《關於開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》明確，只要基本醫(yī)保報銷後自付部分超過當?shù)啬昝咳似骄杖耄瑓⒈?合)人可再次報銷，實際報銷比例不低於50%。記者調查發(fā)現(xiàn)，目前多地實施方案陸續(xù)出臺，從已有效果來看，患大病後報銷比例明顯提高，家庭負擔減輕。

　　保險公司承辦大病保險，提供異地結算服務

　　2012年12月1日，青海省率先落實該指導意見，截至2013年1月14日，累計為552位城鄉(xiāng)居民大病患者結報醫(yī)療費用，金額達301.46萬元。陜西、福建、浙江、廣西、安徽、山東、遼寧、吉林等省份已出臺方案，其他各省方案也將陸續(xù)出臺。其中，青海、福建、山東等9個省份在全省推廣實行，其餘省份先試點後實行。

　　按照意見的要求，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合參保(合)人是保障對象，山東省先在新農合參合人當中實行，購買商業(yè)保險服務，對20類重大疾病參合患者住院發(fā)生的高額合規(guī)醫(yī)療費用給予補償，個人最高年補償限額為20萬元。

　　對於承辦方式，各地明確由保險公司承辦大病保險，並普遍採取公開招標的方式。青海、山東、重慶等省份實行統(tǒng)一招標確定兩家以上保險公司，分區(qū)域承辦。報銷時，青海、廣西採用“一站式”服務，建立經(jīng)辦資訊平臺，在辦理出院手續(xù)時，醫(yī)療機構按照基本醫(yī)保制度規(guī)定給予報銷後，對符合條件的城鄉(xiāng)居民及時給予大病醫(yī)療費用報銷，不用再跑到商業(yè)保險機構報銷。

　　很多大病往往要去外地大醫(yī)院診治，造成異地報銷難題。對此，各地提出，發(fā)揮保險公司全國網(wǎng)路優(yōu)勢，提供異地結算服務。有些地方對必須轉診到異地的就醫(yī)給予同等報銷待遇。

　　籌資水準每人平均20元以上，多數(shù)地區(qū)不設封頂線

　　總的來看，大多數(shù)地區(qū)籌資水準在每人平均20元以上。經(jīng)過基本醫(yī)保報銷後個人自付費用達到大病報銷要求的，其實際報銷比例均不低於50%。

　　青海籌資水準較高，每人平均50元，起付線5000元，也就是説，只要基本醫(yī)保報銷後個人自付費用超過5000元，就可以再次報銷50%。吉林城鎮(zhèn)、農村居民籌資為每人平均60元、50元，起付線為8000元。有些地區(qū)每人平均籌資標準按照基本醫(yī)保籌資的5%來確定。也有一些地方起付線略高，這樣報銷比例會低一點，受益的人群也會少一些。

　　各省區(qū)對報銷比例有細化的要求，比如青海規(guī)定，在基本醫(yī)保和大病保險報銷後，城鄉(xiāng)居民大病患者醫(yī)療費用的實際報銷比達到80%—90%。廣西要求各試點市實際支付比例不低於53%。不少地區(qū)採用分段報銷法，如寧夏對年度自付費用超過起付線6000元的，按照50%—81%的比例報銷，費用越多報銷比例越高。

　　雖然多數(shù)地區(qū)設定了報銷的起付線，但也有個別地區(qū)設定了報銷上限，即封頂線，比如山東新農合大病保險規(guī)定報銷不高於20萬元。更多的省份對報銷上限沒有作出限定，以更好地幫助參保(合)患者減輕大病負擔。

　　基本醫(yī)保、大病保障、醫(yī)療救助、商險結合提高保障實效

　　目前，不斷完善制度銜接，築起多層保障體系，成為各地推進大病保險的一大趨勢，提高了保障實效。

　　青海省實施三道保障線：一為常規(guī)保障，即按新農合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保住院統(tǒng)籌基金政策進行常規(guī)報銷；二為大病保障，對超過5000元起付線標準的合規(guī)醫(yī)療費用按80%的報銷比例給予二次報銷。三為醫(yī)療救助，即通過以上兩個渠道報銷後，屬於民政救助對象的，按醫(yī)療救助政策給予報銷，使救助對象醫(yī)療費用實際報銷比例達到90%以上。

　　福建規(guī)定，對尿毒癥、兒童白血病等20類特定病種，按照“基本醫(yī)保+大病保險+醫(yī)療救助”方式，民政救助對象合規(guī)醫(yī)療費用實際支付比例不低於90%。此外，省紅十字會在新農合、城鎮(zhèn)醫(yī)保、商業(yè)保險、民政救助等報銷補償後，對存在醫(yī)療費用負擔過重、經(jīng)濟陷入困境的大病救助對象給予再一次救助。

　　國務院醫(yī)改諮詢專家委員會委員、中華醫(yī)學會黨委書記饒克勤認為，把基本醫(yī)保、大病保障、醫(yī)療救助制度、商業(yè)保險有機結合起來，構建多層次的全民醫(yī)保體系，強化社會互助共濟的意識和作用，形成政府、社會、個人和保險機構共同分擔疾病風險的機制，將對保障“病有所醫(yī)”發(fā)揮重大作用。

　　從記者了解的情況來看，該項制度仍有待完善，如新農合統(tǒng)籌區(qū)域多在縣一級，而意見要求為市一級；城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合分屬不同部門管理，工作推進和協(xié)調存在一定困難。此外，為防範資金透支風險，也需要儘快推動公立醫(yī)院改革，並對商業(yè)保險機構進行有效監(jiān)管。

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