對張亮夫婦來説,央行鬆綁二套房房貸解開了他們心頭曾經(jīng)的桎梏,但這婚離得卻有些冤

　　隨著全國各地相繼取消限購政策,央行高調(diào)表態(tài)放水救市,堪比2008年的房地産大拯救終於達到了最高潮。回顧這幾年的嚴格限購、限貸,很多人的生活軌跡都因此受到影響,其中既有為了孩子上學孟母三遷、反覆騰挪的學區(qū)房,也有極端一些的為了買房離婚、為了貸款離婚,更有高房價下如春筍般冒出的各種新城,在盛況之後成了讓人驚悚的“鬼城”……對於這些樓市怪現(xiàn)象,北京青年報記者分別予以了梳理。

　　張亮夫婦是一對典型的北漂夫婦,在北京十年,買了兩套房,一套在勁松,一套在大興,兩套房子都有未還清的貸款。隨著孩子的誕生,原本富餘的房子突然不夠住了。張亮一度想賣掉一套房,然後以二套房的身份去買房子。但按照北京的限購、限貸政策,二套房首付70%。一套100平米的三居室近450萬,七成首付意味著310萬左右。實在承受不起,張亮夫婦唯一想到的辦法就是——離婚繞開限購。

　　婚離了,房子也如願買上了。但日前央行堪稱猛烈的救市政策出臺了,“對擁有1套住房並已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭,為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房,銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策”。張亮很無奈——這婚原本可以不離……

　　當婚姻遇上限購,到底是婚姻讓步,還是被房子困死,這是一個難題。在北京嚴格的限購政策下,不少婚姻被迫為房子讓步,為了能夠買到自己想要的房子,一些夫妻被迫只能辦理離婚。這種看似可笑的行徑卻真實地發(fā)生又發(fā)生。有時候,愛情再偉大也敵不過柴米油鹽的細碎。

　　起端

　　兒子誕生房子不夠住了

　　張亮夫婦是一對典型的北漂夫婦,在北京十年,買了兩套房,一套在勁松,一套在大興,兩套房子都有未還清的貸款。夫妻倆今年剛生了一個可愛的兒子,生活看起來很幸福,但煩惱也時常發(fā)生。

　　張亮夫婦在勁松的房子是一套兩居室,隨著孩子的誕生,原本富餘的房子突然不夠住了。孩子還小,張亮不放心直接找阿姨帶,便只能讓老人幫著看孩子。但岳父還沒有退休,只有岳母能夠來北京。一個老人帶孩子精力根本不夠。無奈之下,張亮只能又請了一個住家阿姨,讓她和岳母一起帶孩子做家務(wù)。問題也來了,怎麼住?

　　大興的房子太遠了,不可能搬過去住。最後商量出的方案是,張亮夫婦晚上帶著孩子住臥室,阿姨住一間臥室,岳母為了生活方便只能在客廳住簡易床。這樣的日子湊合一兩天還可以,但長期下去顯然不行。夫妻倆便開始商量買個大一點的房子。但是根據(jù)北京現(xiàn)行的限購政策,家庭擁有兩套房,已然沒有指標買房了,更不用談銀行貸款了。

　　矛盾

　　想買房但二套房7成首付承受不起

　　張亮一度想賣掉一套房,然後以二套房的身份去買房子。但諮詢了一下也不劃算。第一是今年上半年,北京房價普遍下挫,他們家在大興的房子已經(jīng)從高峰時期的250萬下跌到210萬,賣房子還要繳不少的稅費,並不劃算。而且測算下來,即便賣了大興的房子,刨除銀行的貸款,最後到手也就是100萬左右。沒有首套房貸款政策,他們沒有實力在北京四環(huán)附近買房子。

　　按照北京的限購、限貸政策,二套房首付70%。而根據(jù)目前北京的房價,在他們夫婦想買房的東四環(huán)外,即便是比較差的小區(qū),一套100平米的三居室,也要近450萬,七成首付意味著310萬左右。張亮夫婦賣掉房子再買二套房完全不可行,首付要求太高了。而且按照貸款政策,二套房利率還要上浮1.1倍,無形間會增加很多成本。

　　解決

　　唯一齣路就是假離婚

　　夫妻倆反覆商量,要想換房子,只有一個出路,假離婚繞開限購。當然,所有的假離婚都是真離婚。張亮夫婦如果離婚,房子都歸男方,女方便是無房戶了,便可以按照首套房政策買房。他們倆曾經(jīng)一度想過,去人大門口買個假離婚證,是否可以矇混過關(guān)。但這種想法很快就放棄了。號稱全中國最嚴格的限購、限貸措施,完全堵住了這一路徑。

　　首先,在北京所需要的買房資格,不僅包括社保和納稅證明,更包括對家庭情況和房産情況的雙重核查。比如,核查房産持有情況,有住建委的房産登記系統(tǒng)。而核查個人婚姻與否,則需要提供戶口本本人頁等材料。張亮夫婦可以買個假離婚證,但是戶口本本人頁婚姻狀況變更需要戶籍所在地派出所填寫,他們倆沒有人敢在派出所的許可權(quán)上動歪腦筋。一個謊言需要更多個謊言去掩蓋。另外,誰也不清楚婚姻登記系統(tǒng)到底是否真的聯(lián)網(wǎng)了,萬一住建委的核查體系同民政局聯(lián)網(wǎng),人大門口買的假離婚證簡直如同掩耳盜鈴。

