隨著新冠肺炎疫情暴發(fā)，我國(guó)貧困地區(qū)正常的農(nóng)業(yè)生産經(jīng)營(yíng)秩序受到衝擊。特別是南方一些貧困地區(qū)的時(shí)令性水果蔬菜銷售受影響較大，不少貧困農(nóng)戶的生産資金難以回籠，購(gòu)買農(nóng)資的資金吃緊，甚至面臨著扶貧貸款到期無法還款、資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。如何千方百計(jì)做好扶貧小額信貸工作，保證貧困戶正常開展農(nóng)業(yè)生産，成為當(dāng)下扶貧産業(yè)紓困的重中之重。

　　延長(zhǎng)還款期限

　　“多虧銀行延長(zhǎng)了我的還款期限，要不然我家獼猴桃園可就完了！”得知扶貧貸款可以延期還款，四川省蒼溪縣元壩鎮(zhèn)石埡村建檔立卡貧困戶冉江松了一口氣。

　　原來，為發(fā)展獼猴桃種植，2017年2月冉江向蒼溪農(nóng)商銀行申請(qǐng)了2萬元扶貧小額信貸資金，去年冉江夫婦在陜西西安務(wù)工，今年2月中旬，冉江的扶貧小額信貸已到還款期，但因受疫情防控影響，夫婦倆被困西安不能回家。更糟糕的是，他們的工錢還沒發(fā)下來，不僅手頭沒錢償還貸款，而且獼猴桃園購(gòu)買肥料的週轉(zhuǎn)資金也沒有。

　　就在冉江一籌莫展時(shí)，蒼溪農(nóng)商銀行工作人員告知他一個(gè)好消息——還款期限適當(dāng)延長(zhǎng)了！

　　國(guó)務(wù)院扶貧辦、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合緊急下發(fā)了《關(guān)於積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響，切實(shí)做好扶貧小額信貸工作的通知》，明確要求各級(jí)扶貧部門和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門儘快摸排本地區(qū)受疫情影響情況，指導(dǎo)承辦銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合本地實(shí)際，適當(dāng)延長(zhǎng)到期日在2020年1月1日後（含續(xù)貸、展期）、受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶扶貧小額信貸還款期限。延期最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，期間繼續(xù)執(zhí)行原合同條款，各項(xiàng)政策保持不變。同時(shí)，鼓勵(lì)承辦銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低延期期間貸款利率。

　　此外，早在1月31日，四川省就下發(fā)文件，對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的貧困群眾，在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整還款安排，合理延後還款期限；對(duì)因疫情防控出現(xiàn)徵信不良記錄提出異議和投訴的要及時(shí)核實(shí)，妥善處理；對(duì)受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶可適當(dāng)給予最長(zhǎng)不超過6個(gè)月的還款延期。據(jù)了解，目前各地對(duì)受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶，普遍適當(dāng)給予了最長(zhǎng)不超過6個(gè)月的還款延期，以滿足其春季生産和後期恢復(fù)生産的資金需求。以貴州省為例，疫情期間，全省累計(jì)辦理扶貧小額信貸延期1.94萬戶9.43億元，新增貸款金額11.38億元2.72萬戶。

　　創(chuàng)新流程手續(xù)

　　不僅還款期限適當(dāng)延長(zhǎng)，針對(duì)新冠肺炎疫情防控的實(shí)際情況，扶貧小額信貸業(yè)務(wù)的辦理流程手續(xù)也進(jìn)一步簡(jiǎn)化創(chuàng)新。

　　以冉江為例，雖然人遠(yuǎn)在西安，但續(xù)貸手續(xù)照辦不誤。蒼溪農(nóng)商銀行讓他打開微信視頻，手持身份證，親口閱讀授權(quán)委託書，並將身份證件、授權(quán)書內(nèi)容拍照發(fā)送至信貸經(jīng)辦人員。銀行留存好授權(quán)影像資料，再由冉江在老家的父親代簽字。就這樣，本人不到場(chǎng)，續(xù)貸手續(xù)就辦妥了。

　　“我們要求簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程手續(xù)，承辦銀行機(jī)構(gòu)在疫情期間對(duì)新發(fā)放貸款、續(xù)貸和展期需求，加快審批進(jìn)度，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。引導(dǎo)貧困戶通過電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)路銀行等線上方式與村村通金融服務(wù)點(diǎn)申請(qǐng)貸款和自助還款。對(duì)受疫情影響的貧困戶，可採(cǎi)取多種方式靈活辦理業(yè)務(wù)，待疫情解除後，按程式補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)，期間發(fā)生逾期的不納入徵信失信記錄。”國(guó)務(wù)院扶貧辦綜合司司長(zhǎng)蘇國(guó)霞説。

