央行稱産品安全性待完善，銀聯(lián)稱央行停得及時(shí)正確，阿裏騰訊均稱“正和央行溝通”

　　 “二馬”爭(zhēng)搶的首張網(wǎng)路信用卡還沒來(lái)得及上線就被叫停，同時(shí)叫停的還有二維碼支付。央行昨天表示，日前已下發(fā)通知，要求暫停二維碼（條碼）支付、虛擬信用卡等支付業(yè)務(wù)和産品，央行稱相關(guān)支付産品安全性有待完善。

　　暫停出於保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

　　在記者獲得的這份通知中，央行表示“線下條碼（二維碼）支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險(xiǎn)控制水準(zhǔn)直接關(guān)係到客戶的資訊安全和資金安全。目前，將條碼（二維碼）應(yīng)用於支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)，終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確”。

　　而另外一款被暫停的産品——虛擬信用卡則“突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶資訊安全等方面尚待進(jìn)一步研究”。

　　央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)周金黃接受新華社採(cǎi)訪時(shí)稱，此前曾接到一些消費(fèi)者的投訴，有些用戶在二維碼支付過程中，出現(xiàn)了資訊和資金被盜取的問題。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，包括二維碼支付、虛擬信用卡在內(nèi)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，涉及不少新的技術(shù)、新的流程和新的識(shí)別技術(shù)，一些方面目前的既有規(guī)則並未涵蓋，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，央行需要對(duì)此有進(jìn)一步研究。

　　“央行對(duì)金融創(chuàng)新一直持鼓勵(lì)態(tài)度，暫停相關(guān)業(yè)務(wù)主要是出於對(duì)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的考慮，意在更好地促進(jìn)網(wǎng)際網(wǎng)路金融行業(yè)的健康發(fā)展。”周金黃稱。

　　阿裏騰訊大喊“正溝通”

　　支付寶和騰訊的網(wǎng)路信用卡原定於下周上線，雙方都已在不少便利店、商場(chǎng)開展了二維碼支付，這些業(yè)務(wù)該何去何從？

　　周金黃稱，文件是“暫停”而不是“叫停”。央行通知要求杭州分行和深圳分行3月31日前將“線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡”的報(bào)告材料和有關(guān)監(jiān)管建議上報(bào)。

　　昨日支付寶和騰訊也立刻出來(lái)安撫用戶。支付寶表示：“已經(jīng)向央行進(jìn)行了彙報(bào)和溝通，並會(huì)根據(jù)央行要求遞交相關(guān)資料”。騰訊也表示：“已經(jīng)在和央行密切溝通，大家不用擔(dān)心。我們只是需要向央行完成一些報(bào)備的工作。”

　　中金昨天發(fā)佈的研究報(bào)告認(rèn)為，在鼓勵(lì)發(fā)展網(wǎng)際網(wǎng)路金融的大背景下，補(bǔ)充材料和進(jìn)行修正後，二維碼支付和虛擬信用卡仍有恢復(fù)的可能。

　　銀聯(lián)：央行停得及時(shí)

　　對(duì)於市場(chǎng)分析是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀聯(lián)干預(yù)的結(jié)果。中國(guó)銀聯(lián)稱：“事實(shí)上施陰謀者最易以陰謀論指人。”銀聯(lián)表示，央行此次暫停這項(xiàng)業(yè)務(wù)，完全是從保障消費(fèi)者權(quán)益，防範(fàn)支付風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)和考慮的。央行暫停支付寶條碼支付，停得及時(shí)、停得正確，符合廣大持卡人的利益，符合整個(gè)支付産業(yè)健康發(fā)展的需要。

　　銀聯(lián)資深業(yè)務(wù)專家表示，通過線下條碼的支付方式，將線下業(yè)務(wù)變?cè)鞛榫€上交易，規(guī)避了國(guó)家對(duì)線下交易的監(jiān)管要求。這種做法，破壞了我國(guó)10多年艱難形成的安全規(guī)範(fàn)的支付體系，給包括匯付、富友、拉卡拉等200多家其他收單機(jī)構(gòu)造成衝擊。

