新華網(wǎng)廣州5月3日電(記者王凱蕾)商業(yè)貸款的優(yōu)惠利率基本絕跡,普遍上浮至基準(zhǔn)利率的1.1至1.2倍。有專家指出,銀行貸款偏好正在發(fā)生轉(zhuǎn)向,“剛需族”應(yīng)巧用金融手段,尋找貸款新方法。

　　“房貸之結(jié)”並沒有鬆動(dòng)

　　從優(yōu)惠利率到基準(zhǔn)利率再到上浮利率,自去年下半年開始,房貸利率出現(xiàn)了持續(xù)上揚(yáng)態(tài)勢(shì)。這一原本被市場(chǎng)認(rèn)為在今年將有所緩解的趨勢(shì),並沒有得到改觀。記者日前調(diào)查發(fā)現(xiàn),無論是中資銀行還是外資銀行,拉緊的“房貸之結(jié)”並沒有鬆動(dòng)。

　　國(guó)有銀行方面,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行首套房貸利率均上浮至基準(zhǔn)利率的1.05倍,二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍;中國(guó)銀行首套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍,二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.2倍。

　　股份制銀行方面,民生銀行和平安銀行暫停審核新增房貸業(yè)務(wù),招商銀行、華夏銀行首套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍,二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.2倍;興業(yè)銀行首套上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍,二套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的1.3倍;廣發(fā)銀行和中信銀行首套和二套房貸均上浮至基準(zhǔn)利率的1.2倍。

　　外資銀行方面,匯豐銀行首套房貸利率還有9折優(yōu)惠、二套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍;恒生銀行首套房貸實(shí)行基準(zhǔn)利率,二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍;花旗銀行、渣打銀行首套和二套房貸均上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　公積金貸款的情況也不容樂觀。按目前廣州公積金貸款的情況來看,首套房貸利率為4.5%,二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍為4.95%,但審批時(shí)間長(zhǎng),不少客戶反映需要等5個(gè)月以上。據(jù)記者統(tǒng)計(jì),年內(nèi)已有廣州、福州、青島、濟(jì)南、昆明、蕭山、廈門、長(zhǎng)沙等10多個(gè)城市收緊了住房公積金貸款。

　　銀行偏好轉(zhuǎn)向已是趨勢(shì)

　　“除了上浮利率外,還有更多跡象表明銀行對(duì)房貸的態(tài)度正在産生根本性的轉(zhuǎn)變。”廣證恒生證券諮詢有限公司副總經(jīng)理、首席研究官袁季説。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),儘管有監(jiān)管部門的明令禁止,但一些“擦邊球”甚至違規(guī)的行為在一些銀行出現(xiàn)。比如,有銀行要求客戶購(gòu)買50萬元以上金額的理財(cái)産品,通過成為銀行VIP客戶享受房貸“快速通道”;對(duì)於那些急於獲得貸款的客戶,有銀行會(huì)要求上調(diào)房貸利率以推進(jìn)審批進(jìn)度,稱系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將利率較低的排在後面,審批時(shí)間無法保證。

　　此外,將房貸的額度“騰挪”用於投放收益更高的信用貸款領(lǐng)域也是業(yè)內(nèi)的“潛規(guī)則”。某股份制銀行個(gè)貸部門負(fù)責(zé)人坦言,因?yàn)樾庞觅J款利率在8%-18%不等,不少外資行更是達(dá)到22%-24%,遠(yuǎn)高出房貸利率。

　　廣發(fā)證券銀行業(yè)分析師沐華認(rèn)為,銀行對(duì)於房貸態(tài)度的改變,有資金面緊張的因素,但更多是出於防範(fàn)房地産風(fēng)險(xiǎn)的考慮。

　　業(yè)內(nèi)分析人士坦言,房地産的資金鏈風(fēng)險(xiǎn)將在今後一段時(shí)期處?kù)陡呶?未來銀行對(duì)房地産相關(guān)貸款將持續(xù)採(cǎi)取謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　而網(wǎng)際網(wǎng)路金融的“風(fēng)生水起”也直接提升了銀行的融資成本,要想維持較高的息差,自然會(huì)選擇收益更高的貸款項(xiàng)目。一家股份制銀行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人告訴記者,他所在的銀行房貸在全部貸款中佔(zhàn)比出現(xiàn)較明顯下降。

　　“剛需族”應(yīng)掌握方法巧貸款

　　“從目前情況看,下半年的房貸市場(chǎng)將繼續(xù)趨緊。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇説,在房?jī)r(jià)還沒有出現(xiàn)根本性變化的情況下,銀行的偏好轉(zhuǎn)向?qū)⒔o“剛需族”帶來巨大壓力。

　　專家建議購(gòu)房人順勢(shì)而動(dòng),掌握方法巧貸款。

　　方法一:注意抓時(shí)點(diǎn),一般來説,銀行月初的額度會(huì)相對(duì)充裕一些。在放款方面銀行也是按照提交申請(qǐng)的順序進(jìn)行,因此趕在月初申請(qǐng)可以適當(dāng)縮短獲得貸款的時(shí)間。

　　方法二:“商貸+公積金”組合申請(qǐng)模式。公積金貸款利率優(yōu)惠,但是有貸款額度的限制,建議購(gòu)房者可以先申請(qǐng)公積金貸款,不足的部分再申請(qǐng)商業(yè)貸款,這一方面可以節(jié)約貸款利息,另一方面緩解了商業(yè)貸款的資金壓力,有助於提高審批時(shí)效。

　　方法三:通過專業(yè)的按揭公司提高辦事效率。辦理住房貸款是一項(xiàng)“繁瑣”的工程,需要準(zhǔn)備各類材料,而且購(gòu)買者還需要了解不同銀行的信貸政策,如果選擇一家資信過硬的仲介機(jī)構(gòu)可以省去不少精力。一般來説,專業(yè)的按揭公司與多家銀行有穩(wěn)定的合作關(guān)係,資訊資源更為豐富,也可以根據(jù)購(gòu)房者的實(shí)際情況設(shè)計(jì)貸款方案,比購(gòu)房人單槍匹馬向銀行申請(qǐng)要優(yōu)越很多,而且在放款速度與利率上具備一定的優(yōu)勢(shì)。