　　在辦理扶貧小額信貸業(yè)務(wù)時(shí)，各地充分發(fā)揮基層聰明才智，創(chuàng)新層出不窮。比如，為方便外出務(wù)工貧困戶辦理扶貧小額信貸展期，避免逾期，四川省通江縣創(chuàng)新展期辦理方式，實(shí)行遠(yuǎn)端公證、委託第三人辦理。遠(yuǎn)端公證委託過程中，由人民銀行、財(cái)政、扶貧、銀行、法院等部門對(duì)其法律風(fēng)險(xiǎn)和可行性進(jìn)行評(píng)估研判，借款人通過微信遠(yuǎn)端視頻委託受託人代為前往銀行辦理，公證機(jī)關(guān)、銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員全程見證並錄音錄影，現(xiàn)場(chǎng)出具公證書交由銀行辦理業(yè)務(wù)。截至目前，通江縣通過遠(yuǎn)端公證委託方式累計(jì)辦理68筆共224萬元扶貧小額貸款展期業(yè)務(wù)。河南省濮陽中原村鎮(zhèn)銀行充分依靠村兩委、駐村扶貧工作隊(duì)，通過電話、微信等方式，及時(shí)了解貧困戶的貸款需求。濮陽中原村鎮(zhèn)銀行工作人員攜帶辦公機(jī)具，前往濮陽縣30余個(gè)村，為60余個(gè)貧困戶現(xiàn)場(chǎng)辦理了貸款申請(qǐng)。

　　嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　延長(zhǎng)了還款期限，簡(jiǎn)化了流程手續(xù)，信貸風(fēng)險(xiǎn)如何防控呢？

　　國(guó)務(wù)院扶貧辦和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)要求做好扶貧小額信貸數(shù)據(jù)錄入管理，及時(shí)與承辦銀行機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)資訊共用比對(duì)，加強(qiáng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析，全面掌握年內(nèi)到期貸款金額比重、區(qū)域分佈。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重、還款壓力較大的重點(diǎn)地區(qū)，持續(xù)予以關(guān)注，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，切實(shí)防範(fàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　以四川省蓬溪縣為例，蓬溪是脫貧攻堅(jiān)任務(wù)較重的非貧困縣，共有貧困村83個(gè)、建檔立卡貧困人口51875人。該縣在化解扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)方面，積極創(chuàng)新優(yōu)化政策宣傳、貸款處置、金融服務(wù)、就業(yè)促進(jìn)“四大舉措”：一是協(xié)助還款一批。對(duì)有能力且有還款意願(yuàn)的對(duì)象，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)籌，主要採(cǎi)取委託代辦、金融機(jī)構(gòu)到府服務(wù)等方式。對(duì)確因特殊原因需要在銀行網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面辦理的貸款業(yè)務(wù)，在確保做好疫情防控的基礎(chǔ)上，由金融村官協(xié)助金融機(jī)構(gòu)分流辦理。二是保險(xiǎn)賠付一批。對(duì)因追償無償、確已形成損失的貸款，按照保險(xiǎn)公司、承貸銀行、縣委政府三方簽訂的扶貧小額信貸保證保險(xiǎn)協(xié)議約定確定各方權(quán)責(zé)，按7：1.5：1.5的分擔(dān)比例及時(shí)做好理賠工作。三是及時(shí)續(xù)貸一批。對(duì)於産業(yè)發(fā)展處在關(guān)鍵時(shí)期仍需要資金支援的貧困戶，由貧困戶自願(yuàn)提出續(xù)貸申請(qǐng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)匯總後，根據(jù)疫情實(shí)際靈活選擇線上（線下）方式辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證貧困戶生産發(fā)展資金需求不受疫情影響。四是靈活展期一批。疫情期間，對(duì)於因疫情造成出行不便暫時(shí)無法線上償還到期貸款的貧困戶，縣脫貧辦會(huì)同縣金融機(jī)構(gòu)，探索運(yùn)用靈活展期機(jī)制，對(duì)此類到期貸款及時(shí)展期，展期時(shí)間視地域疫情情況決定，最長(zhǎng)展期6個(gè)月，展期相關(guān)手續(xù)待疫情解除後補(bǔ)辦。截至目前，蓬溪縣累計(jì)發(fā)放扶貧小額信貸15998.82萬元，貸款餘額5604萬元，逾期金額8.7萬元，逾期率0.16%，逾期風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控。

　　蘇國(guó)霞表示，國(guó)務(wù)院扶貧辦將做好工作銜接和組織協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮扶貧小額信貸作用，幫助受疫情影響貧困戶儘快恢復(fù)生産、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧，助力高品質(zhì)打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 黃俊毅）