漫畫(huà)／高岳

　　西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛指出,涉及銀行卡的犯罪往往與“內(nèi)鬼”有關(guān)。如近年來(lái),公安機(jī)關(guān)破獲多起銀行內(nèi)部員工販賣(mài)銀行卡資訊的案件。“不少卡販子稱(chēng)有銀行內(nèi)部關(guān)係,説明銀行員工有可能參與其中。”

　　各種銀行卡應(yīng)有盡有,還可以提供開(kāi)戶人身份證原件……作為個(gè)人信用標(biāo)誌的銀行卡、身份證等,在網(wǎng)上竟然可以買(mǎi)賣(mài),而且形成了一個(gè)交易市場(chǎng)。

　　分析人士指出,個(gè)人銀行卡、身份證等非法交易行為,不僅給當(dāng)事人信用帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn),更為荒唐的是,你可能在不知不覺(jué)中成了經(jīng)濟(jì)詐騙等犯罪行為的“保護(hù)傘”。

　　非法生意紅火暴露監(jiān)管漏洞

　　根據(jù)法律規(guī)定,銀行卡、身份證僅限持卡人本人使用,不得出租、轉(zhuǎn)借,更不能作為商品出售。然而,現(xiàn)實(shí)生活並非如此。在一些地下交易市場(chǎng),這些個(gè)人信用憑證也被當(dāng)成商品進(jìn)行買(mǎi)賣(mài),而且形成了一個(gè)地下産業(yè)鏈。

　　記者在搜索引擎輸入“銀行卡+出售”,即顯示大量銷(xiāo)售銀行卡的資訊,大部分是銷(xiāo)售銀行卡的網(wǎng)站。隨機(jī)打開(kāi)一家名為“信譽(yù)銀行卡”的網(wǎng)站,根據(jù)網(wǎng)站上的QQ號(hào)碼,馬上可與客服人員取得聯(lián)繫。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),此類(lèi)網(wǎng)站的非法生意十分紅火,一張銀行卡價(jià)格為300到500元,開(kāi)通網(wǎng)銀要另加100到200元,部分網(wǎng)站甚至可以根據(jù)客戶要求,指定開(kāi)戶人姓名、性別與開(kāi)戶地。卡販子非常警覺(jué),均稱(chēng)只接受淘寶支付,拒絕當(dāng)面交易。

　　為一探究竟,記者決定從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)一張銀行卡。淘寶支付完成後第三天,記者收到了辦好的銀行卡和開(kāi)戶人身份證原件。經(jīng)驗(yàn)證,該卡確為真卡,而且身份證姓名與開(kāi)戶人姓名一致,開(kāi)戶地為江蘇常州。

　　這些銀行卡從何而來(lái)?據(jù)卡販子透露,他們獲取銀行卡的方式主要有兩種:一是大量購(gòu)買(mǎi)公民個(gè)人資訊和身份證件,辦理銀行卡進(jìn)行倒賣(mài)；二是以每張100元左右的價(jià)格收購(gòu)閒置不用的銀行卡。

　　辦卡審核不嚴(yán)助長(zhǎng)詐騙行為

　　被盜用的銀行卡會(huì)不會(huì)被發(fā)現(xiàn)?業(yè)內(nèi)人士説,首先是ATM機(jī)上發(fā)現(xiàn)不了；其次,網(wǎng)上銀行是用賬號(hào)和密碼開(kāi)通的,只有拿自己的身份證到同一家銀行的櫃檯上查詢,才有可能發(fā)現(xiàn),如果你不主動(dòng)問(wèn)工作人員,他們也不會(huì)説。

　　“身份證管理漏洞也給不法分子以可乘之機(jī)。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人説,目前,二代身份證掛失補(bǔ)辦後,原身份證中的資訊不能隨之登出,新老身份證都能使用,不法分子往往利用他人遺失或收購(gòu)來(lái)的身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦卡倒賣(mài)。

　　一些商業(yè)銀行工作人員表示,他們辦卡審核比較嚴(yán)格,代理他人辦卡必須出示雙方的身份證原件,銀行還要與被代理人電話確認(rèn)後才能辦理。

　　而卡販子的話卻令人深思:“幹我們這行的,如果在銀行沒(méi)有‘內(nèi)部關(guān)係’,還怎麼賺錢(qián)?多家銀行要求考核開(kāi)戶數(shù)量,多開(kāi)卡就是多創(chuàng)收,審核沒(méi)那麼嚴(yán)。”

　　西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛表示,這些銀行卡的開(kāi)戶人與使用人並非同一人,一旦用於實(shí)施犯罪,警方通過(guò)開(kāi)戶資訊也找不到犯罪分子,這為經(jīng)濟(jì)詐騙、行賄受賄、偷稅漏稅和洗錢(qián)等犯罪行為開(kāi)了方便之門(mén)。

　　以詐騙為例,幾乎在所有電信詐騙案件中,犯罪分子都是持大量購(gòu)買(mǎi)而來(lái)的他人銀行卡,用於贓款轉(zhuǎn)移時(shí)逃避打擊,破獲一起案件通常能繳獲成百上千張銀行卡。

　　據(jù)販子透露,每個(gè)月都有一些中小企業(yè)主購(gòu)買(mǎi)銀行卡,通過(guò)多開(kāi)賬戶的方式,將一個(gè)賬戶的資金分散到多個(gè)“匿名”賬戶,以達(dá)到偷稅漏稅之目的。

　　加大懲處力度維護(hù)信用安全

　　“身份證管理漏洞和銀行卡審核不嚴(yán),給信用安全帶來(lái)很大威脅。”西南政法大學(xué)教授王安白認(rèn)為,尤其是盜用他人身份證辦理銀行卡,暴露了銀行對(duì)“人證一致性”審核不嚴(yán),或片面追求辦卡數(shù)量而疏于監(jiān)管。

　　陳鵬飛指出,涉及銀行卡的犯罪往往與“內(nèi)鬼”有關(guān)。如近年來(lái),公安機(jī)關(guān)破獲多起銀行內(nèi)部員工販賣(mài)銀行卡資訊的案件。“不少卡販子稱(chēng)有銀行內(nèi)部關(guān)係,説明銀行員工有可能參與其中。”

　　如何遏制銀行卡、身份證等個(gè)人信用憑證的非法交易?專(zhuān)家認(rèn)為,公安部門(mén)儘快完善身份證資訊管理系統(tǒng),通過(guò)推進(jìn)身份證植入指紋資訊工作,提高身份證的識(shí)別度,解決二代身份證掛失後資訊無(wú)法登出的問(wèn)題。

　　陳鵬飛説,司法機(jī)關(guān)要加大懲處力度,根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)繫方式順藤摸瓜,嚴(yán)厲打擊銀行卡銷(xiāo)售行為；同時(shí),對(duì)洩露公民個(gè)人資訊、盜用他人身份證等行為予以追究。

　　“人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)必須加強(qiáng)監(jiān)管,實(shí)施問(wèn)責(zé)。”王安白説,對(duì)辦卡審核不嚴(yán)的銀行嚴(yán)加懲處。同時(shí),加強(qiáng)內(nèi)部稽查,嚴(yán)肅處理“內(nèi)鬼”。

　　與此同時(shí),公安機(jī)關(guān)還要與銀行及其監(jiān)管部門(mén)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制,及時(shí)通報(bào)資訊,在案件偵破過(guò)程中互相配合,形成打擊合力。

　　“公民個(gè)人要提高警惕,防止個(gè)人資訊被不法分子盜用,更不能為貪圖小利出售自己閒置的銀行卡,這會(huì)帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。”王安白説。