如何能像賣連衣裙一樣讓汽車在天貓上順利完成交易，是馬雲(yún)給天貓汽車團隊出的一道難題。為了儘快達成這一看似不可能實現(xiàn)的目標，馬雲(yún)整合旗下三大業(yè)務(wù)發(fā)起了新一輪嘗試。

　　日前，天貓宣佈聯(lián)合阿裏小貸、餘額寶及部分汽車廠商共同推出汽車金融服務(wù)。此項業(yè)務(wù)主要針對餘額寶用戶，為全款購車客戶帶來增值收益，為貸款購車用戶提供信貸快速審批的便利服務(wù)。“阿裏輸出的是基於大數(shù)據(jù)的信用，是要塑造一個服務(wù)汽車廠家、消費者及汽車金融公司的生態(tài)系統(tǒng)。”天貓汽車負責人石堅表示。

　　“大家還沒搞清PC時代的時候，移動網(wǎng)際網(wǎng)路來了；還沒搞清移動網(wǎng)際網(wǎng)路的時候，大數(shù)據(jù)時代來了。”馬雲(yún)的這句話對於汽車業(yè)同樣適用。當大數(shù)據(jù)撞上汽車業(yè)，作為汽車金融的門外漢，阿里巴巴似乎又多了不少勝算。

　　線上試水

　　國內(nèi)消費者貸款購車的渠道目前主要有三種：汽車金融公司、銀行汽車消費貸款和銀行信用卡分期付款。由阿里巴巴聯(lián)合多方推出的網(wǎng)際網(wǎng)路汽車金融，則是跳出上述三種傳統(tǒng)模式的思維，將貸款購車的多個環(huán)節(jié)搬到了線上。

　　記者了解到，此次天貓汽車金融服務(wù)主要分為兩部分。一部分是針對資金充裕的餘額寶用戶的“餘額寶購車”，這部分用戶可以將全部或者一部分資金凍結(jié)在自己的餘額寶中，憑身份證和電子核銷碼去4S店洽談並完成核銷手續(xù)。提車之後，購車資金將繼續(xù)凍結(jié)3個月，3個月的收益歸用戶所有。記者粗略計算，10萬元存入餘額寶3個月收益約為1100元左右。這種方式對用戶購車最大的好處是，相當於獲得一定的購車優(yōu)惠。

　　另一部分則是針對非餘額寶用戶或者資金不充裕的用戶的“分期購業(yè)務(wù)”。申請貸款的用戶可選擇先支付兩成首付款，剩餘資金分期付款，可分期額度由阿裏小貸根據(jù)用戶在天貓、淘寶網(wǎng)購信用和消費數(shù)據(jù)而得，實現(xiàn)實時授信、自動放款，分期最長18期，0利率、0手續(xù)費。記者了解到，目前在無息貸款業(yè)務(wù)中，銀行提供12期貸款的手續(xù)費為車貸總額的4%左右，汽車金融公司為6%，而對消費者貸款要求往往是首付三成或以上，並且審批週期在一個星期左右。

　　據(jù)了解，在這次推出的汽車金融業(yè)務(wù)中，阿裏小貸只負責風控判斷和用戶授信，而資金則來自一家名為“創(chuàng)富汽車金融”的第三方公司。“阿里巴巴是一個平臺的概念。如何搭建好線上消費者與線下4S店的橋梁，一直是阿裏思考的一個問題，而當前一個比較好的方法就是貸款。”石堅表示。

　　記者從天貓獲悉，目前試水“餘額寶購車”和“分期購業(yè)務(wù)”的品牌包括上海通用雪佛蘭、上海通用別克、上汽榮威、MG、東風雪鐵龍、東風標致等，20多款車型主要為經(jīng)濟性轎車和中檔轎車，試點區(qū)域僅限上海、浙江、福建、廣東等部分地區(qū)。目前，上汽榮威、MG、東風標致等汽車廠商均已經(jīng)在天貓商城上達成訂單。相比此前天貓的定金購車模式，此項業(yè)務(wù)在完成網(wǎng)上支付大額定金後，更有利於提高訂單轉(zhuǎn)化率。

　　大數(shù)據(jù)優(yōu)勢

　　“目前阿裏小貸提供的最高授信額度為6萬元，隨著更多車型進駐天貓商城，還會逐步提高授信額度。未來，阿里巴巴或?qū)佯N額寶和分期購兩種業(yè)務(wù)相結(jié)合，消費者可以在餘額寶中存入現(xiàn)金並以此作為擔保，向阿裏小貸申請更高的授信額度。”石堅介紹，“在初步試水以後，阿裏推出的這種汽車分期貸款將會成為一種常態(tài)化業(yè)務(wù)。”

　　“審貸是基於阿裏的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，該系統(tǒng)早已應(yīng)用於阿裏小貸業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)發(fā)展較為成熟。”阿里巴巴公關(guān)部負責人向本報記者介紹，“根據(jù)消費者以往在淘寶和天貓上的消費數(shù)據(jù)和信用記錄就可確定消費者的貸款額度，消費者可以在幾秒內(nèi)知道自己可以貸到多少錢，因此用戶體驗會完全不同。”

　　“接受貸款購車的用戶與網(wǎng)購的用戶具有高度的重合性，現(xiàn)在很多客戶，特別是80後的客戶，已將能否貸款作為決定其購車的一個先決條件。如果能夠?qū)①J款申請放在客戶進店之前，對於申請了貸款額度的客戶，其購買意向?qū)⒂行мD(zhuǎn)化為購買動力。”上汽榮威品牌負責人表示。阿里巴巴上述公關(guān)部負責人則認為，分期購主要是為汽車廠商帶來更多增量，比如幫助部分線下難以貸款卻在天貓、淘寶上擁有良好消費記錄的人群實現(xiàn)購車夢。

　　從阿裏小貸目前最高6萬元的授信額度看，申請貸款的用戶所購車型總價款應(yīng)在7.5萬元以下。此級別車型購買人群多為三四線城市的年輕一代，這與天貓和淘寶的用戶高度重合。淘寶此前發(fā)佈的一份報告顯示，在全國3億網(wǎng)購用戶中，20歲至29歲用戶人群成為網(wǎng)購的主力軍，所佔比例高達56.4%；超過70%的網(wǎng)購用戶集中在二三線及三四線城市。而尼爾森的最新報告顯示，來自三四線城市的消費者數(shù)目佔到中國未來一年內(nèi)計劃購車消費者總數(shù)的68%；在這68%的潛在消費者中，初次購車人數(shù)高達56%；汽車金融在三四線城市將擁有較大的發(fā)展空間，預(yù)計將出現(xiàn)快速增長。

　　“阿裏進軍汽車金融領(lǐng)域，是餘額寶在沉澱了資金和口碑之後面臨收益下滑突破創(chuàng)新的一個好方式。阿里巴巴通過旗下天貓、餘額寶等品牌培養(yǎng)起的強大的用戶信任關(guān)係，會成就汽車品牌和網(wǎng)際網(wǎng)路品牌兩個品牌的強強聯(lián)合。”中國品牌監(jiān)測中心主任顧環(huán)宇表示。

　　從造網(wǎng)際網(wǎng)路汽車到進軍汽車金融，阿里巴巴已將觸角全面探向汽車業(yè)。被網(wǎng)際網(wǎng)路俘獲，還是“觸網(wǎng)”重生，留給傳統(tǒng)汽車企業(yè)的時間並不多了。(華夏時報)