記者昨天證實(shí)，由騰訊參股的微眾銀行計(jì)劃于1月18日試運(yùn)作，4月18日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，這將是去年獲批民營(yíng)銀行中首家試運(yùn)作的銀行。而如不出意外，首批5家民營(yíng)銀行都將在上半年開(kāi)門迎客。

　　試運(yùn)作期間定向邀請(qǐng)客戶

　　2014年7月25日微眾銀行被正式批準(zhǔn)籌建申請(qǐng)，註冊(cè)資本30億元人民幣，主要股東為騰訊、百業(yè)源投資和立業(yè)集團(tuán)，分別持股30%、20%和20%。

　　據(jù)記者了解，在微眾銀行試營(yíng)業(yè)期間，微眾銀行將通過(guò)內(nèi)部分析和資訊篩選，小範(fàn)圍地邀請(qǐng)目標(biāo)客戶群體參與試營(yíng)業(yè)，並逐步增加受邀客戶的數(shù)量。

　　試營(yíng)業(yè)定向邀請(qǐng)的目標(biāo)客戶，主要針對(duì)微眾銀行和騰訊集團(tuán)內(nèi)部的員工，目的是測(cè)試系統(tǒng)和産品的運(yùn)營(yíng)是否順暢，出現(xiàn)瑕疵立即修正。

　　微眾銀行首先試水的是一款線上信貸産品，即讓客戶在一些消費(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景時(shí)，支援“先消費(fèi)，後付款”，14天內(nèi)免利息，類似于“京東白條”的業(yè)務(wù)形式，螞蟻金服前不久推出的“花唄”也是類似的信用消費(fèi)貸款。

　　5家民營(yíng)銀行上半年將亮相

　　去年7月，銀監(jiān)會(huì)首先批準(zhǔn)深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等三家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)，去年9月份批準(zhǔn)成立浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行。不過(guò)目前，僅微眾銀行宣佈官網(wǎng)正式上線，實(shí)現(xiàn)真正落地，其餘獲批籌建的銀行仍沒(méi)有公佈開(kāi)業(yè)時(shí)間表。

　　知情人士透露，溫州民商銀行可能將在本月中下旬開(kāi)門迎客，銀監(jiān)會(huì)給了6個(gè)月的籌建期，按照這個(gè)時(shí)間計(jì)算，如不出意外，首批民營(yíng)銀行應(yīng)該在上半年都會(huì)正式亮相。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融所研究員易憲容認(rèn)為，民營(yíng)銀行的差異化經(jīng)營(yíng)不僅是民營(yíng)銀行生存之道，也可以由此為突破口，攪起國(guó)內(nèi)銀行業(yè)新一輪市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一江春水。特別是阿里巴巴和騰訊的民營(yíng)銀行對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的影響與作用不可低估。

　　交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，如果三年前民營(yíng)銀行就誕生，還可以獲得比較好的環(huán)境，但現(xiàn)在的環(huán)境壓力增加。息差收窄，以及利率市場(chǎng)化導(dǎo)致的負(fù)債成本上升，這兩點(diǎn)最為重要。再加上經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，産能過(guò)剩的行業(yè)較多，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不善，不利於銀行業(yè)務(wù)的拓展。（記者蘇曼麗）

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　　銀行開(kāi)戶面簽有望遠(yuǎn)端“刷臉”

　　新京報(bào)訊 （記者蘇曼麗）昨天有消息稱，央行近日下發(fā)徵求意見(jiàn)稿，對(duì)銀行遠(yuǎn)端開(kāi)立賬戶提出框架性意見(jiàn)，除櫃檯方式外，銀行賬戶開(kāi)立有望取得第二種“線上方式”。但記者昨天諮詢多家商業(yè)銀行，均稱尚未收到文件，但隨著純網(wǎng)路銀行的誕生，放寬面簽規(guī)定可能性較大。

　　根據(jù)商業(yè)銀行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，客戶新開(kāi)銀行卡賬戶必須“親見(jiàn)親簽”；首次購(gòu)買理財(cái)産品前必須在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，並簽名確認(rèn)；個(gè)人貸款必須堅(jiān)持面談面簽制度，確保貸款的真實(shí)性。

　　有銀行專業(yè)人士表示，“面簽”主要有兩重目的，一是從銀行風(fēng)險(xiǎn)管控角度，確認(rèn)本人身份及行為的真實(shí)性；二是從保護(hù)消費(fèi)者利益角度，一定要確認(rèn)銀行客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以及對(duì)所購(gòu)買産品風(fēng)險(xiǎn)的知情。人臉識(shí)別技術(shù)是一種遠(yuǎn)端面簽的方式，通過(guò)網(wǎng)際網(wǎng)路銀行試點(diǎn)解決“面簽”難題或可成為選擇之一。

　　區(qū)別於傳統(tǒng)的銀行，微眾銀行走的是純網(wǎng)路路線。據(jù)了解，微眾銀行無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、無(wú)營(yíng)業(yè)櫃檯，主要依託網(wǎng)際網(wǎng)路提供服務(wù)。

　　1月4日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)考察了微眾銀行，當(dāng)時(shí)微眾銀行就嘗試了特殊的面簽方式。微眾銀行向卡車司機(jī)發(fā)放一筆3.5萬(wàn)元的貸款，而這筆貸款是通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)和大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)發(fā)放貸款，通過(guò)攝像頭加人臉識(shí)別系統(tǒng)，與公安部身份數(shù)據(jù)匹配，解決傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)線下網(wǎng)點(diǎn)親見(jiàn)親簽的問(wèn)題。“刷臉”認(rèn)證的同時(shí)，通過(guò)社交媒體等大數(shù)據(jù)分析，即時(shí)給用戶信用評(píng)定，確定貸款額度。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，如果放寬面簽規(guī)定，那麼微眾銀行、網(wǎng)商銀行這樣的純網(wǎng)路銀行將迎來(lái)重大利好，但是對(duì)傳統(tǒng)銀行也應(yīng)該放開(kāi)管制，才有助於整個(gè)金融業(yè)的共同發(fā)展。