　　上海銀監(jiān)局局長廖岷説，“銀行業(yè)監(jiān)管理念需要更加注重讓權(quán)于市場，發(fā)揮市場主體的作用。本次制度中關(guān)於簡化試驗區(qū)內(nèi)部分準入事項流程、要求銀行機構(gòu)做好試驗區(qū)業(yè)務風險自我評估等要求，一方面賦予了銀行機構(gòu)更大的自主經(jīng)營空間，另一方面，對銀行機構(gòu)的風險自我管控的意識和能力提出了更高要求，這些也將有助於在風險管理和防範方面，進一步厘清銀行與監(jiān)管部門的邊界，優(yōu)化監(jiān)管者與被監(jiān)管者的互動關(guān)係，落實中央提出的‘梳理政府與市場的關(guān)係’的改革要求。”

　　對於上述符合條件的金融機構(gòu)，《通知》在附件中的規(guī)定是，“區(qū)內(nèi)的全國性中資商業(yè)銀行(不包括郵政儲蓄銀行)、上海本地銀行、外資法人銀行和外國銀行分行在區(qū)內(nèi)新設(shè)、變更、終止分行級以下(不含分行)分支機構(gòu)(包括支行、分理處、儲蓄所)的，無需報經(jīng)上海銀監(jiān)局事先審批，實行事後報告制。”《通知》同時還規(guī)定，“全國性中資商業(yè)銀行、政策性銀行、上海本地銀行在區(qū)內(nèi)增設(shè)或升格分支機構(gòu)的年度網(wǎng)點計劃不作事前審批，在區(qū)內(nèi)增設(shè)或升格銀行分支機構(gòu)不受該銀行在上海地區(qū)年度網(wǎng)點總計劃的限制。”

　　在銀行業(yè)高管看來，簡化了機構(gòu)入駐試驗區(qū)的審批流程和放開網(wǎng)點入駐計劃，正是在實踐金融機構(gòu)準入前的國民待遇。“審批放權(quán)和國際規(guī)則一致，香港金管局也是如此。對於國有大行而言，機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量的放鬆意義更大。一般國有大行的網(wǎng)點增設(shè)數(shù)量總體是有限的，那麼，在新制度下，我們就不需要撤銷一些其他偏遠地區(qū)的網(wǎng)點來增設(shè)自貿(mào)區(qū)網(wǎng)點。”中國銀行上海市分行行長助理周和華對《經(jīng)濟參考報》記者表示。可以預見的是，自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行服務網(wǎng)點會迅速增多，覆蓋面會更廣。

　　此外，為了推進既契合當前的銀行管理模式又符合自貿(mào)區(qū)需求的監(jiān)管制度，銀監(jiān)會也考慮在自貿(mào)區(qū)內(nèi)嘗試優(yōu)化存貸比考核，建議商業(yè)銀行在自貿(mào)試驗區(qū)初期不實施對區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)的存貸比考核，也就是説，區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)可以適當突破75%這一上限要求，不過商業(yè)銀行具體實施什麼考核管理方式，還取決於自身狀況。“這主要是由於自貿(mào)區(qū)內(nèi)當前對融資的需求量更大，而存款的來源相對比較少。”上海銀監(jiān)局副局長馬立新説。

　　“原本銀監(jiān)會關(guān)於75%的存貸比考核就是針對商業(yè)銀行法人機構(gòu)，並不對各家銀行的分支機構(gòu)有具體要求，因此，銀行可以根據(jù)各地分行發(fā)展狀況、經(jīng)營管理水準、資金收益率的現(xiàn)實來實施管理。不過，對於流動性資産風險，監(jiān)管部門嚴格要求納入總行體系，採取審慎監(jiān)管，自貿(mào)區(qū)內(nèi)機構(gòu)最終的資金安全將由總行托底。可以預見的是，自貿(mào)區(qū)內(nèi)流動性風險將是未來防範的重點。”浦發(fā)銀行上海分行行長王新浩説。