銀監(jiān)會(huì)日前公佈了首批發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的企業(yè)名單，其中“騰訊+百業(yè)源”的組合引起高度關(guān)注，據(jù)悉已正式定名為“前海銀行”。據(jù)深圳金融辦消息，騰訊公司目前已經(jīng)拿到銀監(jiān)會(huì)關(guān)於民營(yíng)銀行的批文，騰訊正在聘請(qǐng)高管人員，制定銀行的定位戰(zhàn)略。

　　騰訊總裁劉熾平透露，希望以消費(fèi)金融為特色。業(yè)內(nèi)分析，憑藉在QQ、微信等平臺(tái)上累積的龐大用戶，騰訊辦銀行優(yōu)勢(shì)明顯。

　　平臺(tái)優(yōu)勢(shì)明顯 以消費(fèi)金融為特色

　　在騰訊港股業(yè)績(jī)發(fā)佈會(huì)上，劉熾平表示，希望騰訊建立的民營(yíng)銀行以消費(fèi)金融為特色，這是騰訊首次提出“消費(fèi)金融”的銀行定位。坐擁8億QQ月活躍用戶和3.55億微信月活躍用戶的網(wǎng)際網(wǎng)路大佬，發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行各方拭目以待。

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，騰訊在消費(fèi)金融領(lǐng)域已進(jìn)行了數(shù)次試驗(yàn)：首先，去年10月騰訊旗下財(cái)付通網(wǎng)路金融小額貸款有限公司獲批成立，主要服務(wù)騰訊旗下電商平臺(tái)的客戶，提供小額經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)信用貸款；其次，日前騰訊與中信銀行宣佈了微信虛擬信用卡的合作計(jì)劃，雖然因?yàn)槲聪虮O(jiān)管報(bào)備的原因而被央行緊急暫停，但從最新進(jìn)展來(lái)看，監(jiān)管放行的概率很大；最後，騰訊旗下財(cái)付通近期低調(diào)推出了信用支付服務(wù)，這是財(cái)付通與中銀消費(fèi)金融及相關(guān)電商合作，為網(wǎng)購(gòu)客戶提供的一項(xiàng)消費(fèi)分期融資服務(wù)。

　　北京金融衍生品研究院首席宏觀經(jīng)濟(jì)研究員趙慶明表示，憑藉騰訊在QQ、微信等平臺(tái)上累積的龐大用戶，加上入股京東後獲得的更廣闊個(gè)人網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)，未來(lái)騰訊將能夠挖掘可觀的個(gè)人消費(fèi)融資需求。拿到銀行牌照後，騰訊做信貸能擺脫對(duì)第三方資金來(lái)源依賴，獲得更大的信貸杠桿，還能名正言順地接入央行徵信系統(tǒng)，單獨(dú)發(fā)行信用卡和做個(gè)人小額信貸業(yè)務(wù)都不在話下。

　　定位“大存小貸” 堅(jiān)持網(wǎng)際網(wǎng)路基因

　　按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管層負(fù)責(zé)人的説法，民營(yíng)銀行試點(diǎn)主要分四種模式：騰訊和百業(yè)源發(fā)起的銀行定位是“大存小貸”，即存款限定下限，貸款限定上限；阿里巴巴和萬(wàn)向發(fā)起的銀行定位是“小存小貸”，即限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限；華北和商匯發(fā)起的銀行定位是“公存公貸”，即只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人；另外兩家銀行則是特定區(qū)域存貸款，即服務(wù)當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)和金融消費(fèi)者。業(yè)內(nèi)人士解讀説，“這應(yīng)該是對(duì)現(xiàn)有銀行模式的補(bǔ)充和深度探索。”

　　“只有進(jìn)入體制內(nèi)，才能更全面地提供消費(fèi)金融服務(wù)。”劉熾平稱，“騰訊發(fā)起的銀行會(huì)堅(jiān)持網(wǎng)際網(wǎng)路基因，是‘空中銀行’和實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)合體。”

　　華寶證券銀行業(yè)分析師胡立剛表示，為了搶奪資金，民營(yíng)銀行在存款端的利率可能較高，從當(dāng)前農(nóng)商行發(fā)行的理財(cái)産品收益中樞高於國(guó)有銀行和股份制銀行可以看出，未來(lái)民營(yíng)銀行的攬儲(chǔ)策略或更激進(jìn)。

　　構(gòu)築風(fēng)險(xiǎn)管控防線 杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)

　　民營(yíng)銀行的“試點(diǎn)”在意料之中。一方面，就國(guó)際情況看，民營(yíng)銀行在銀行中佔(zhàn)據(jù)主流是大趨勢(shì)。另一方面，資本總是逐利的，銀行業(yè)利潤(rùn)遠(yuǎn)高於製造業(yè)。再次，金融市場(chǎng)有巨大的融資需求。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，作為監(jiān)管部門，將明確專門機(jī)構(gòu)、專門人員，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施公開(kāi)公平的審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，特別是強(qiáng)化對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則，確保存款人和相關(guān)債權(quán)人合法權(quán)益不受損失，促進(jìn)民營(yíng)銀行試點(diǎn)有序推進(jìn)。

　　業(yè)內(nèi)人士對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，除了監(jiān)管，市場(chǎng)更多地還要進(jìn)行配套改革，提供更多可具體執(zhí)行的細(xì)則，比如，有關(guān)部門或可加快出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度，為民營(yíng)銀行“保駕護(hù)航”。記者 蔣詩(shī)舟