最近，微博上發(fā)起一個曬支付寶帳單的活動，很多網(wǎng)友曬了去年一共消費多少，在餘額寶裏賺了多少。不管你是“花”多“賺”少，還是“花”少“賺”多，阿裏、騰訊、百度這些做網(wǎng)際網(wǎng)路金融的公司才是最大贏家。

　　它們把握住了人人都想“花錢”和“賺錢”的心態(tài)，輕輕鬆鬆地把大家的銀子匯到自己的池子裏，轉手做更賺錢的金融業(yè)務，比如小貸公司，甚至要做銀行。

　　於是，在全民都愛網(wǎng)購，吊絲也要理財?shù)臒崆橹校珺AT（百度、阿里巴巴、騰訊）三巨頭的網(wǎng)際網(wǎng)路金融風生水起得做了起來。本版采寫/新京報記者 李媛

　　阿里巴巴的金融帝國

　　借著監(jiān)管層鼓勵網(wǎng)際網(wǎng)路金融創(chuàng)新的東風，阿里巴巴率先開始了金融版圖的佈局。而餘額寶是阿里巴巴網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局的一個重磅武器。

　　獲得央行發(fā)佈的第三方支付牌照以及基金第三方支付牌照後，阿里巴巴關聯(lián)公司支付寶于2013年6月13日，推出“餘額寶”，用戶可以購買貨幣基金等理財産品並獲得收益。此外，“餘額寶”內(nèi)資金還可以同時用於網(wǎng)上購物、轉賬和繳費。

　　早在4年前，阿里巴巴就在佈局小額貸款，先後成立了浙江阿裏小貸、重慶阿裏小貸，為30多萬家小微客戶提供服務。此外，還設立擔保公司重慶商誠融資擔保，為重慶中小企業(yè)貸款和融資提供擔保。

　　在與傳統(tǒng)金融合作方面，民生銀行近日宣佈將與阿里巴巴合作，涉及資金清算與結算、信用卡業(yè)務、網(wǎng)際網(wǎng)路終端金融、IT科技等八項合作。其中，雙方將推出直銷銀行尤其引人注目。

　　分析指出，號稱“銀行若不改變，我們改變銀行”的馬雲(yún)身體力行，已經(jīng)進行廣泛而雄厚的佈局。其“金融、平臺和數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略提出後，走得最快的也是“金融”這一步。

　　百度後來者居上

　　百度在BAT的網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局中算是“後進生”，但它的進步卻很神速，尤其是去年下半年百度拿到央行頒發(fā)的第三方支付牌照後，其網(wǎng)際網(wǎng)路金融版圖漸漸浮出水面。

　　2013年7月10日，獲得第三方支付牌照的“百付寶”（已更名為“百度錢包”）成為百度旗下的線上支付平臺。兩個月後，百度推出“百度錢包SDK”，切入移動支付領域。去年10月，百度宣佈“百度金融中心-理財平臺”上線，並且聯(lián)合華夏基金推出首款理財計劃“百發(fā)”，一時間成為熱門話題。

　　融資平臺方面，9月24日，百度宣佈在上海嘉定區(qū)設立小額貸款公司，註冊資本為2億元，目前可以提供的貸款額度為3億元，預期後續(xù)還會繼續(xù)增資。

　　目前，百度旗下金融業(yè)務囊括了：百度理財、百度錢包、百度小貸等。

　　有分析稱，百度的佈局與阿裏有相似之處，“百發(fā)”其實就是百度版的餘額寶，不管是從産品形態(tài)還是收益率來看瞄準的都是餘額寶。此外，百度涉足小貸業(yè)務也是防守阿裏，面向中小客戶，解決其貸款問題。分析稱，百度金融中心的嘗試最“靠譜”，能利用百度的優(yōu)勢，通過大數(shù)據(jù)能力，面對中小客戶提供數(shù)據(jù)金融服務。

　　騰訊微信“無限可能”

