“十一”長(zhǎng)假前，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)佈《關(guān)於進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，明確首套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以及貸款利率下限等，引發(fā)了市場(chǎng)關(guān)注。記者昨天了解到，工商銀行、交通銀行、招商銀行等均已開始執(zhí)行首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，但首付比例和貸款利率並沒有貼著新政給出的“下限”走。業(yè)內(nèi)表示，七折政策底線不是銀行承受底線。

　　首套房新標(biāo)準(zhǔn)大多已實(shí)施

　　工商銀行上海分行人員告訴記者：“關(guān)於住房貸款的政策，央行、銀監(jiān)會(huì)《通知》中已有明確要求，工行將認(rèn)真貫徹執(zhí)行。”交通銀行方面表示，此次新政出臺(tái)，交行積極響應(yīng)執(zhí)行，堅(jiān)持科學(xué)合理定價(jià)，支援居民家庭貸款購(gòu)買首套普通自住房和改善型普通自住房的消費(fèi)需求。招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，招行已經(jīng)開始實(shí)施首套房新政，央行房貸新政出臺(tái)後，招行在房貸額度上單獨(dú)撥出信貸額度，用於支援購(gòu)房貸款市場(chǎng)需求，並根據(jù)房地産市場(chǎng)的發(fā)展適時(shí)調(diào)增房貸額度。

　　不過，當(dāng)記者以打算購(gòu)房者的身份諮詢一些銀行的房貸工作人員時(shí)，他們回應(yīng)稱，認(rèn)定首套房的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該沒有問題，但具體操作還需要等總行下發(fā)更具體的執(zhí)行細(xì)則。

　　對(duì)於部分市民最關(guān)心的首套房貸首付比例和貸款利率優(yōu)惠，目前各大銀行還未有動(dòng)作。招行表示，會(huì)按照央行房貸新政的要求，在定價(jià)（即貸款利率）方面進(jìn)一步支援居民購(gòu)房貸款需求，具體根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素，確定各借款人首付款比例和貸款利率水準(zhǔn)。交行沒有正面回應(yīng)，只是表示會(huì)提高貸款審批自動(dòng)化比例，加快貸款審批發(fā)放週期。

　　市場(chǎng)難見七折“下限利率”

　　央行和銀監(jiān)會(huì)在通知中明確，對(duì)於貸款購(gòu)買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定。而記者了解到，目前未見有銀行給出基準(zhǔn)利率七折優(yōu)惠的房貸。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士指出，信貸能否放鬆，一方面取決於央行、銀監(jiān)會(huì)政策，另一方面各商業(yè)銀行也會(huì)根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自身情況進(jìn)行判斷。七折利率是監(jiān)管部門給出的優(yōu)惠底線，並非是當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境中銀行實(shí)際操作能夠承受的底線。

　　從風(fēng)險(xiǎn)偏好來看，銀行對(duì)目前樓市更多持謹(jǐn)慎態(tài)度，房貸已不算是很有吸引力的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。上半年，全國(guó)範(fàn)圍內(nèi)可以提供優(yōu)惠利率的銀行數(shù)量直線減少，這與樓市下行趨勢(shì)呈現(xiàn)高度的一致性。從放貸能力來看，接近年底，市場(chǎng)資金緊張，各銀行信貸規(guī)模所剩較少或已無額度，所以要想在房貸資金和利率上有所作為，可能性非常小。

　　享受優(yōu)惠可能有附加條件

　　雖然監(jiān)管部門在《通知》中給出了指導(dǎo)性意見，但真正到購(gòu)房者這裡，能落地的房貸優(yōu)惠目前看還是有限的。

　　數(shù)據(jù)顯示，自2008年以來，房貸加權(quán)平均利率最低水準(zhǔn)出現(xiàn)在2009年二季度，低點(diǎn)為4.34%，當(dāng)年的貸款基準(zhǔn)利率為5.31%。當(dāng)時(shí)利率快速下行的主要因素，包括2008年央行5次降息累計(jì)達(dá)2.16個(gè)百分點(diǎn)、2009年信貸供給井噴，導(dǎo)致大量按揭貸款投放位於0.7倍至0.75倍基準(zhǔn)利率區(qū)間。而當(dāng)前，貸款基準(zhǔn)利率6%明顯高於2009年的水準(zhǔn)。今年二季度按揭貸款加權(quán)利率為6.93%，高於2009年二季度相應(yīng)利率2個(gè)百分點(diǎn)以上。在非降息情況下，2009年的按揭利率低位，當(dāng)下基本是“回不去了”。

　　當(dāng)然，優(yōu)質(zhì)的購(gòu)房貸款仍受銀行青睞，部分銀行在一定條件下給予相應(yīng)的優(yōu)惠折扣。而這“一定的條件”，成為普通購(gòu)房者享受優(yōu)惠難以逾越的障礙。購(gòu)房者表示，一方面期待銀行能真的推出房貸優(yōu)惠，一方面卻對(duì)優(yōu)惠利率可能的附加條件感到擔(dān)憂。比如有銀行規(guī)定近3個(gè)月內(nèi)金融資産超過500萬元的客戶，首套房可以享受8.5折利率，而這500萬元並非完全是存款，還包括客戶購(gòu)買的理財(cái)産品，而且期限要保證在6個(gè)月以上。

　　據(jù)新華社北京１０月９日電（記者　吳雨李延霞）記者９日從工、農(nóng)、建等多家國(guó)有大型商業(yè)銀行了解到，根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)調(diào)整後的房貸政策，多家大行已出臺(tái)了具體措施，並已按照新的房貸政策開始執(zhí)行。

　　工商銀行表示，關(guān)於住房貸款的政策，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)於進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》中已有明確要求，工行將認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　建設(shè)銀行表示，對(duì)無個(gè)人住房貸款記錄或者已結(jié)清購(gòu)房貸款，名下無住房的家庭，申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房，執(zhí)行首套房貸款政策。對(duì)擁有一套住房並已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房，可參照?qǐng)?zhí)行首套房貸款政策。具體操作由各地分行掌握。

　　農(nóng)業(yè)銀行也明確了支援重點(diǎn)，在優(yōu)先滿足居民家庭首次購(gòu)買普通商品房貸款需求的基礎(chǔ)上，積極支援改善型住房信貸需求，對(duì)合理的購(gòu)房需求，將努力提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。提高服務(wù)效率，逐步推廣個(gè)人住房貸款自動(dòng)審批。科學(xué)合理定價(jià)，將貸款利率控制在合理水準(zhǔn)。

　　此外，多家大行均表示，將加大對(duì)保障性安居工程建設(shè)的支援力度。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，積極支援符合信貸條件的棚戶區(qū)改造和保障房建設(shè)項(xiàng)目。