新華網(wǎng)上海1月2日電(記者　羅政)2014年歲末,阿里巴巴旗下螞蟻金服重磅産品“花唄”的問世,使得網(wǎng)際網(wǎng)路信貸領(lǐng)域的競爭浪潮再度升級。至此,作為網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭的阿里巴巴、京東和作為商業(yè)銀行的浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行都推出了純線上的網(wǎng)際網(wǎng)路貸款平臺。

　　 信貸是金融的核心,也是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的重中之重。專家表示,當(dāng)網(wǎng)際網(wǎng)路金融開始向個(gè)人信貸乃至商業(yè)信貸領(lǐng)域滲透,這場激戰(zhàn)才是剛剛開始。

　　 作為國內(nèi)的電商巨頭、美股上市公司,京東推出的“白條”和阿里巴巴推出的“花唄”都是徹底的線上交易,從貸款的申請、審批到額度的發(fā)放和使用,全部線上上完成,整個(gè)過程只需要幾分鐘。而銀行係的線上信貸産品也不再“掛羊頭賣狗肉”,從浦發(fā)銀行推出的“網(wǎng)貸通”來看,其便捷性和高效性與網(wǎng)際網(wǎng)路公司的産品已經(jīng)可以相提並論。

　　 業(yè)內(nèi)人士指出,做線上信貸業(yè)務(wù)最為核心的問題就是風(fēng)險(xiǎn)控制。浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)汪素南認(rèn)為,要真正做到純線上貸款,少不了充分的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備和通過數(shù)據(jù)分析對借款人信用狀況的合理評估。事實(shí)上,作為國內(nèi)最大的電商平臺,阿里巴巴和京東都擁有大量的用戶交易數(shù)據(jù),而商業(yè)銀行則通過和第三方支付機(jī)構(gòu)合作,使用它們的交易流水建立起風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)。

　　 專家認(rèn)為,從目前的格局來看,這是一場勢均力敵的較量,網(wǎng)際網(wǎng)路公司和商業(yè)銀行各有優(yōu)勢。中歐陸家嘴國際金融研究院副院長劉勝軍表示,網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)是網(wǎng)際網(wǎng)路金融的最先開拓者,他們在網(wǎng)際網(wǎng)路産品的設(shè)計(jì)、包裝、運(yùn)營上有更為豐富的經(jīng)驗(yàn),能夠?qū)⒂脩趔w驗(yàn)做到極致,然而,線上貸款畢竟還是金融業(yè)務(wù),商業(yè)銀行在信貸運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面更有優(yōu)勢。

　　 中信證券非銀行金融首席分析師邵子欽認(rèn)為,網(wǎng)際網(wǎng)路金融的競爭分為兩個(gè)階段,第一階段以提升渠道效率為主要內(nèi)容,網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)在這一時(shí)期具有明顯的優(yōu)勢,“完勝”傳統(tǒng)的金融企業(yè),但是到了第二階段,雙方的競爭將在金融服務(wù)深化領(lǐng)域展開,傳統(tǒng)金融企業(yè)如果具備良好的執(zhí)行力,仍然可以“絕地反擊”。

　　 也有專家表示,從個(gè)人的消費(fèi)信貸來説,阿里巴巴和京東這類電商平臺更有優(yōu)勢,消費(fèi)信貸和網(wǎng)上購物具有天然的黏合性,但是如果從整個(gè)信貸業(yè)務(wù)來説,還是傳統(tǒng)金融企業(yè)更為擅長,不能排除嫁接了“網(wǎng)際網(wǎng)路思維”的商業(yè)銀行在網(wǎng)際網(wǎng)路金融領(lǐng)域重新掌握主動(dòng)權(quán)的可能。

　　 事實(shí)上,對傳統(tǒng)商業(yè)銀行更大的衝擊,可能還將來自“蠢蠢欲動(dòng)”的民營銀行。在已經(jīng)批復(fù)的3家民營銀行中,兩家是由網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)主導(dǎo)。騰訊作為大股東的前海微眾銀行已經(jīng)開業(yè),而阿里巴巴主導(dǎo)的浙江網(wǎng)商銀行也呼之欲出。一位不願(yuàn)具姓名的某城商行負(fù)責(zé)人表示,這些由網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)主導(dǎo)的民營銀行,既有網(wǎng)際網(wǎng)路公司“服務(wù)草根”的基因,又擁有了銀行業(yè)務(wù)的牌照,它們的創(chuàng)新運(yùn)作將對傳統(tǒng)商業(yè)銀行構(gòu)成一定衝擊,倒逼傳統(tǒng)商業(yè)銀行的改革。