繪圖：楊佳

　　一直以來，小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)總量和廣泛的就業(yè)機(jī)會(huì)，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最具市場(chǎng)活力的群體。但對(duì)於小微企業(yè)的金融服務(wù)，大部分銀行仍持懷疑態(tài)度。昨天，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席閻慶民在博鰲亞洲論壇2014年年會(huì)“小微金融：亞洲的創(chuàng)新與實(shí)踐”分論壇上表示，監(jiān)管政策將始終圍繞解決小微企業(yè)“兩難”和“兩創(chuàng)”（即貸款難、貸款貴的問題和創(chuàng)業(yè)型、創(chuàng)新型的企業(yè)）展開。他同時(shí)呼籲，繼續(xù)以改革的精神來擴(kuò)大或者提高我們非信貸以至於直接融資的比例，如果我們能夠把股權(quán)比例的融資適當(dāng)提高，把債務(wù)式的融資適當(dāng)降低，這樣來講，未來小微企業(yè)融資難現(xiàn)象可能解決得好一點(diǎn)。對(duì)此前紛紛擾擾的P2P監(jiān)管事宜，閻慶民也首次公開回應(yīng)。

　　●南方日?qǐng)?bào)記者 龍金光 實(shí)習(xí)生 姚永梅 博鰲報(bào)道

　　支援小微企業(yè)政策見效

　　據(jù)閻慶民介紹，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了關(guān)於支援小微企業(yè)發(fā)展政策意見後，政策效應(yīng)陸續(xù)顯現(xiàn)，可以説見到了效果。他用一組數(shù)據(jù)舉例説明政策效應(yīng)在金融系統(tǒng)的體現(xiàn)：2013年整個(gè)小微企業(yè)按照工商總局的三個(gè)口徑，分為個(gè)體工商戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)主還有個(gè)體小微企業(yè)；“工商註冊(cè)的5400戶，與銀行發(fā)生關(guān)係的有1200戶左右，大數(shù)是17.4萬億，佔(zhàn)整個(gè)貸款餘額23.2%。2013年公佈的數(shù)據(jù)76.7萬億，150萬億的資産，增長(zhǎng)幅度高於一般貸款5.4個(gè)百分點(diǎn)。反映到銀行的不良貸款率也還是下降，儘管只是2.02%，高出一般貸款的2.1%，壞賬率比上一年下降了0.23個(gè)百分點(diǎn)。”

　　閻慶民説，在以銀行為主導(dǎo)的在信貸的支援上，應(yīng)該説做了很大的努力。

　　閻慶民表示，在支援小微金融發(fā)展方面，除了繼續(xù)落實(shí)已出臺(tái)的政策，監(jiān)管部門還將引導(dǎo)提高非信貸的直接融資比例，在信貸支援為主導(dǎo)的情況下，增加非信貸的融資服務(wù)，提高小微企業(yè)的股權(quán)融資比例，降低債務(wù)融資比例。

　　銀行吁改小微劃型標(biāo)準(zhǔn)

　　值得一提的是，針對(duì)小微金融的政策，民生銀行昨天發(fā)佈的《小微金融發(fā)展報(bào)告2014》（下稱《報(bào)告》）中提到，希望在小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)制度，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微客戶的運(yùn)營(yíng)成本，小微貸款投放的存貸比約束三方面予以突破。

　　《報(bào)告》顯示，大多數(shù)銀行都依據(jù)有關(guān)部門2011年發(fā)佈的劃型標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定小微企業(yè)，在錄入貸款客戶資訊時(shí)，系統(tǒng)會(huì)對(duì)小微企業(yè)客戶進(jìn)行自動(dòng)分類，一些貸款額度很大的客戶因人數(shù)較少而被劃分為小微企業(yè)類，導(dǎo)致小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)虛高。

　　同時(shí)，“對(duì)於商業(yè)銀行來説，納稅未考慮銀行在服務(wù)小微企業(yè)過程中的較高軟硬體成本和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良核銷等因素，應(yīng)稅負(fù)擔(dān)進(jìn)一步加重。”《報(bào)告》建議加大小微金融稅收扶持政策力度。

