重慶重慶市工商局公佈銀行六種典型不公平合同格式條款

　　調(diào)整收費不會專門通知

　　網(wǎng)路故障也算客戶頭上

　　信用卡、借記卡等銀行卡幾乎家家都有，隱藏在辦卡格式合同中的霸王條款，你是否注意到？昨日，重慶市工商局召開新聞發(fā)佈會，曝光銀行六種典型不公平合同格式條款。

　　重慶市工商局合同處處長陳秋香介紹，去年9月以來，重慶市工商局組織對銀行業(yè)合同格式條款開展集中整治，檢查了全重慶市29家銀行合同文本856份，下達(dá)修改建議書601份，目前仍有少數(shù)銀行未整改，工商部門將依法處罰。

　　這些霸王條款

　　你有沒有遇到

　　1、轉(zhuǎn)嫁抵押登記費

　　霸王條款樣本：甲方（指借款人）應(yīng)承擔(dān)本合同項下所有費用支出，包括但不限于公證費、抵押登記費、保險費、評估費及其他合理費用。

　　工商點評：這項條款違規(guī)轉(zhuǎn)嫁抵押登記費給借款人，屬於加重借款人責(zé)任、免除銀行責(zé)任的條款。由於抵押登記費金額不大，一般在80元左右，許多消費者並未放在心上，但每個買房貸款人的抵押登記費累積起來，銀行就等於轉(zhuǎn)嫁了一筆鉅額費用。

　　工商建議：銀行應(yīng)將抵押登記費從條款中剔除。

　　2、排除持卡人知情權(quán)

　　霸王條款樣本：本合約所依據(jù)的《信用卡章程》修改或信用卡用卡規(guī)定、收費項目、標(biāo)準(zhǔn)及利率等發(fā)生調(diào)整，一經(jīng)公佈即為有效，無須另行通知乙方以及附屬卡持卡人，修改後的條款對甲方、乙方及其附屬持卡每人平均有約束力。

　　工商點評：合同法第77條規(guī)定，當(dāng)事人協(xié)商一致可以變更合同。合同當(dāng)事人並不具有單方任意變更合同的權(quán)利。一經(jīng)公佈即為有效的表述，排除了持卡人在合同變更過程中磋商的基本權(quán)利，不符合意思自治的合同精神，也侵害了持卡人作為消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

　　工商建議：將一經(jīng)公佈即為有效的條款，修改為經(jīng)乙方同意後即為有效等類似條款。

　　3、正當(dāng)理由所指不明

　　霸王條款樣本：對未能履行本章程或領(lǐng)用合約項下義務(wù)、不能維持本行要求的持卡人資格或信用狀況或者違反相關(guān)法律法規(guī)的持卡人，本行有權(quán)採取凍結(jié)其賬戶、停止用卡等相關(guān)措施，並可在不預(yù)先通知持卡人的情況下授權(quán)有關(guān)單位收回卡片，並行使追索權(quán)。除上述約定外，本行也有權(quán)隨時基於風(fēng)險管理需要、業(yè)務(wù)需要或其他本行認(rèn)為正當(dāng)?shù)睦碛桑瑫簳r停止持卡人使用信用卡的權(quán)利或調(diào)降持卡人的額度或者更換或收回卡片。

　　工商點評：條款中的業(yè)務(wù)需要及本行認(rèn)為正當(dāng)?shù)睦碛伤覆幻鳎瑢嶋H上賦予了銀行隨意解釋、隨意變更合同的權(quán)利，侵害了持卡人作為消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

　　工商建議：把正當(dāng)理由明確列舉出來。

　　4、擴大銀行免責(zé)理由

　　霸王條款樣本：因不可抗力、通訊或網(wǎng)路故障、債權(quán)人系統(tǒng)等原因?qū)е挛窗磿r發(fā)放借款或辦理支付的，債權(quán)人不承擔(dān)任何責(zé)任，但應(yīng)及時通知債務(wù)人。

　　工商點評：合同法第117條規(guī)定，因不可抗力不能履行合同的，根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責(zé)任，但法律另有規(guī)定的除外。把不可抗力之外的原因也作為銀行免責(zé)的情形，無法律依據(jù)，該條款屬於免除銀行自己責(zé)任、排除持卡人主要權(quán)利的條款。

　　工商建議：把不可抗力之外的情形如供電、通訊或網(wǎng)路故障等情形從條款中去掉。

　　5、加重借款人責(zé)任

　　霸王條款樣本：除貸款人的過錯外，錯劃、無法劃入指定賬戶産生的法律後果均由借款人承擔(dān)，不影響其履行本合同項下的所有義務(wù)。

　　工商點評：合同法第5條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。該條款約定的歸責(zé)原則是不公平的，對銀行方使用的是過錯責(zé)任原則，而對借款方使用的是無過錯責(zé)任原則屬於加重借款人責(zé)任的條款。

　　工商建議：銀行應(yīng)把責(zé)任承當(dāng)方由借款人改為當(dāng)事雙方。

　　6、擴大銀行解約權(quán)利

　　霸王條款樣本：全部提款條件具備後、貸款發(fā)放前，如因貸款人必須遵守國家調(diào)控政策、監(jiān)管部門對貸款人的監(jiān)管要求及其他非因貸款人原因致使貸款人無法發(fā)放本合同項下貸款的，貸款人有權(quán)暫緩或停止發(fā)放貸款或解除本合同，借款人對此無任何異議。

　　工商點評：銀行把其他非因貸款人原因作為合同約定解除的條件，範(fàn)圍太寬，存在不合理性，屬於擴大銀行權(quán)利的條款，侵害消費者權(quán)利。

　　工商建議：把其他非因貸款人原因從條款中去掉。 （記者 張水紅 賀懷湘）