國(guó)家發(fā)改委和央行近日聯(lián)合召開(kāi)“全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)”工作會(huì)議，明確中國(guó)徵信體系建設(shè)將以市場(chǎng)化的徵信機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)。央行副行長(zhǎng)潘功勝更是隔空喊話阿裏、騰訊，歡迎他們進(jìn)入徵信體系建設(shè)。

　　幾個(gè)月前，筆者在南京作關(guān)於網(wǎng)際網(wǎng)路金融話題的報(bào)告時(shí)直言：目前央行主導(dǎo)的徵信系統(tǒng)在建立之初就落伍了，信用數(shù)據(jù)採(cǎi)集一開(kāi)始就不全面，並且徵信數(shù)據(jù)的採(cǎi)集範(fàn)圍將越來(lái)越小，越來(lái)越?jīng)]有代表性，越來(lái)越不能全面衡量每一個(gè)自然人和法人的信用真實(shí)狀況了。究其原因，在於央行徵信系統(tǒng)建立之初，就遺漏或者忽視了一個(gè)最重要或者説數(shù)據(jù)覆蓋範(fàn)圍越來(lái)越廣的徵信項(xiàng)目——— 包括電商、社交媒體、搜索引擎等網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)積累的更加全面的信用狀況大數(shù)據(jù)。這些企業(yè)的代表正是：百度、阿裏和騰訊(BAT)。

　　社會(huì)商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)一個(gè)大趨勢(shì)是，無(wú)論法人企業(yè)，還是自然人的一切商業(yè)活動(dòng)行為或者説可作為徵信數(shù)據(jù)採(cǎi)集的行為足跡，都在呈現(xiàn)幾何(乘數(shù))速度往網(wǎng)路、移動(dòng)終端上轉(zhuǎn)移。網(wǎng)購(gòu)、微博、微信、Q Q、百度搜索、網(wǎng)際網(wǎng)路支付、網(wǎng)際網(wǎng)路金融活動(dòng)以及網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)?shù)龋貏e是移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路的迅速發(fā)展，所有人在所有場(chǎng)合都在低頭盯住移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路終端的訊息，以至於在移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路上的所有點(diǎn)擊，都留下了可供追蹤、捕捉、提取、整理和分析的大數(shù)據(jù)。從這些大數(shù)據(jù)中，可以整理分析出一個(gè)人網(wǎng)路上的所有信用記錄。

　　網(wǎng)路上的自然人和法人的信用記錄與線下有著本質(zhì)區(qū)別或者特點(diǎn)。從趨勢(shì)上看，網(wǎng)路上的信用記錄足跡或者數(shù)據(jù)積累將會(huì)越來(lái)越多，範(fàn)圍越來(lái)越廣，覆蓋面越來(lái)越大，覆蓋行業(yè)越來(lái)越寬。相反，線下數(shù)據(jù)的自然人和法人企業(yè)的數(shù)據(jù)將會(huì)越來(lái)越少，甚至最終變得殘缺不全。

　　從採(cǎi)集難度和可靠性看，線下數(shù)據(jù)採(cǎi)集難度大，人工操作帶來(lái)的主觀隨意性影響到了客觀真實(shí)性。目前，央行系統(tǒng)採(cǎi)集的數(shù)據(jù)主要是自然人和法人的信貸金融數(shù)據(jù)居多，而這些數(shù)據(jù)又是落地由人工採(cǎi)集匯集的，不可避免帶來(lái)遲報(bào)、漏報(bào)、誤報(bào)等情況，直接影響到採(cǎi)信數(shù)據(jù)的真實(shí)客觀性。而網(wǎng)路上的所有信用足跡，都是通過(guò)大數(shù)據(jù)程式自動(dòng)運(yùn)作採(cǎi)集的，真實(shí)性、客觀性、全面性、準(zhǔn)確性是線下採(cǎi)集的數(shù)據(jù)無(wú)論如何都不可比擬的。