　　此外，《報(bào)告》認(rèn)為，“輕資産、頻交易”的小微企業(yè)往往結(jié)算資金沉澱較少，總體貸款需求量大但單戶“短、小、頻、急”，但中小股份制銀行往往受制于資本金和存貸比約束，在貸款額度上不能持續(xù)穩(wěn)定為小微企業(yè)提供服務(wù)。

　　民營(yíng)銀行試點(diǎn)選行業(yè)龍頭

　　閻慶民還回應(yīng)了民營(yíng)銀行的話題。他稱，區(qū)域並非首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)選擇的重點(diǎn)考量因素，比如北京就不在首批試點(diǎn)之列。首批試點(diǎn)主要是選擇行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)，如阿里巴巴、騰訊，均為網(wǎng)際網(wǎng)路領(lǐng)軍企業(yè)，且不易受宏觀經(jīng)濟(jì)週期影響。

　　他還透露，央行將作為負(fù)責(zé)網(wǎng)際網(wǎng)路金融發(fā)展的建立整體協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制的部門。

　　銀監(jiān)會(huì)目前已啟動(dòng)對(duì)P2P監(jiān)管事宜的研究。不過，關(guān)於P2P監(jiān)管的研究事宜仍處於起步階段。

　　閻慶民同時(shí)表達(dá)對(duì)P2P監(jiān)管方向的看法。他表示，網(wǎng)際網(wǎng)路金融引起了高度關(guān)注，要適度監(jiān)管。他認(rèn)為，需要改變一些基本的最低條件，否則會(huì)造成金融的不平等競(jìng)爭(zhēng)。此外，他提出要對(duì)網(wǎng)際網(wǎng)路金融進(jìn)行不同類型的劃分，從而進(jìn)行有效的分類監(jiān)管。在此基礎(chǔ)上，再進(jìn)行協(xié)同監(jiān)管，以減少監(jiān)管的套利。最後，閻慶民提出要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管，用網(wǎng)際網(wǎng)路的技術(shù)來提高網(wǎng)際網(wǎng)路金融監(jiān)管的便捷效率。

　　這是銀監(jiān)會(huì)首次對(duì)此前紛紛擾擾的P2P監(jiān)管事宜的首次公開回應(yīng)。對(duì)於野蠻生長(zhǎng)、良莠不齊的P2P行業(yè)，加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管的呼聲由來已久。中國(guó)投資有限公司副總經(jīng)理謝平領(lǐng)銜的課題組昨天發(fā)佈的《網(wǎng)際網(wǎng)路金融報(bào)告2014》表示，網(wǎng)際網(wǎng)路金融要監(jiān)管，初期政府應(yīng)嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；亟需建立P2P網(wǎng)路貸款和眾籌融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管，交叉性金融工具的創(chuàng)新要求加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。

　　■連結(jié)林毅夫：網(wǎng)際網(wǎng)路金融不是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“萬能藥”

　　新華社電 “網(wǎng)際網(wǎng)路金融在某種程度上會(huì)幫助中國(guó)GDP增長(zhǎng)，但是絕對(duì)不是GDP增長(zhǎng)的萬能藥”。8日在此間舉行的博鰲亞洲論壇2014年年會(huì)“改革—亞洲金融與貿(mào)易的新格局”電視辯論中，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院教授林毅夫如是説。

　　林毅夫認(rèn)為，網(wǎng)際網(wǎng)路金融作為新技術(shù)，能夠幫助到很多人，但絕不能就此認(rèn)為網(wǎng)際網(wǎng)路金融可以解決中國(guó)的所有問題。實(shí)際上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展必須持之以恒地向技術(shù)創(chuàng)新、産業(yè)升級(jí)進(jìn)行投資，但當(dāng)前網(wǎng)際網(wǎng)路金融主要是用來支援消費(fèi)和支援中小型企業(yè)發(fā)展，而不是用來支援技術(shù)創(chuàng)新、支援大型工業(yè)升級(jí)，我們需要有各種各樣的金融安排來服務(wù)各個(gè)行業(yè)。

　　耶魯大學(xué)金融學(xué)教授陳志武也在會(huì)上表示，網(wǎng)際網(wǎng)路金融對(duì)於促進(jìn)經(jīng)濟(jì)包容性增長(zhǎng)是件好事，但它的重要性卻被誇大了。