銀行業(yè)暴利堪稱"印鈔機" 專家:名目繁多收費是主因

　　一場關(guān)於銀行暴利的討論近日再度升級。中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永傑近日公開表示:“銀行和實體經(jīng)濟一個利厚一個利薄的問題,已經(jīng)到了非常嚴(yán)峻的程度。我算了一下,銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高於工業(yè),而且高於石油和煙草,我們都説煙草是最暴利的,石油勘探開採也很暴利,而現(xiàn)在銀行業(yè)比這兩個行業(yè)利潤還要高。”

　　銀行暴利由來已久,但是如今被公開指出其利潤超過了煙草石油等壟斷行業(yè),這一結(jié)論依然在社會各界引起了軒然大波。

　　別無選擇接受利率盤剝

　　中國的銀行確實很賺錢。在去年,受國際金融危機的影響,中國的實體經(jīng)濟遇到了困難,增速逐步放緩,而從已經(jīng)公佈業(yè)績的幾家上市銀行來看,其利潤增長都在40%至50%,已經(jīng)創(chuàng)出了歷史新高。

　　一家大型銀行的負(fù)責(zé)人在去年年底頗為“含蓄”地公開表示,“整個銀行業(yè)這些年數(shù)字確實非常靚麗,尤其像今年,整個企業(yè)的資金需求,企業(yè)經(jīng)營壓力很大,中國銀行業(yè)一枝獨秀、利潤很高,不良率很低,大家有一點為富不仁的感覺,企業(yè)利潤那麼低,銀行利潤那麼高,所以我們有時候利潤太高了,有時候自己都不好意思公佈。”

　　陳永傑分析認(rèn)為,銀行暴利“最基本的因素,就是存貸款利差比較大。這個存貸款利差就是銀行的主要經(jīng)營收入,也是利潤的主要來源。我們國家的16家上市銀行,去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元,佔營業(yè)總收入80%,其中五大國有銀行為71.7%,股份制商業(yè)銀行為90%以上。也就是説,銀行的營業(yè)收入當(dāng)中百分之七八十都是來自於存貸款利差。由於這個利差是由國家規(guī)定的,國家給銀行較高的利差,銀行就可以得到更多的收入,就可以賺更多的錢,所以這是一個基本的因素。”

　　記者了解到,目前銀行存款一年定期利率為3.5%,根據(jù)國家統(tǒng)計局公佈的數(shù)據(jù)顯示,2011年CPI總水準(zhǔn)比上年上漲5.4%,也就是在銀行存錢儲戶實際上是虧本的。而一年至三年貸款利率為6.65%,五年以後的貸款利率更是高達(dá)7.05%。

　　一家大型國有銀行的工作人員告訴記者,對於儲戶,銀行讓對方承受實際存款利息虧損；對於貸款客戶,銀行享受了較高的收益。“儲戶除非不選擇存款而轉(zhuǎn)向投資,並沒有其他選擇。因為,我國所有的商業(yè)銀行,都執(zhí)行相同的存款基準(zhǔn)利率。對於貸款客戶也是一樣,如果他不通過銀行貸款,其他途徑融資的難度更大利率更高。”

　　手續(xù)費也是暴利來源

　　“對於銀行業(yè)的暴利而言,除了存貸款利差之外,名目繁多的手續(xù)費也是重要來源。”中國消費者協(xié)會副會長、中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海告訴記者。

　　去年8月,12家上市銀行公佈了2011年的上半年業(yè)績,共實現(xiàn)凈利潤4244.47億元,其中手續(xù)費及傭金凈收入就有2057.43億元,幾乎佔到了凈利潤的半壁江山。

　　武漢大學(xué)法學(xué)教授孟勤國曾向媒體披露了一份其領(lǐng)銜撰寫的《銀行卡收費不當(dāng)問題調(diào)查研究》。這份調(diào)研報告指出,2003年10月1日出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》明確銀行收費項目僅300多種,而現(xiàn)在《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》(徵求意見稿)中列出的收費項目已多達(dá)3000種,7年時間增加了10倍。

