在深圳經(jīng)商的崔小姐數(shù)月前丟失銀行卡及身份證，掛失重辦新身份證、新銀行卡後，本月22日卻發(fā)現(xiàn)自己新卡內(nèi)16萬(wàn)元失蹤。誰(shuí)轉(zhuǎn)走了這筆錢？經(jīng)過(guò)追蹤調(diào)查，目前已經(jīng)查明其中11萬(wàn)被不法分子轉(zhuǎn)往杭州一家理財(cái)公司買了理財(cái)産品。昨天崔小姐飛赴杭州，與這家財(cái)富管理公司交涉，試圖討回這筆錢。

　　理財(cái)産品到期日為本月27日

　　崔小姐數(shù)月前在龍華華潤(rùn)萬(wàn)家購(gòu)物時(shí)，被人偷了錢包，錢包中有她的身份證、五張銀行卡、名片等物。

　　事發(fā)後崔小姐即用電話進(jìn)行了口頭永久掛失，並且前往銀行補(bǔ)辦了卡，但是本月20日，她補(bǔ)辦的銀行卡內(nèi)的16萬(wàn)被人陸續(xù)轉(zhuǎn)走。而她毫無(wú)察覺(jué)。原來(lái)不法分子拿了她的身份證，到廣東韶關(guān)新開(kāi)了一個(gè)銀行卡賬戶，並且取消了她預(yù)留在銀行的手機(jī)號(hào)碼，同時(shí)開(kāi)通了網(wǎng)銀。從目前掌握的情況來(lái)看，不法分子用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走了16萬(wàn)中的大部分。

　　崔小姐本月22日?qǐng)?bào)了警。之後她通過(guò)銀行追查，發(fā)現(xiàn)其中最大的一筆11萬(wàn)元錢被不法分子通過(guò)天翼電子商務(wù)，轉(zhuǎn)到了杭州的一家財(cái)富管理有限公司。崔小姐告訴南都記者，這筆錢被購(gòu)買了理財(cái)産品，不法分子仍然以崔小姐的身份，購(gòu)買了這個(gè)理財(cái)産品，理財(cái)合約到期日是本月27日，之後三日內(nèi)客戶即可將11萬(wàn)提走。

　　為了趕在27日到期之前拿回自己的錢，崔小姐數(shù)日前先是通過(guò)深圳警方，凍結(jié)了這筆資金，昨天她與家人飛赴杭州，與該財(cái)富管理有限公司進(jìn)行交涉，提交了報(bào)警回執(zhí)、銀行帳單等證據(jù)，請(qǐng)求該公司返還這筆資金。

　　南都記者獲悉，目前該財(cái)富管理有限公司正在審核相關(guān)證據(jù)。

　　銀行如何通過(guò)審核尚在調(diào)查

　　崔小姐的身份證是在廣東韶關(guān)被人冒用，在銀行開(kāi)了賬戶和網(wǎng)銀。崔小姐説，她致電韶關(guān)的銀行，對(duì)方告訴他，不法分子拿了她的身份證來(lái)到銀行，並且長(zhǎng)相跟她十分相像，銀行才為對(duì)方開(kāi)具了新賬戶和網(wǎng)銀。

　　根據(jù)此前掌握的情況，不法分子要通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走崔小姐卡內(nèi)的16萬(wàn)，除了在銀行開(kāi)通網(wǎng)銀，還需要掌握崔小姐銀行卡的取款密碼，否則最多只能通過(guò)網(wǎng)銀查詢崔的賬戶餘額，無(wú)法轉(zhuǎn)賬，那麼銀行是怎麼為犯罪分子通過(guò)審核，使得對(duì)方能成功作案？

　　南都記者昨天致電韶關(guān)的這家銀行，一位姓劉的主管介紹，目前相關(guān)情況仍在核實(shí)中，不方便透露進(jìn)展。他説深圳警方已經(jīng)抵達(dá)該行，正展開(kāi)調(diào)查。

　　部分錢是從支付寶被轉(zhuǎn)走

　　案發(fā)後，崔小姐根據(jù)自己的銀行流水賬，發(fā)現(xiàn)部分錢是從自己的支付寶被轉(zhuǎn)走，也就是説，她的支付寶也被不法分子侵入，作為轉(zhuǎn)錢的渠道。

　　根據(jù)支付寶的交易記錄，本月20日、21日不法分子分多筆，通過(guò)崔小姐的支付寶轉(zhuǎn)走和消費(fèi)了8500元。

　　南都記者昨天致電支付寶，支付寶的客服人員表示崔小姐已經(jīng)提交了相關(guān)資料，他們正在審核，如確定這8500元是被人盜刷，支付寶將會(huì)做出賠償。

　　此外，崔小姐還透露了另一些細(xì)節(jié)，例如，犯罪分子利用她的身份證，不止在一家銀行開(kāi)了賬戶，她目前了解到，她在兩家銀行多出了兩個(gè)賬戶，這兩個(gè)賬戶都曾被不法分子用來(lái)轉(zhuǎn)移資金。

　　[律師説法]

　　銀行和事主可能都有責(zé)任

　　廣東鵬翔律師事務(wù)所梅春來(lái)律師認(rèn)為，此事中的責(zé)任認(rèn)定需要綜合進(jìn)行考慮。

　　首先銀行要盡到謹(jǐn)慎核實(shí)義務(wù)，如在為不法分子辦理賬戶開(kāi)通網(wǎng)銀時(shí)，未盡到核實(shí)義務(wù)，需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　其次，還需要看事主本身是否有過(guò)錯(cuò)，例如事主收到銀行提醒短信時(shí)未重視，導(dǎo)致不法分子得以更換她預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼，也需要承擔(dān)責(zé)任。

　　南都記者陳樂(lè)偉