　　BAT三大巨頭中，只有騰訊在金融領域的佈局相當沉得住氣，並沒有形成成體系的金融版圖，但是騰訊銀行和微信支付的動作備受市場關注。

　　此外，騰訊將參股設立民營銀行的消息也一度刺激騰訊股票大漲。

　　騰訊財付通也是較早獲得第三方支付牌照以及基金第三方支付牌照的企業(yè)。如今，財付通已成為騰訊的支付基礎，此後騰訊基於財付通開啟了微信支付。今年初，騰訊與華夏基金、匯添富基金、易方達基金和廣發(fā)基金合作推出的理財平臺——理財通在微信上線，並展現(xiàn)了不俗的吸金能力。

　　業(yè)界普遍認為，騰訊網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局的關鍵在於微信。社交功能強大的微信為騰訊提供了用戶基礎和渠道優(yōu)勢，這也強化了騰訊的平臺優(yōu)勢。也正基於此，A股市場上的“騰訊概念股”總是受到資本的追捧。

　　中央財經(jīng)大學金融法研究所副所長黃震對新京報記者表示：“BAT三家在金融領域各有長短。阿裏的電子商務和網(wǎng)際網(wǎng)路金融有天然基因優(yōu)勢，支付寶作為入口積累了很多變現(xiàn)經(jīng)驗。但是它的短板是缺乏應用場景。騰訊長于社交但同樣缺乏應用場景，失去很多變現(xiàn)的機會。百度有數(shù)據(jù)基礎，但它的用戶不是天然的金融用戶。”

　　黃震表示，綜合來看，三家的網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局都是從自己的優(yōu)勢出發(fā)向綜合金融服務的方向努力，三家會越來越趨同，將來短兵相接的可能性越來越大，同時三家又可能形成網(wǎng)際網(wǎng)路金融寡頭壟斷的趨勢，這是我們要警惕的地方。

　　■ 分析

　　全世界都在跟進“新模式”

　　當百度“百發(fā)”和騰訊“理財通”在餘額寶之後橫空出世，BAT理財大戰(zhàn)正式進入“三國時代”。阿裏、騰訊、百度各自抱著自己的“寶”們，競爭逐步白熱化，至今勝負難分。

　　拼誰的收益高

　　年化收益率8%，當去年10月百度宣佈這個數(shù)字時，金融領域的很多小夥伴兒都驚呆了。

　　這是由百度金融中心和華夏基金首度合作推出的名為“百發(fā)”的理財産品，主打高收益、低門檻。去年10月28日百度“百發(fā)”上線，一天內(nèi)銷售超過10億元，購買用戶數(shù)量超過12萬，由於購買者眾多，百度理財頁面的伺服器一度“宕機”。

　　百度百發(fā)叫板餘額寶由此開啟了BAT旗下理財産品的收益大比拼。有媒體報道，在洽談初期，百度便和華夏基金方面明確提出，收益率必須超過餘額寶。

　　去年6月13日上線的餘額寶，曾是第一個讓金融業(yè)震驚的網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品，強大的吸金功能大大超過所有人的預期。截至目前，餘額寶規(guī)模已經(jīng)超過4000億元。

　　看到百度“百發(fā)”和餘額寶的吸金能力後，淡定的騰訊再也坐不住了。今年1月22日，騰訊與華夏基金、匯添富基金、易方達基金和廣發(fā)基金合作推出的理財平臺——理財通上線騰訊微信，宣稱7日年化收益率高達7.394%，高於餘額寶的6.423%，上線當天吸引的資金規(guī)模超過8億元。

　　拼誰更能創(chuàng)新

　　BAT的理財大戰(zhàn)在進展了半年多後，戰(zhàn)爭升級到第二階段。今年元宵節(jié)當天，阿裏上線了一款名為“定期寶”的新産品，定期一年，不允許隨時贖回，但承諾7%以上的年化收益。有人説，如果此前餘額寶更像是銀行的活期儲蓄，這次推出的“定期寶”則更像是定期儲蓄。

　　同在元宵節(jié)當天，騰訊聯(lián)合銀河基金推出的“定投保”理財産品,是第一款網(wǎng)際網(wǎng)路股票型基金，利用騰訊的渠道和流量做線上推廣。

　　分析稱，之前大家都覺得百度做理財産品是看到餘額寶大熱才做，實際上現(xiàn)今網(wǎng)際網(wǎng)路産品的所有新模式只要一齣現(xiàn)，第二天馬上全世界都在跟進。誰是發(fā)明者並不重要，重要的是誰做得更好,誰更懂用戶需求、更能創(chuàng)新。