■陳欣、記者黃培紅/文
中國(guó)江西網(wǎng)訊 如今,積攢了個(gè)人財(cái)富的“80後”逐漸成為社會(huì)中堅(jiān)。不過(guò),隨著近年國(guó)家經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,房?jī)r(jià)上漲,股市動(dòng)蕩,工資跑不贏CPI,而孩子的撫養(yǎng)和教育支出卻不斷加大,父母也開(kāi)始步入退休退伍,80後群體面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。面對(duì)壓力,進(jìn)行必要的投資是有效的減負(fù)手段。
有15萬(wàn)資金積累
李先生是江西某央企的工程人員,今年33歲,每月到手工資約8000元;妻子32歲,在某事業(yè)單位工作,每月到手工資約4000元。兩人年中、年底包括一些節(jié)假日有大約3萬(wàn)元的獎(jiǎng)金收入。
“兩人有15萬(wàn)的資金積累,其中有10萬(wàn)左右在貨幣基金裏,5萬(wàn)左右在銀行理財(cái)。”李先生説,兩人結(jié)婚5年,孩子4歲。結(jié)婚時(shí)在雙方父母的資助下買了一套房,貸了50萬(wàn),現(xiàn)在每月需還3000元左右的房貸。去年買了一輛車,無(wú)貸款——包括生活、養(yǎng)車、養(yǎng)房,每月的開(kāi)銷在6500元左右。雙方父母均已退休,且身體狀況良好,所有費(fèi)用都可以靠自己的養(yǎng)老金承擔(dān),所以暫時(shí)沒(méi)有養(yǎng)老壓力。
混搭理財(cái)保財(cái)富增值
80後在家庭財(cái)務(wù)上面臨很多挑戰(zhàn),既要還貸,又要維持家庭基本開(kāi)銷,還要準(zhǔn)備孩子教育金、自己和父母的養(yǎng)老金。業(yè)內(nèi)人士介紹,由於80後風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),且投資思路靈活,因此,在保持投資進(jìn)攻性的基礎(chǔ)上,不妨採(cǎi)取“混搭風(fēng)”,基金、理財(cái)産品、保險(xiǎn)等自由搭配。
某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理分析,李先生一家的收入穩(wěn)定,結(jié)余比率合理,負(fù)債率也處?kù)逗侠淼墓?fàn)圍,不會(huì)給家庭造成財(cái)務(wù)壓力。目前李先生貨幣基金持有太多,其實(shí),留夠備用金即可——現(xiàn)有15萬(wàn)可支配資産,其中10萬(wàn)元都配置在貨幣基金中,佔(zhàn)可配置資産的三分之二,很顯然,這一收益對(duì)於正處在家庭成長(zhǎng)期的李先生來(lái)説,有些太過(guò)保守了。
用好保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)娃
李先生家屬於家庭成長(zhǎng)期,家庭結(jié)構(gòu)“上有老下有小”,家庭的最大開(kāi)支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等,在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)偏重於教育基金、父母自身保障等。李先生夫妻倆都有基本的社保,但並無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn),雙方父母也只有基本的醫(yī)療保障,建議李先生家商業(yè)保險(xiǎn)儘快配置。李先生夫妻倆可考慮配置意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。父母的養(yǎng)老需求,可以考慮意外險(xiǎn)+老年防癌險(xiǎn)的組合,這兩類保險(xiǎn)不僅能提供老年人意外和疾病的保障,跟普通的健康類保險(xiǎn)相比,保費(fèi)也更低廉。
對(duì)於每月結(jié)余的5500元,也可以作為子女教育金和未來(lái)養(yǎng)老金的補(bǔ)充,比如,選擇兩到三隻基金進(jìn)行長(zhǎng)期的定投計(jì)劃。
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