意外事故頻發(fā) 意外險(xiǎn)需求上升

　　日前，阿爾及利亞航空公司一家客機(jī)被證實(shí)墜毀，116人遇難，此前馬航飛機(jī)被擊落、復(fù)興航空失事的陰雲(yún)尚未從人們心中消散，接二連三的空難事故讓人們對(duì)於選擇飛機(jī)出行難免心存不安。

　　記者了解到，隨著近期暑期遊的升溫，不少家長(zhǎng)都選擇帶孩子去周邊或者出國(guó)旅遊，陳媽媽告訴記者“帶著小孩子出去，最重要的就是避免一些危險(xiǎn)的旅遊項(xiàng)目和地方。”如何配置一套合理的意外旅遊保險(xiǎn)産品成為不少家長(zhǎng)的疑惑，怎麼買(mǎi)？該買(mǎi)多少？

　　有保險(xiǎn)理賠專家指出，意外險(xiǎn)在出行當(dāng)中必不可少，消費(fèi)者在出行時(shí)可以根據(jù)需要有針對(duì)性的增加保障內(nèi)容，加強(qiáng)針對(duì)交通工具、意外醫(yī)療方面的配置。

　　保空難

　　一年期航空意外險(xiǎn)最優(yōu)惠

　　“又一架飛機(jī)墜毀了！？”經(jīng)常往返于北京、上海等地的某企業(yè)高管張先生表示，每每看到這樣的新聞難免心頭一緊，“還好一般都是乘坐國(guó)內(nèi)航班。” 保險(xiǎn)專家指出，“空中飛人”可以購(gòu)買(mǎi)航空意外險(xiǎn)鎖定風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)記者了解到，類似馬航被擊落這樣的空難事件，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的航空意外險(xiǎn)未必能夠得到賠償。專家指出，因?yàn)榇蟛糠直ｋU(xiǎn)産品中，“戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂”屬於免責(zé)範(fàn)圍，“所以如果飛機(jī)是人為擊落，對(duì)於乘客部分，保險(xiǎn)公司的航意險(xiǎn)不予賠償。”

　　據(jù)介紹，市面上各種各樣的航空意外險(xiǎn)琳瑯滿目，有在買(mǎi)機(jī)票時(shí)就能隨手買(mǎi)的20元保單次航班的航意險(xiǎn)，也有專門(mén)保全年的保障航空意外險(xiǎn)，還有綜合交通工具意外險(xiǎn)，其中也包括了航空方面的意外保障。保險(xiǎn)理賠專家建議，如果投保人追求高保額，可選擇多買(mǎi)幾份保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)理賠可以疊加，一般而言一年期的航空意外險(xiǎn)費(fèi)率便宜過(guò)一次性航意險(xiǎn)。

　　此外，目前有多家銀行都推出航空公司或一些訂票網(wǎng)站聯(lián)名的信用卡，刷信用卡買(mǎi)機(jī)票，一般都會(huì)附帶贈(zèng)送50萬(wàn)元至200萬(wàn)元左右的航空意外險(xiǎn)。不過(guò)理賠專家指出，這類公共交通意外保險(xiǎn)保障範(fàn)圍僅僅是包括投保人在乘坐公共交通工具時(shí)（比如保險(xiǎn)合同當(dāng)中列明的飛機(jī)、火車(chē)、地鐵等）發(fā)生的意外身故、全殘才能進(jìn)行理賠，如果不是乘坐共交通工具導(dǎo)致意外，保險(xiǎn)則不賠。

　　保意外

　　一年期綜合意外保障全面

　　38歲的吳先生在工廠車(chē)間修理電燈時(shí)從高處墜落，左胸被利器刺傷，被送到醫(yī)院搶救時(shí)已死亡。據(jù)保險(xiǎn)理賠專家介紹，吳先生此前曾投保意外傷害保險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)保額3萬(wàn)元，年交保費(fèi)1667元。事故發(fā)生後，保險(xiǎn)公司共計(jì)賠付100萬(wàn)元給其親屬。

　　保險(xiǎn)專業(yè)人士指出，意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)産品中最為普通且費(fèi)率較低的險(xiǎn)種，往往幾十元的保費(fèi)可以獲得上百元的保障。

　　“相較于公共交通工具意外險(xiǎn)，普通綜合意外險(xiǎn)的保障範(fàn)圍更廣，任何原因?qū)е碌囊馔馍砉嗜珰埗伎梢岳碣r，所以費(fèi)率會(huì)比公共交通工具意外險(xiǎn)稍高。”記者比價(jià)發(fā)現(xiàn)，同樣投保20萬(wàn)元身故/全殘、5萬(wàn)元意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，交通意外險(xiǎn)、旅遊意外險(xiǎn)的保費(fèi)約為20元~80元，而綜合意外險(xiǎn)一年的保費(fèi)在200元~400元。

　　保險(xiǎn)專家還指出，消費(fèi)者也可以考慮購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的人身保險(xiǎn)，對(duì)自己健康、意外等有一個(gè)持續(xù)的保障，若要配合旅遊等需求，則可以通過(guò)短期消費(fèi)險(xiǎn)作為一個(gè)額外的補(bǔ)充。而短期消費(fèi)險(xiǎn)種價(jià)格相對(duì)低廉。在長(zhǎng)期的險(xiǎn)種裏，一般會(huì)提供人身保障和交通意外保障的綜合設(shè)計(jì)，並帶有一定的儲(chǔ)蓄保值，有些險(xiǎn)種還會(huì)額外提供意外醫(yī)療的保障。

　　保醫(yī)療

　　意外醫(yī)療保障實(shí)用率最高

　　50歲的劉先生是個(gè)體戶，經(jīng)常外出跑業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，他此前在村裏投保了當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村合作醫(yī)療，並無(wú)其他醫(yī)療補(bǔ)充，專業(yè)人士指出，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作醫(yī)療對(duì)於車(chē)禍?zhǔn)鹿实纫馔獬鲭U(xiǎn)是不予賠付的。

　　在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的勸説下，劉先生後來(lái)投保了意外傷害10萬(wàn)元、意外醫(yī)療1萬(wàn)元、意外住院津貼等。

　　日前，劉先生駕駛私家車(chē)在往返韶關(guān)和樂(lè)昌的路段行駛時(shí)，因旁邊車(chē)道的車(chē)輛超速行駛，碰上了劉先生的車(chē)，導(dǎo)致車(chē)輛側(cè)翻，他因頭胸部受傷，左手骨折入院治療。

　　保險(xiǎn)理賠人員表示，劉先生意外事故所導(dǎo)致的住院治療費(fèi)用等都包含在保險(xiǎn)理賠範(fàn)圍之中。

　　保險(xiǎn)理賠專家指出，消費(fèi)者在投保時(shí)需要注意，一些綜合意外險(xiǎn)裏面有包含意外醫(yī)療或者住院津貼部分，“儘量選擇帶有這方面保障的産品，因?yàn)槠胀ǖ囊馔鈧ΡｋU(xiǎn)往往只包含身故或者全殘的賠付，但是附加了意外醫(yī)療以及住院津貼部分，由於意外傷害導(dǎo)致的住院、看病等費(fèi)用基本上都涵蓋了，實(shí)用率較高。”專家提醒，在遊玩期間，難免發(fā)生磕碰或者意外傷害的情況，因此在計(jì)劃出遊前，家長(zhǎng)最好為孩子準(zhǔn)備好意外傷害保險(xiǎn)附加醫(yī)療部分。