　　商量來商量去,兩人最終決定真離婚。之所以能下這麼大決心,不僅僅是因為對感情的信心,更是現(xiàn)實的壓力。張亮有晚上和人出去消夜的習慣,回家有時很晚,岳母住在客廳經(jīng)常為了留門等他到後半夜,幾次之後,雙方都起了怨氣。

　　但是離婚,這真是一次考驗。如今這個社會,假離婚發(fā)展成真離婚的太多了。另外,離婚對岳父母家也是一次考驗。岳父母家在老家是一個書香門第,最看重家庭觀念,誰家孩子要是離婚了,簡直就是逆子,讓老人在院子裏抬不起頭來。但這種傳統(tǒng)觀念近幾年屢受衝擊。

　　當父母聽説孩子們要離婚時,鼻子差點氣歪。當聽説是為了買房假離婚時,稍微感受好一點。離婚就得去大院的派出所辦戶口本資訊變更,這一下整個大院的人都知道他家孩子離婚了。為了稍微留點體面,岳父母要求離婚協(xié)議寫上,孩子歸女方,男方要支付女方500萬,女方對房子有使用權(quán),等等。

　　找了一個兩個人都有空的日子,張亮夫婦去朝陽區(qū)民政局,位於珠江帝景樓下底商。這個地方,見證了多少悲歡離合,現(xiàn)在卻要見證種種超越婚姻所不該承受的分量。在大廳的一個角樓,有一個玻璃圍起來的角落,一位民政局的工作人員正在調(diào)解一對夫妻,試圖幫助他們重歸舊好。女方哭哭啼啼,男方沉默不語,工作人員不停地説,“你看,你還是在意這份感情的,男方,你趕緊表個態(tài)。”

　　張亮夫婦為了表明自己與眾不同一些,拉著手進了大廳,在取號機上取了一張離婚的號。在辦理離婚的小間,也許是為了給自己壯膽,還沒等辦事員問是否想清楚、是否還有調(diào)解空間,張亮就説,“我倆是為了買房離婚,我倆都想好了”。辦事員看了他們一眼,依然讓他們把雙方自願離婚的標準程式念了一遍。張亮覺得,可能辦事員看得多了,見怪不怪了。

　　倆人交完各種材料和證件,開始抄離婚協(xié)議,交上去的結(jié)婚證一會兒就發(fā)了下來,蓋了類似作廢的章,一同發(fā)下來的還有兩本離婚證書。張亮和媳婦戀愛了3年,花了一年時間買婚紗、結(jié)婚,最後只用了15分鐘就形式上分道揚鑣了。

　　波瀾

　　小銀行利率優(yōu)惠有條件:存50萬增信

　　離完婚,夫妻倆趕緊去找看好的房子。在朝陽區(qū)的國美第一城,買了一個小三居,總價360萬。張亮夫婦賣了所有股票、基金,加上此前多年的公積金,又問兩家父母借了一些,湊足了首付140萬。剩下的只能辦貸款。原本以為首套房有利率優(yōu)惠,沒想到銀行都是執(zhí)行各自的政策,好不容易找了一家小銀行才同意8.5折優(yōu)惠,這還要求辦了兩張信用卡。貸款專員還説張亮妻子資質(zhì)不夠,需要在銀行存50萬來增信,但只需要存十幾天就行。

　　聽到這個消息,張亮夫婦很無奈,直報怨到底是銀行統(tǒng)一要求還是業(yè)務(wù)員為了完成自己的拉存款任務(wù)自己添加的條件。考慮到自己的貸款還要靠人辦,張亮也只能隱忍。他要有50萬,幹嘛還要銀行貸款這麼多錢?沒有辦法,他只能向兩個同事開口,按照餘額寶的收益借別人錢。作為一個老百姓,根本就搞不清楚銀行的尺度和標準在哪。

　　無奈

　　救市政策出臺 這個婚離的不劃算

　　就在張亮買房的過程中,全國的樓市也在進入寒冬。三四線樓市搖搖欲墜,在諸多城市執(zhí)行的限購政策終於開始退出。只用了不到三個月的時間,從內(nèi)蒙古呼和浩特開始,限購陣營徹底崩盤。截止到日前,只有北京、上海、廣州、深圳還在堅守限購陣營。

　　就在近日,央行堪稱猛烈的救市政策出臺。9月30日下午,中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)佈《關(guān)於進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》,根據(jù)央行、銀監(jiān)會的通知,對於貸款購買首套普通自住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍,具體由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)風險情況自主確定。更值得關(guān)注的是,“對擁有1套住房並已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭,為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房,銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策”。

　　此次通知還明確,在已取消或未實施限購措施的城市,對擁有2套及以上住房並已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭,又申請貸款購買住房,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握並具體確定首付款比例和貸款利率水準。

　　張亮覺得自己有點滑稽,某種意義上説,他這個婚離得有點不劃算。如果這個政策早出臺一些,他完全可以不用假離婚,只需要賣掉一套房子,然後把另一套房子貸款還完,就可以按照首套房來買一套房子了。

　　張亮現(xiàn)在又開始擔心另一件事情,如果都已經(jīng)到了央行放水救樓市的時候,這個房子還是安全的資産嗎?信貸這針雞血能夠持續(xù)多久,反彈之後是迭創(chuàng)新高還是繼續(xù)下跌,這可能是現(xiàn)在歡呼信貸來了撲入樓市的人們,需要認真思考的事情。本欄