在涉案金額最大的案件中，保險公司兜底了1500萬元的資金缺口

　　■本報見習記者 蘇向杲

　　近期，去年轟動一時的泛鑫保險美女老總攜款潛逃事件有了新的進展，上海市檢察院第一分院對原上海泛鑫保險代理有限公司股東、實際控制人陳怡提起公訴的罪名定為涉嫌集資詐騙。

　　而在前不久，包括北京、深圳、上海、山東在內的多個地區(qū)的保監(jiān)局組織轄內的保險機構開展了防範和打擊非法集資宣傳活動，並警示幾類借保險進行非法集資的案件。

　　《證券日報》(保險週刊官方微博微信：證券日報微保險)記者從某地保監(jiān)局獲得的一份保監(jiān)會通報顯示，除大家所熟知的泛鑫事件之外，去年保險業(yè)另一大非法集資案涉案資金9000萬元，涉及客戶300余人，保險公司兜底了1500萬元的資金缺口。

　　都是“下面人”惹的禍

　　所謂集資詐騙罪，是指以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資。近期《證券日報》(保險週刊官方微博微信：證券日報微保險)記者從某保監(jiān)局獲悉保監(jiān)會通報的去年五大“典型”借保險進行非法集資的案件。

　　案例一：借高收益集資。2013年3月，某大型險企核查客戶投訴時發(fā)現，原南陽分公司營業(yè)部經理劉躍峰、員工馬朝強以銷售永泰團體年金保險名義，向客戶承諾2.6%-5.3%不等的年利率，採取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，非法吸收公眾存款，累計涉及金額9000多萬元，涉及客戶300余人，造成資金缺口1500多萬元。2013年4月，公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款罪將劉躍峰、馬朝強逮捕。目前，該大型險企已墊付受騙群眾資金1500萬元。

　　案例二：用內控缺陷集資。2013年，某險企遠端審計發(fā)現，該險企黃石中支存在大量被保險人、客戶賬戶變更的可疑情形，經現場審計核實，黃石中支運營部經理吳艷、櫃面保全人員周麗萍、櫃面出納伊翠華利用地方性險種管理系統(tǒng)的漏洞和內控缺陷，採取冒領教育金、重復給付、領取超額退保金等手段，對1996年至1997年承保的“少兒成長六全”等險種進行違規(guī)操作，涉及保單98張，侵佔資金116.52萬元。

　　案例三：利息引誘集資。有客戶向某地公安機關報案稱，在亨安代理購買保險到期後收不回“本金”，且聯(lián)繫不上公司法人代表劉峰。公安機關經調查發(fā)現，劉峰以先支付利息為條件，假借辦理“補充養(yǎng)老團體年金C躉領保險”名義，非法吸收公眾存款，累計涉及金額390余萬元，造成資金缺口173.43萬元，涉及群眾29名。

　　案例四：車險詐騙集資。人保財險在開展“第三次數據真實性回頭看”檢查時，通過“CFR結案後理賠稽查系統(tǒng)”檢索發(fā)現，柳州地區(qū)廣超、航順等6家汽車修理廠採取反覆使用舊件、套用車輛號牌虛構保險事故、偽造事故現場等手段，與公司內部人員勾結製作虛假賠案465筆，涉及金額356.64萬元。

　　案例五：業(yè)外人員詐騙，典型案例是上海業(yè)外人員陳某等涉嫌保險詐騙案。2013年1月，上海市保險同業(yè)公會根據國壽股份反映的情況，通過人身險綜合資訊平臺檢索發(fā)現，上海市崇明縣廟鎮(zhèn)人民醫(yī)院護士長陳某等人涉嫌通過冒用他人身份投保並申請理賠、虛構疾病或住院病史等手段騙取保險金。該案涉及國壽股份、美亞財險、友邦保險上海分公司等7家公司，已發(fā)現可疑客戶23人，可疑賠付100余次。

　　重點排查高現金價值類産品

　　據了解，近年來非法集資犯罪活動猖獗，案件數量居高不下，保險業(yè)成為非法集資的重災區(qū)。

　　深圳保監(jiān)局提供數據顯示，2013年上半年，保險業(yè)涉案金額23418.91萬元，同比增長2.63%。其中保險業(yè)內刑事案件106件，涉案金額20171.46萬元；業(yè)外詐騙類刑事案件63起，涉案金額3247.45萬元。

　　自上月以來，包括北京、上海、山東在內的多個地區(qū)的保監(jiān)局開始集中排查保險機構非法集資情況，並開展打擊非法集資宣傳教育活動。其中，多地保監(jiān)局提到重點排查高現金價值類産品。

　　北京保監(jiān)局6月16日發(fā)佈公告稱，其組織轄內89家保險公司及300余家保險仲介機構集中開展了防範和打擊非法集資宣傳教育活動。

　　山東保監(jiān)局則打算在今年8月至10月，在全行業(yè)集中排查清理涉嫌非法集資廣告資訊資訊。重點排查未經有關部門依法批準，以投資理財、産品銷售等名義發(fā)佈傳播的涉及高額回報、集資或變相集資的廣告資訊資訊。

　　山東保監(jiān)局要求各保險機構採取自查自糾等方式，突出加大對高現金價值類産品的排查力度，對是否存在私印保險産品宣傳材料、私印金融理財産品銷售廣告，培訓課件是否存在誤導等情況進行排查，對已排查出的涉嫌非法集資資料及時清理刪除，對發(fā)現的違法犯罪線索及時移送，並向保險監(jiān)管部門報告。

　　上海保監(jiān)局也在6月17日提示消費者切勿輕信高額收益，並提示消費者近期發(fā)現個別保險公司和保險仲介機構業(yè)務員或離職人員，涉嫌參與銷售非法第三方理財産品，導致客戶資金損失。

　　上海保監(jiān)局還對消費者作出三點提示：一是截至目前，上海地區(qū)保險公司和保險專業(yè)代理機構中銷售從業(yè)人員的代理許可權僅限于銷售經過保險監(jiān)督管理機構批準或備案的保險産品。二是上海保監(jiān)局從未對第三方理財産品進行行政審批，保險專業(yè)仲介機構銷售第三方理財産品不屬於該局的行政許可事項。三是投保時，要問清銷售人員姓名、查看銷售從業(yè)人員資格證書、保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證等證明文件，必要時可致電保險公司客服核實銷售人員和産品的真實性。