　　對於銀行業(yè)的收費問題,上述國有大型銀行的工作人員認(rèn)為,現(xiàn)在很多銀行都上市了,對於資本市場來説還是比較看重銀行的利潤結(jié)構(gòu)。目前,國內(nèi)很多銀行的利潤來源都在於存款和貸款的利差,這可能會被資本市場認(rèn)為是較為低端的盈利模式。

　　而對於銀行在頻繁地增加手續(xù)費和傭金這一問題,這名工作人員稱,以手續(xù)費及傭金為主的中間業(yè)務(wù)收入的增長,是國際銀行業(yè)發(fā)展的普遍規(guī)律,國外銀行的中間業(yè)務(wù)收入一般佔營業(yè)收入的40%至50%,而中國銀行業(yè)的這一數(shù)據(jù)長期以來只佔15%左右。手續(xù)費的增長表明我國的銀行業(yè)已經(jīng)向成功轉(zhuǎn)型邁進了。

　　正是傳統(tǒng)的“吃利差”和新增加的“手續(xù)費”的雙重驅(qū)動,形成了中國銀行業(yè)的暴利。

　　從12家上市銀行去年上半年的年報來看,其盈利增速為34.2%,盈利4207億元,佔上市公司盈利總量的“半壁江山”。其中,工商銀行實現(xiàn)凈利潤1096億元,今年上半年,工商銀行日賺6.05億元,被戲稱為“印鈔機”；建設(shè)銀行緊隨其後,實現(xiàn)凈利潤929.53億元,同比增長31.33%；農(nóng)業(yè)銀行凈利潤666.79億元,位居第三；中國銀行凈利潤665.13億元,位居第四。

　　銀行壟斷地位造成暴利

　　目前,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,當(dāng)前,銀行業(yè)利潤激增源於壟斷,其金融意義上的技術(shù)含量甚為微弱。一名消費者更是對此痛批,中國銀行業(yè)所謂的轉(zhuǎn)型背後,是對消費者“強取豪奪”技術(shù)含量的與日俱增。

　　“銀行暴利形成的根本原因在於其壟斷地位。”劉俊海説。正是由於金融改革還沒有達(dá)到充分競爭的程度,消費者和金融機構(gòu)的地位不平等,而由此造成的市場競爭的不充分,使得一方面銀行擁有絕對的定價權(quán),另一方面消費者難以維護自身的權(quán)益。

　　針對銀行壟斷的批評,中國建設(shè)銀行副行長陳佐夫曾經(jīng)反駁稱,中國銀行業(yè)不存在壟斷現(xiàn)象。他認(rèn)為,“銀行業(yè)除了四大銀行以外,還有幾十家股份制銀行,上百家地方性商業(yè)銀行,還有一大批外資銀行。你可以選擇任何一家銀行,一點問題都沒有。”

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇則將中國銀行業(yè)的壟斷稱之為“相對性壟斷”。“首先,我國的銀行市場準(zhǔn)入並沒有完全放開,銀行業(yè)不是説誰想開就能開的,牌照並沒有放開,準(zhǔn)入門檻非常高；其次,幾大國有銀行在市場上佔的比例非常高,達(dá)到70%、80%,而且?guī)状髧秀y行在調(diào)整銀行收費價格的時候,相互之間一溝通,消費者只能是被綁架,只能接受被動服務(wù),因為這幾大國有銀行佔有的市場範(fàn)圍太大了。”

　　“這裡的銀行至少有上千家。”身處美國的劉俊海建議,應(yīng)該適時地依法對銀行業(yè)進行反壟斷審查了。“我國已經(jīng)有了自己的反壟斷法,監(jiān)管部門如發(fā)改委、銀監(jiān)會等,應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候依據(jù)反壟斷法對一些銀行及其商業(yè)行為進行審查。”（記者杜曉）

相關(guān)新聞