早已出爐的國慶節(jié)“拼假”指南，讓動(dòng)輒十日以上的境外遊也異常火爆；然而，在網(wǎng)上投保客戶數(shù)量高速增長的同時(shí)，客戶對(duì)於境外遊意外險(xiǎn)的認(rèn)知卻依舊有待提高

　　■本報(bào)見習(xí)記者 尹力行

　　近年來，國外旅遊越發(fā)流行，2013年國內(nèi)居民出境人數(shù)達(dá)9800萬人次，在境外消費(fèi)了近1300億美元，讓中國的出境遊人數(shù)和購買力均躍居世界第一。

　　出境人數(shù)的暴增，對(duì)於險(xiǎn)企境外旅遊意外險(xiǎn)的促銷來説，卻是一場挑戰(zhàn)。如果以2013年數(shù)據(jù)為例，如果假設(shè)出境的9800萬人次有50%為旅遊者，那麼如果他們都購買了100元每份的境外旅遊意外險(xiǎn)，那麼對(duì)於保費(fèi)的貢獻(xiàn)就能高達(dá)49億元。

　　10月1日臨近，不少人早已做好了“十一”出行的規(guī)劃。而早已出爐的國慶節(jié)“拼假”指南，讓動(dòng)輒十日以上的境外遊也異常火爆。然而，在網(wǎng)上投保客戶數(shù)量高速增長的同時(shí)，客戶對(duì)於境外遊意外險(xiǎn)的認(rèn)知卻依舊有待提高。

　　49億元的潛在購買力

　　近年來去國外旅遊在中國越發(fā)流行，2013年國內(nèi)居民出境人數(shù)達(dá)9800萬人次，在境外消費(fèi)了近1300億美元，中國的出境遊人數(shù)和購買力均躍居世界第一。

　　出境人數(shù)的暴增，對(duì)於境外旅遊意外險(xiǎn)來説，卻是一場挑戰(zhàn)。如果以2013年數(shù)據(jù)為例，如果假設(shè)出境的9800萬人次有50%為旅遊者，那麼如果他們都購買了100元每份的境外旅遊意外險(xiǎn)，那麼對(duì)於保費(fèi)的貢獻(xiàn)就能高達(dá)49億元。

　　今年的“十一”堪稱是最熱旅遊季，熱門景點(diǎn)的last minute（限時(shí)清倉大甩賣）也已緊接尾聲。不過，早在兩周前，當(dāng)記者在網(wǎng)上詢問一款特價(jià)的旅遊産品時(shí)，工作人員就表示，“還沒等到限時(shí)大甩賣，很多線路就已經(jīng)過飽和了。”

　　“十一”期間，由於旅客出行需求的激增，機(jī)票價(jià)格將出現(xiàn)一年裏僅次於春運(yùn)的高峰，而今年“十一”機(jī)票未到假期就提前漲價(jià)，與大批市民選擇“拼假”出遊有關(guān)。根據(jù)放假方案，即只要9月28、29、30請(qǐng)三天年假，就可以享受1（9月27日）+3+7=11天的悠然長假。

　　中青旅某營業(yè)廳裏的工作人員告訴記者，國慶節(jié)期間，港澳臺(tái)地區(qū)、泰國、日本、韓國等地的機(jī)票價(jià)格相較平日漲幅超過一倍。而以歐洲遊出行的某旅行社也告訴記者，今年“十一”期間的歐洲線、美洲線都出現(xiàn)了不同程度的熱賣。

　　據(jù)中國旅遊研究院的報(bào)告顯示，部分主要旅行社反饋國慶期間的出境預(yù)訂有60%以上的增長。除港澳臺(tái)、日本、韓國、泰國等傳統(tǒng)的熱點(diǎn)目的地以外，歐洲、北美、澳洲、中東等地也出現(xiàn)較快的增長。