　　迫使他們要麼同樣不守規(guī)矩變成支付市場(chǎng)的“壞孩子”，要麼坐以待斃，造成“老實(shí)人吃虧”和“劣幣驅(qū)逐良幣”的市場(chǎng)格局，這也是近年來(lái)市場(chǎng)秩序混亂的主要原因，早就應(yīng)當(dāng)規(guī)範(fàn)。

　　新京報(bào)記者 蘇曼麗

　　■ 業(yè)界看法

　　創(chuàng)新業(yè)務(wù)在大規(guī)模推廣前，央行有責(zé)任提出安全風(fēng)險(xiǎn)方面的要求。這類小額但對(duì)老百姓影響比較大的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，央行和第三方支付機(jī)構(gòu)都需要時(shí)間來(lái)理解並掌握。因此央行要求第三方支付機(jī)構(gòu)提交相關(guān)文件，説明其中落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶資訊安全等方面細(xì)節(jié)。

　　——隨行付支付有限公司CEO申政

　　目前移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路是大勢(shì)所趨，但其定價(jià)機(jī)制、操作規(guī)範(fàn)並不明確，導(dǎo)致目前線上線下兩套標(biāo)準(zhǔn)兩套定價(jià)，這樣並不利於行業(yè)的發(fā)展。接下來(lái)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該充分溝通各方，共同把移動(dòng)支付這塊蛋糕做大，而不應(yīng)是零和遊戲。

　　——第三方支付機(jī)構(gòu)易寶支付CEO唐彬

　　（蘇曼麗）

　　■ 探因

　　動(dòng)了誰(shuí)的神經(jīng)？

　　風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生無(wú)法追查

　　所謂二維碼支付，就是通過手機(jī)上的“掃一掃”掃描二維碼，再輸入密碼即完成支付。在支付寶錢包和微信支付中已被廣泛應(yīng)用。此前多地爆出掃一掃二維碼之後資金被盜的情況。今年1月，江蘇王先生掃一掃賣家發(fā)來(lái)的二維碼，結(jié)果被轉(zhuǎn)走9萬(wàn)多元。

　　銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)專家表示，支付寶條碼支付的本質(zhì)就是借助二維碼等條碼技術(shù)將線下刷卡支付轉(zhuǎn)換為線上交易，將低風(fēng)險(xiǎn)交易轉(zhuǎn)為高風(fēng)險(xiǎn)交易。與POS專用設(shè)備相比，缺乏起碼的交易資訊技術(shù)保障，也未經(jīng)過任何專業(yè)的安全認(rèn)證。支付過程中無(wú)法保障交易賬戶和訂單的安全性。從日常監(jiān)測(cè)來(lái)看，這類支付的風(fēng)險(xiǎn)問題日益嚴(yán)重，容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，還無(wú)法追查。

　　虛擬信用卡則突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式。銀行人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡有“三親”（對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行親訪、親簽、親核）的監(jiān)管要求，儘管中信銀行所醞釀的虛擬信用卡已經(jīng)採(cǎi)取包括調(diào)低信用卡額度、引入保險(xiǎn)公司等方式儘量降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，但嚴(yán)格意義上仍不符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　動(dòng)了誰(shuí)的奶酪？

　　銀聯(lián)收費(fèi)被架空

　　按照相關(guān)規(guī)定，發(fā)行銀行卡就必須走銀聯(lián)。而在國(guó)內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機(jī)的商戶都需要支付一筆手續(xù)費(fèi)，這個(gè)手續(xù)費(fèi)被分成了三份，你的銀行卡所屬銀行拿走70%，提供POS機(jī)的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商務(wù)”拿走20%，銀聯(lián)拿走10%。也就是説你每刷一次卡，銀聯(lián)都會(huì)有一筆收入。

　　而支付寶、騰訊所推的條碼支付、虛擬信用卡産品，刷卡手續(xù)費(fèi)僅有發(fā)卡行和收單行（主要是第三方支付企業(yè)），銀聯(lián)完全被架空。而二維碼等支付方式本質(zhì)上是用線上方式來(lái)做線下收單業(yè)務(wù)，銀聯(lián)的利益受到極大損害。

　　中金報(bào)告認(rèn)為，關(guān)於二維碼支付，被暫停的不只是支付寶，所有第三方支付的介於線上和線下之間的支付方式（如騰訊的微POS等）都將受到影響，動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪是主因。

