昨晚，北京住房公積金管理中心發(fā)佈通知，北京公積金二套房貸首付比例提至70%，貸款利率為同期1.1倍。在北京市房屋交易權(quán)屬資訊查詢系統(tǒng)中顯示無房，但有1筆房貸或1條公積金購房提取記錄的房貸申請人，首付比例不低於60%。

　　今日起，借款申請人所購住房通過市住建委房地産交易系統(tǒng)完成網(wǎng)上簽約的，其貸款業(yè)務(wù)按新規(guī)執(zhí)行。這是國五條出臺後，第一個明確上調(diào)二套房首付比例的地方調(diào)控政策。

　　□公積金新政

　　二套房首付上調(diào)至七成

　　新政：新政根據(jù)職工的住房情況實行貸款差別化，支援職工購買政策性住房和中小戶型首套自住住房，個人信用等級為AAA級，貸款最高額度上浮不超過30%，也就是不超104萬元；個人信用等級為AA級，貸款最高額度上浮15%，即不超92萬元。根據(jù)借款申請人的月收入確定貸款額度。借款申請人每月償還貸款後，保留的每人平均生活費不得低於本市基本生活費標(biāo)準(zhǔn)。

　　購買經(jīng)適房的低收入職工，貸款額度可不受月收入限制。對於購買套型建築面積在90平方米以上非政策性住房的，貸款最高額度不再上浮，也就是最高只可以貸款80萬元。

　　解讀：北京住房公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新政將限制第二套住房貸款。從貸款額度方面，職工購買二套房，貸款最高額度不再上浮，即不超過80萬元；從貸款首付比例和利率方面，購買二套房申請貸款，貸款首付款比例不低於70%。

　　值得注意的是，為保護“賣一買一”的剛需購房者，對於在北京市住建委房屋交易權(quán)屬資訊查詢系統(tǒng)中顯示無房，但通過中國人民銀行徵信系統(tǒng)、北京住房公積金管理系統(tǒng)查詢，有1筆個人住房貸款記錄或1條購房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，仍執(zhí)行貸款首付款比例不低於60%的政策。

　　限定高收入職工月還款額

　　新政：公積金根據(jù)職工收入情況實行貸款差別化，限定高收入職工的月還款額。每人平均月收入超過北京市職工月平均工資3倍(含)以上的，其月還款額原則上應(yīng)不低於其月收入的50%。

　　月還款額在不低於貸款月最低還款額的基礎(chǔ)上，原則上應(yīng)不低於住房公積金月繳存額。也就是説，如果借款人月公積金繳存3200元，貸款月最低還款額3000元，也須每月還3200元。

　　此外，借款人在借款期間出現(xiàn)收入降低、生活困難等情況，經(jīng)北京住房公積金管理中心批準(zhǔn)後可以下調(diào)月還款額，但不得低於貸款月最低還款額。

　　解讀：高收入人群利用公積金貸款購房，月供卻很少的情況將得到改變。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新政增加了高收入職工的月還款額，避免高收入家庭長期佔用貸款資金，使更多中低收入職工能獲得資金支援。

　　目前依據(jù)的職工月平均工資為北京市2011年度職工月平均工資，即4672元，月平均工資3倍即14016元。這個工資水準(zhǔn)還會根據(jù)北京統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)的變化調(diào)整。

　　對於最低還款額和繳存額的聯(lián)動，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這樣可使住房公積金全部用於住房消費，以避免出現(xiàn)高收入職工的住房公積金月繳存額高於月還款額的情況，既體現(xiàn)了制度的公平性，又加快了貸款資金的回流速度。

　　貸款前12月連續(xù)繳足公積金

　　新政：繳存職工有違規(guī)提取、提供虛假材料、嚴(yán)重違約等不良行為，不享受貸款額度上浮等差別化優(yōu)惠政策，視情節(jié)輕重下調(diào)其貸款最高額度或拒絕受理其貸款申請。對於騙貸、貸後無故不正常繳存住房公積金、無正當(dāng)理由違約的，將採取取消貸款資格、提前收回貸款等處罰措施，並記入信用記錄。此外，申請人原則上申請貸款前12個月應(yīng)足額連續(xù)繳存公積金，且申請貸款時處於繳存狀態(tài)。購買政策性住房的申請人，原則上應(yīng)建立公積金賬戶12個月(含)以上，申請貸款前6個月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金，且申請貸款時處於繳存狀態(tài)。

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