　　隨身財(cái)物險(xiǎn)不保現(xiàn)金損失

　　不過，很多遊客在選購境外遊意外險(xiǎn)産品的時(shí)候，卻是問號(hào)多多，疑慮重重。

　　“請(qǐng)問你們的保險(xiǎn)是否符合申根簽證的要求？”、“我準(zhǔn)備去馬爾地夫潛水，你們有合適的保險(xiǎn)産品麼？”、“我要十一齣去玩，哪天購買保險(xiǎn)最合適？”、“我要自駕游去西藏，我該買什麼樣子的保險(xiǎn)？”、“去菲律賓旅遊還能買意外險(xiǎn)嗎？”

　　如今，在網(wǎng)上購買意外險(xiǎn)，已成為很多年輕的旅遊者，出行前的首選。不過，購買網(wǎng)銷意外險(xiǎn)，卻有很多“門道”。

　　去不同國家，所需要購買的意外險(xiǎn)産品也不盡相同。比如很多意外險(xiǎn)産品都可以在臨出發(fā)前再購買，但是去申根簽證的國家，遊客需要在簽證前準(zhǔn)備一份申根簽證保險(xiǎn)。因此，旅遊者除了關(guān)注醫(yī)療費(fèi)用的保額需達(dá)到30萬元之外，還需考慮申根簽證拒簽的風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，如今WIFI技術(shù)的發(fā)達(dá)，讓攜帶筆記型電腦、IPAD等較依賴於網(wǎng)路的電子設(shè)施出國旅遊不再是奢望。隨著國內(nèi)生活水準(zhǔn)的提高，一排人舉著昂貴的“長槍短炮”到處拍照的景象，已不是再新鮮。那麼對(duì)於這些旅遊者來講，在購買保險(xiǎn)時(shí)還需考慮到個(gè)人行李和錢財(cái)被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)於攜帶大量現(xiàn)金或信用卡的遊客，也應(yīng)該根據(jù)需要購買附帶相應(yīng)保障的意外險(xiǎn)産品。

　　多數(shù)險(xiǎn)企拒保菲律賓

　　當(dāng)然，隨著很多旅遊景點(diǎn)道路和停車設(shè)施的完善，以及國慶節(jié)高速路免費(fèi)的誘惑，更加隨意的自駕遊成為很多人旅行的首選。那麼，對(duì)於這部分旅客來説，就可以選擇含自駕遊意外傷害和特殊津貼的保障。

　　如果覺得購買起來太複雜，可以“事先羅列行程中最擔(dān)心的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，繼而針對(duì)性地篩選保險(xiǎn)産品，再就保障範(fàn)圍和保額進(jìn)行比較，這能使自己更快地找到合適的保險(xiǎn)計(jì)劃”，專業(yè)人士支招道。

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)産品的專業(yè)性強(qiáng)，而且産品介紹的網(wǎng)頁通常只顯示保障名稱、簡短的説明和對(duì)應(yīng)的保額，難以單從字面上準(zhǔn)確理解條款的保障範(fàn)圍。所以，當(dāng)在網(wǎng)上決定購買某一款保險(xiǎn)産品時(shí)，不要著急下單，應(yīng)先花上2分鐘仔細(xì)閱讀下産品的保障條款。

　　險(xiǎn)企客服人員表示，很多比較常見的風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的保障條款，其實(shí)是存在誤解的。例如，在保險(xiǎn)産品中，常見的“個(gè)人隨身財(cái)物”保障其實(shí)是不包含現(xiàn)金損失。而現(xiàn)金損失是屬於“個(gè)人錢財(cái)損失”的保障範(fàn)圍。由於在過往的理賠案例中，現(xiàn)金損失的出險(xiǎn)頻率較高，因此，她也建議，遊客在投保前應(yīng)向客服人員求證，擬投保的産品當(dāng)中是否提供現(xiàn)金損失的保障。

　　不過，值得注意的是，多家險(xiǎn)企的旅行意外險(xiǎn)産品中，菲律賓已成為“禁區(qū)”。繼外交部、國家旅遊局連續(xù)發(fā)出“提醒中國公民暫勿前往菲律賓”的警示之後，近期，保險(xiǎn)公司也紛紛將菲律賓列入了“境外非承保區(qū)域”名單。不過，目前在售的亞洲、東南亞境外旅遊産品多數(shù)尚未隨著大勢將“菲律賓”調(diào)整出承保範(fàn)圍。