　　就在3月13日，銀聯(lián)總裁時(shí)文朝在公開演講時(shí)稱，大家通過各種方式試探監(jiān)管者的定力與智慧，試探“跨界經(jīng)營(yíng)”的各方反應(yīng)，也試探中國(guó)支付業(yè)的承受力。而有些新産品、新模式、新花樣，實(shí)際上並不是一個(gè)“把蛋糕做大”的思路，而是“零和遊戲”，互相爭(zhēng)搶。新京報(bào)記者 蘇曼麗

　　■ 股市反應(yīng)

　　騰訊一日蒸發(fā)400億港元

　　股價(jià)下跌超4%；中信銀行A股H股雙雙臨時(shí)停牌

　　新京報(bào)訊 （記者李蕾）受央行暫停二維碼支付和虛擬信用卡業(yè)務(wù)影響，騰訊控股和中信銀行股價(jià)昨日大跌。央行一句話導(dǎo)致騰訊市值一日損失447億港元。

　　3月13日，央行下發(fā)緊急文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡産品，同時(shí)叫停的還有條碼（二維碼）支付等面對(duì)面支付服務(wù)。在此消息的影響下，騰訊控股、中信銀行重挫，相關(guān)概念股紛紛下跌。

　　近日，騰訊接連發(fā)佈新動(dòng)態(tài)，包括入股京東、參與民營(yíng)銀行試點(diǎn)，昨日卻因一份文件遭遇大跌，股價(jià)一度跌到548港元，按照18.64億股的總股本計(jì)算，市值一度損失745億港元。截至收盤，騰訊股價(jià)跌幅超4%，市值一日蒸發(fā)447億港元。

　　與此同時(shí)，中信銀行更是重挫，中信銀行昨日開盤出現(xiàn)大幅跳水，A股H股雙雙臨時(shí)停牌，截至收盤，H股下跌6.86%，股價(jià)報(bào)收3.94港元，A股大幅下跌8.26%，報(bào)收4.89元。而就在此前的3月12日，因騰訊和支付寶雙雙宣佈，與中信銀行合作推出信用卡，中信銀行A股漲停告收。

　　■ 終端影響

　　計(jì)程車、便利店掃碼支付將受影響

　　相比較而言，央行要求暫停二維碼支付所帶來(lái)的潛在影響，更受到業(yè)界重視。二維碼由於是移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路重要入口、O2O商業(yè)模式的重要一環(huán)，這一生態(tài)系統(tǒng)上大公司、小商家的未來(lái)都與此息息相關(guān)。

　　騰訊、阿裏在聲明中都沒有提及線下二維碼支付是不是會(huì)暫時(shí)斷掉。記者昨天特別嘗試使用快的支付寶錢包掃碼支付，以及于上品折扣微信支付購(gòu)物，均顯示支付成功。

　　阿裏集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，二維碼（條碼）支付暫停主要影響的是計(jì)程車、便利店等小場(chǎng)景。

　　今年1月，“打車大戰(zhàn)”打響。除了手機(jī)端線上支付，阿裏還為司機(jī)配置了一批二維碼，乘客可上車掃碼，成為區(qū)別於騰訊的一大競(jìng)爭(zhēng)特色。這部分二維碼支付將會(huì)受到央行文件影響。另外，3月12日，7-ELEVEN中國(guó)剛宣佈全面引入支付寶條碼支付，近300家門店上線。

　　而騰訊被牽扯的業(yè)務(wù)主要是微信支付。此前，微信二維碼經(jīng)過推廣佔(zhàn)領(lǐng)了地鐵、店舖櫥窗等。微信支付較知名的合作方包括王府井、上品折扣、友寶等。

　　騰訊還有一塊受影響的業(yè)務(wù)是“微信POS機(jī)”。微信POS機(jī)從外觀來(lái)看和傳統(tǒng)POS機(jī)一般，商家安裝後輸入的消費(fèi)金額，會(huì)顯示二維碼。消費(fèi)者通過微信的“掃一掃”即可完成支付。由於騰訊並沒有開發(fā)設(shè)備和業(yè)務(wù),因此這次業(yè)務(wù)暫停影響的將是微信POS機(jī)的第三方開發(fā)者。